Дело № 2-378/2023 22RS0024-01-2023-000457-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года с. Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Шевченко В.И., при секретаре Батрак А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 757 796 рублей 26 копеек рублей под 18,5% годовых, сроком на 96 месяцев на приобретение транспортного средства. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств между сторонами в соответствии с индивидуальными условиями договора заключен договор залога транспортного средства – №. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив 1 757 796 рублей 26 копеек на текущий счет заемщика. В нарушение условий кредитного договор обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами надлежащим образом не выполняет в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 1 924 967 рублей 92 копейки, из них: 1 757 796 рублей 26 копеек - задолженность по основному долгу; 158 586 рублей 93 копейки - задолженность по процентам; 8 584 рубля 73 копейки - задолженность по пене.

Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 924 967 рублей 92 копейки, обратить взыскания на предмет залога транспортное средство № принадлежащее ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 824 рубля 84 копейки.

Представитель истца – банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен судебным извещением, направленным судом по адресу регистрации, однако заявителем не получено, возвращено в суд первой инстанции с отметкой об истечении срока хранения. Порядок вручения корреспонденции разряда судебное соблюден АО «Почта России», о чем свидетельствует отчет отслеживания отправления с идентификационным номером 65898041198773. Контактный телефон, указанный ответчиком при заключении кредитного договора, на звонки не отвечает.

На основании ч.ч. 1, 3-5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 17об.-18).

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 757 796 рублей 26 копеек сроком на 96 месяцев под 18,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 14-17).

Размер ежемесячных платежей определен в сумме 35 180 рублей 96 копеек (п.6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства») с уплатой не позднее 9 числа, ежемесячно, последний платеж – 35 179 рублей 41 копейка. 

Изложенное следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного и поданного ответчиком в банк, согласно которому он просил заключить договор потребительского кредита, состоящий в совокупности из Общий условий кредитования в «Азиатско-Тихоокеанском банке» (АО) и Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства». 

Согласно п. 3.2 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк исполняет свои обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в банке (л.д.20-30). 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской из банковского счета заемщика (л.д. 33). 

Ответчик ознакомлен с графиком погашения задолженности по кредиту, являющимся приложением к договору, что также удостоверено им соответствующей подписью в указанном приложении и не оспаривалось в судебном заседании.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на текущий банковский счет заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, установленной Индивидуальными условиями, в том числе при досрочном частичном или полном возврате кредита с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов. 

Заемщик уплачивает банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в Индивидуальных условиях (п. 3.9.6 Общих условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства»)

Из п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Положениями ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заёмщиком кредита не производилось, ответчиком неоднократно нарушался график платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 924 967 рублей 92 копейки, из них: 1 757 796 рублей 26 копеек - задолженность по основному долгу; 158 586 рублей 93 копейки - задолженность по процентам; 8 584 рубля 73 копейки - задолженность по пене. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств в счет погашения кредита не производилось (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику уведомление возврате задолженности, которое не исполнено (л.д. 40, 41-42).

Размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.

Таким образом, ответчиком ФИО1 основной долг и проценты в полном объёме погашены не были, отсюда задолженность по основному долгу и процентам составляет 1 916 383 рубля 19 копеек. 

Что касается взыскания пени суд считает, что указанная истцом сумма в размере 8584 рубля 73 копейки, соразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма пени значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет 1 916 383 рубля 19 копеек. При этом судом также принимается во внимание, что заемщиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту не вносились. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено. 

Таким образом, всего подлежит взысканию 1 924 967 рублей 92 копейки, из них: 1 757 796 рублей 26 копеек - задолженность по основному долгу; 158 586 рублей 93 копейки - задолженность по процентам; 8 584 рубля 73 копейки - задолженность по пене.

Ответчиком ФИО1 не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора. Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом. 

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, со следующими индивидуальными признаками: №, залоговая стоимость 1 352 800 рублей.

Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями (п. 3.11.1 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО))

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 3.11.3 Общих условий)

Залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основанной дол, проценты, комиссии, пени, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Общими условиями (п. 3.11.5)

Суд считает установленным, что договор залога транспортного средства между ФИО1 и банком был заключен в надлежащей форме, поскольку акцептом банка на поступившую от заемщика оферту о заключении договора потребительского кредита по залог транспортного средства стали действия банка по направлению уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что соответствует, как оферте заемщика, так и Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно материалам дела с ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства № является ФИО1, что подтверждается сведениями, представленными ГИБДД МО МВД России «Славгородский».

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации уведомление о возникновении залога на имущество - №, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества – ДД.ММ.ГГГГ.

Положением п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, законом, а также договором предусмотрены основания для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору. 

Поскольку в ходе разрешения настоящего спора по существу установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, постольку имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований банка в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 824 рубля 84 копейки (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 924 967 рублей 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 824 рубля 84 копейки, а всего 1 948 792 рубля 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в апелляционном порядке через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья: В.И. Шевченко