Дело №2-861/2024

УИД 74RS0013-01-2024-001215-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 600 050,71 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 200,51 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заёмщиком ФИО1 был заключён Кредитный договор №, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заёмщику кредит в размере 593 665,44 рублей, путём перечисления денежных средств на счёт должника, а Заёмщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита в размере 7,9% годовых, в сроки, установленные Графиком (Приложение к Кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается Выпиской по счёту и/или банковским ордером (Приложение к Заявлению). В течение срока действия Кредитного договора, Заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при не надлежащем исполнении Заёмщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Кредитному договору. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заёмщику Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако Заёмщик оставил Требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика ФИО1 перед Банком составляет 600 050,71 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7-8).

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.88), просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.89), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования признаёт в полном объёме, против их удовлетворения не возражает (л.д.92).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, на основании Предложения о заключении кредитного договора, был заключён Кредитный договор №, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 593 665,44 рублей, под 7,90% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д.10-12).

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Индивидуальными условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Кредитного договора, срок возврата кредита – настоящий Кредитный договор действует до полного исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору. Срок (дата) возврата Кредита – по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пункт 2). 

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления Заёмщику Индивидуальных условий Договора – 7,90% годовых - при заключении Заёмщиком Договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям:

- страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на 2 (два) года;

- по Договору личного страхования жизни и здоровья Заёмщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни;

- сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного долга.

Кредитору должны быть представлены оригиналы Договора личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

В случае прекращения действия Договора личного страхования жизни и здоровья и неисполнения обязанности Заёмщика по заключению нового Договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1, свыше 30 календарных дней, Кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до 23,90% годовых. При этом указанная процентная ставка не может быть выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении процентной ставки по причине невыполнения Заёмщиком установленной Кредитным договором обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней.

Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ранее чем с 31 календарного дня с даты прекращения действия Договора личного страхования жизни и здоровья (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Кредитному договору или порядок определения данных платежей - размер ежемесячного платежа на дату подписания Заёмщиком настоящих Индивидуальных условий Договора составляет 12 240,00 российских рублей.

Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются Заёмщиком в количестве 59 платежей.

Датой первого платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ, далее 5 (пятое) число каждого месяца.

Размер и дата уплаты Ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (пункт 6).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12).

Согласие Заёмщика с Общими условиями договора – Подписав настоящие Индивидуальные условия, Заёмщик присоединяется к Общим условиям договора, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями, а также понимание их содержания. Общие условия Договора размещены на официальном Интернет-сайте Кредитора в сети «Интернет» www.uralsib.ru/kredity и выдаются Кредитром по требованию Заёмщика (пункт 14).

Со всеми условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Индивидуальных условиях Кредитного договора (л.д.10-12).

Ответчиком ФИО1 не оспорено, а Выпиской по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме (л.д.13).

ФИО1, напротив, получив кредит, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, платежи в погашение задолженности по Кредитному договору вносит несвоевременно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 600 050,71 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с нарушением Заёмщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адреса Заёмщика направлено Заключительное требование по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.22), но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 600 050,71 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 577 356,12 рублей, задолженность по процентам в размере 19 789,14 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 2 076,31 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 829,14 рублей (л.д.14-15).

При расчёте задолженности Банком приняты во внимание денежные средства, уплаченные ответчиком, доказательств внесения денежных средств в счёт погашения обязательства в большей сумме, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы кредита в судебном порядке являются законными и обоснованными.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 9 200,51 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 600 050 (шестьсот тысяч пятьдесят) рублей 71 копейку, в том числе: 

- задолженность по кредиту в размере 577 356 (пятьсот семьдесят семь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 12 копеек, 

- задолженность по процентам в размере 19 789 (девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 14 копеек, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 2 076 (две тысячи семьдесят шесть) рублей 31 копейка, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 829 (восемьсот двадцать девять) рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 200 (девять тысяч двести) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2024.

Судья О.В. Артемьева