Дело № 2-1501/2024

УИД 02RS0001-01-2024-004719-32

Категория 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2024 года г. Горно-Алтайск 

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего Сабаевой Л.С.,

при секретаре Белешевой А.В.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании в пределах наследственного имущества просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 593 рублей 03 копеек, из которых: 10 373 рубля 28 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1206 рублей 28 копеек – просроченные проценты, 13 рублей 47 копеек – штрафные процент, а также государственной пошлины в размере 463 рублей 72 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 рублей путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако заемщик ФИО2 умер, не исполнив свои обязательства по договору кредитной карты. Задолженность умершего перед банком составляет 11 593 рубля 03 копейки. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечена наследник ФИО1 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ. 

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 93000 рублей (устанавливается банком), составными частями которого являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящее из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Согласно тарифам по кредитным картам по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за пределами беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за облуживание основной кредитной карты – 590 рублей, дополнительной кредитной карты – 590 рублей; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платеж – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей. 

В соответствии с п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Пунктом 5.6 данных условий предусмотрено, что на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно п. 7.1.1., п. 7.2.1. Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Оплачивать банку в соответствии с договором услуги. Согласно заявлению заемщик подтвердил факт ознакомления с условиями кредита, тарифами Банка и получения банковской карты. 

Банком обязательства были исполнены, ФИО2 предоставлена кредитная карта с установленным лимитом, однако, последним обязательства не были исполнены, ответчиком не соблюдался график погашения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 

Из выписки по счету следует, что за период с даты заключения договора и по ДД.ММ.ГГГГ заемщик использовал кредитный лимит путем осуществления покупок, снятия наличных, оплаты услуг. 

Согласно справе о размере задолженности, общая задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 593 рубля 03 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 10 373 рубля 28 копеек, просроченные проценты – 1 206 рублей 28 копеек, комиссии и штрафы – 13 рублей 47 копеек. 

Банком в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет, в котором ФИО2 предложено оплатить задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 11 593 рубля 03 копейки в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. 

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону, принявшим наследство после его смерти, является сестра ФИО3 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, и автомобили марки: Хендэ Туксон 2.0 GLS MT, идентификационный номер №, 2008 года выпуска, ГАЗ33110, идентификационный номер №, 2001 года выпуска.

Из материалов наследственного дела № следует, что кадастровая стоимость данной квартиры на день смерти заемщика составляла 480513 рублей (стоимость 1/4 доли 120 128,25 рублей), средняя рыночная стоимость автомобиля ГАЗ33110, идентификационный номер № 2001 года выпуска 58000 рублей, итого стоимость наследственного имущества на день смерти заемщика составляла 178128,25 рубля. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО3 несет гражданско-правовую ответственность по кредитным обязательствам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 593 рубля 03 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, которая в размере 463 рубля 72 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 593 рублей 03 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 463 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Л.С. Сабаева

Решение в окончательной форме принято 01 октября 2024 года.