Решение

 в окончательной форме принято 17 сентября 2019 г.

Дело № 2-783/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 г. Пермский край, г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 282 418,80 рублей, из которых задолженность по основному долгу 191 638,73 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 90 780,07 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 024,19 рублей в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом путем направления повестки на адрес электронной почты, указанный в исковом заявлении, о чем свидетельствуют отчеты о доставке, просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 10, 30 – 32, 42, 44 – 45). На заявление ответчика о применении срока исковой давности представил возражения, согласно которым в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности, но ответчик задолженность не погасила. Срок возврата кредита по договору составляет 60 месяцев, то есть срок действия кредитного договора окончился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем в силу закона срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Данная позиция подтверждена сложившейся судебной практикой в виде Определения Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (л.д. 46 – 48).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что кредит оформляла на покупку автомобиля, была намерена производить оплату вместе с мужем, но в июле 2013 г. последнего сократили, сама находилась в декретном отпуске, не работала, в связи с чем оплату по кредиту перестала производить. Неоднократно в устной форме обращалась в филиал банка о реструктуризации. С момента отмены судебного приказа прошло 4,5 года, истец пропустил срок исковой давности. На иждивении имеет двоих несовершеннолетних детей, имеет доход ниже прожиточного минимума, долг оплатить не имеет возможности. Представила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 41). 

Изучив материалы дела, доводы сторон, обозрев материалы дела по судебному приказу № 2-316/15, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита № по виду кредита «Женский автокредит» на следующих условиях: сумма кредита 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, по ставке 22,5% годовых до изменения ставки. Ежемесячный взнос - 8 475 рублей. Дата ежемесячного взноса 6 число каждого месяца. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующие на момент составления заявления. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 13 – 14).

Сторонами согласованы графики гашения кредита до изменения ставки и после изменения ставки (л.д. 15, 16). 

Из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета от 2012 г. следует, что установлен порядок погашения кредита и начисленных процентов – ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (л.д. 33).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 250 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, тогда как ответчик ФИО1 от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклонилась (л.д. 12). Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору в сумме 191 638,73 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 90 780,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). 

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимания и доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 названного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20).

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела установлено, что просрочки по кредитному договору допускались ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, с июля 2015 г. оплата полностью прекращена. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ путем направления иска через отделение Почты России (л.д. 25). До этого истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, направленного через отделение Почты России ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика. 

Подача кредитором заявления о вынесении судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

Срок, на который приостанавливалось течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 7 месяцев 17 дней. Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, соответственно, срок исковой давности начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, требования истца подлежат удовлетворению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По платежам, подлежащим внесению ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности, сведений о совершении ответчиком действий, которые свидетельствовали бы о признании требований, не имеется в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении в этой части исковых требований.

Требования о погашении задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ предъявлены без пропуска трехлетнего срока исковой давности. 

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга и процентов по платежам, подлежащим оплате за период после ДД.ММ.ГГГГ (то есть по платежам с ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ, а именно суммы основного долга 120 198,94 рублей, процентов в размере 31 384,15 рублей. При расчете задолженности по основному долгу суд руководствуется данными графика гашения кредита до изменения ставки – приложением к заявлению на получение кредита (л.д. 15), при расчете задолженности по процентам – данными расчета процентов за пользование кредитом, поскольку график платежей ответчиком был нарушен (л.д. 5). 

Ссылка истца на отсутствие оснований для применения срока исковой давности несостоятельна, так как основана на неверном толковании норм права, суд руководствуется пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, так как между сторонами было согласовано и определено гашение кредита установленными ежемесячными платежами. Ссылка на Определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 16.08.2016 по делу № 33-13763/2016 судом отклоняется, так как для разрешения данного дела преюдициального значения не имеет, регулирует иные правоотношения, возникшие при иных обстоятельствах.

Доводы ответчика об обращении истца в суд по истечении 4,5 лет после отмены судебного приказа не исключают возможность применения срока исковой давности только к части периодических платежей с учетом норм права, изложенных выше. Изменение материального и семейного положения не является основанием по данному делу для освобождения от гражданской правовой ответственности.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151 583,09 рублей, в том числе: основной долг в сумме 120 198,94 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 31 384,15 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4 231,66 рублей.

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -