18RS0№-02

№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 октября 2020 года 

<

адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - истец, ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику потребительский кредит в размере 39895,00 руб., а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 417916,35 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права требования по указанному договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 руб. 

В соответствии с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 417916,35 руб., в том числе, сумма основного долга – 39895,00 руб., проценты, начисленные на непросроченный основной долг – 6905,80 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 44058,77 руб., штрафы – 327056,78 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7379,16 руб.. 

На основании решения №ВД-130306/003У от ДД.ММ.ГГГГ Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено название банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

При подготовке к судебному разбирательству по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Представитель истца ООО «Феникс», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В письменном ходатайстве просил суд применить срок исковой давности, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Предложением (офертой) о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный ДД.ММ.ГГГГ заемщиком договор № (далее – кредитный договор).

Согласно пункту 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (редакция введена в действие с ДД.ММ.ГГГГ, утверждена приказом КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Общие условия) акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета и зачисление на счет суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение указанного кредитного договора банк открыл заемщику банковский счет № и предоставил кредит в размере 39895,00 руб., сроком на 15 месяцев под 46,68% годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитный договор на получение кредита, подписанный заемщиком, является офертой, действия истца по открытию банковского счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ. 

Следовательно, между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями установлено, что кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (пункт 2.1.3). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (пункт 2.2.1). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (пункт 2.2.2).

Согласно кредитному договору, порядок внесения платежей по кредитному договору (даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору) указываются в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора: количество ежемесячных платежей - 15, первый ежемесячный платеж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3406,16 руб., каждый последующий ежемесячный платеж - 06 число каждого месяца в сумме 3406,16 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3406,23 руб.. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку – 51092,47 руб.. 

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (пункт 1.2.2.8 Общих условий).

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (пункт 2.2 раздела 2 Общих условий).

Указанный кредитный договор на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности, следует, что сумму кредита в размере 39895,00 руб. ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашение кредита не вносились.

Таким образом, в период действия кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Как указано выше, на основании решения №ВД-130306/003У от ДД.ММ.ГГГГ Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено название банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217-1740 (далее - договор уступки прав (требований)), согласно которому цедент КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал (уступил), а цессионарий ООО «Феникс» приняло права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу; на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами; права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров; права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора; права на возмещение убытков.

Из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) видно, что сумма приобретенного ООО «Феникс» у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 составила 417916,35 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга – 39895,00 руб., проценты, начисленные на непросроченный основной долг – 6905,80 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 44058,77 руб., штрафы – 327056,78 руб.. 

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено. 

Данные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ООО «Феникс» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в размере 417916,35 руб..

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), либо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Феникс» ответчиком суду не представлено.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истребуемая ООО «Феникс» сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 417916,35 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга – 39895,00 руб., проценты, начисленные на непросроченный основной долг – 6905,80 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 44058,77 руб., штрафы – 327056,78 руб..

При этом в расчете указан срок возврата по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ год.

Вместе с тем, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита - 15 месяцев, что соответствует дате возврата – ДД.ММ.ГГГГ, согласно Графику платежей.

Представленный истцом расчет судом проверен, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ. Ответчик свой расчет не представил.

Ответчиком ФИО1 в суд направлено письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд (срока исковой давности).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами согласно Графику, состоящими из основного долга и процентов, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Как следует из материалов дела, с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд, согласно штампу на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Согласно почтовому штемпелю на конверте, заявление о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» направило в адрес мирового судьи судебного участка №

<

адрес> Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании заявления ООО «Феникс» и.о. мирового судьи судебного участка №

<

адрес> Удмуртской Республики – мировым судьей судебного участка №

<

адрес> Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 417916,35 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1, который был в последующем отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на протяжении более 8 месяцев осуществлялась судебная защита прав кредитора, и в этот период течение срока исковой давности не осуществлялось.

Вместе с тем, в соответствии с условиями кредитного договора, срок кредита составляет 15 месяцев, первый ежемесячный платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, следующие ежемесячные платежи – 06 числа каждого месяца, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного срока исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора и Графиком платежей).

Применительно к последнему платежу, предусмотренному Графиком погашения по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа и исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в мировой суд – ДД.ММ.ГГГГ, а в районный суд – ДД.ММ.ГГГГ соответственно, то есть уже за пределами срока исковой давности. 

По предыдущим по Графику погашения платежам по кредитному договору ситуация аналогичная применительно к каждому платежу, учитывая более ранний срок исполнения обязательств. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки на день подачи искового заявления также истек.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу положений статей 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Между тем, стороной истца таких доказательств суду не предоставлено, соответственно, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Малых Т.В.

Копия верна, судья Малых Т.В.