ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2025 года рп. Залари

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Воищевой М.В., при секретаре судебного заседания Бывшиковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-28/2025 по иску ООО ПКО «АФК» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО МФК «ОТП Финанс», о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключили договор займа № от 07.09.2021, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило денежные средства в размере 105 000 руб., а должник обязался возвратить полученный займ, и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Заявления/Индивидуальных условий договора займа, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с Общими условиями договора займа. Микрофинансовая компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по договору займа, однако, заемщик погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа.

ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору займа № от 07.09.2021 было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 113 030,99 руб. На основании договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно условиям договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным договором займа без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав ООО МФК «ОТП Финанс» гарантирует, что договор займа № от 07.09.2021 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по договору займа № от 07.09.2021 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного ООО ПКО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа № от 07.09.2021 в полном объеме. Задолженность по договору займа № от 07.09.2021 в размере 113 030,99 руб. образовалась по состоянию на дату перехода прав. После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 (после уступки прав) по 12.09.2024 подлежат уплате в размере 4 419,57 руб. За период с 28.03.2024 по 12.09.2024 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 7 071,32 руб. 

Таким образом, по состоянию на 12.09.2024 подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 07.09.2021 в размере 124 521,88 руб., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 113 030,99 руб.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 12.09.2024 в размере 4 419,57 руб.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 12.09.2024 в размере 7 071,32 руб. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по договору займа № от 07.09.2021 по состоянию на 12.09.2024 в размере 124 521,88 руб., почтовые расходы в размере 183,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 736 руб.

Определением судьи Заларинского районного суда Иркутской области от 14.10.2024 данное гражданское дело принято к производству Заларинского районного суда Иркутской области, проведена подготовка дела к рассмотрению, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 232.2. ГПК РФ.

В порядке подготовки гражданского дела к рассмотрению в срок до 12.11.2024 ответчику было предложено представить в суд, рассматривающий дело, и направить истцу свои возражения на иск, доказательства в обоснование своих возражений; доказательства в обоснование своих возражений; доказательства выполнения условий договора займа - выплаты займа в сроки и в порядке, установленные договором; в случае несогласия с расчетом взыскиваемых сумм, представленным истцом, представить свой расчет. В срок до 05.12.2024 стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции. Такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок до 12.11.2024.

Определением Заларинского районного суда Иркутской области от 22.11.2024 данное гражданское дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Истец - ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом; согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение направлено ответчику по имеющемуся в деле адресу, который подтверждается сведениями из Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Заларинский», и возвращено в адрес суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом; причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания в порядке ст. 167 ГПК РФ, и не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавший на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, что 07.09.2021 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении займа

Также в судебном заседании установлено, что 07.09.2021 между ООО МФК «ОТП Финанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (Индивидуальные условия договора займа) №, по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило ФИО1 заем в сумме 105 000 руб., а ФИО1 обязалась вернуть в обусловленный договором срок указанную сумму.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок действия договора: с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата займа - 24 месяца. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа 34,9 % годовых. Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 10 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей - 24; размер первого платежа - 6 139,20 руб.; размер последнего платежа - 6 139,07 руб.; периодичность платежей - 7 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых.

Кроме того, п. 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что сторонами согласовано условие об уступке прав (требований) по договору третьим лицам.

Также в п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик согласен с Общими условиями договора займа. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 07.09.2021 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №.

При этом в судебном заседании установлено, что из представленных в материалы дела заявления ФИО1 о предоставлении займа от 07.09.2021, Индивидуальных условий договора займа следует, что ФИО1, ознакомившись и согласившись с условиями договора займа, подтвердила, что ознакомлена с условиями договора, полной стоимостью кредита, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении, Индивидуальных условий договора займа. 

Все существенные условия договора займа, в том числе процентная ставка, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях договора займа.

ФИО1 при подписании Индивидуальных условий договора займа располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

ООО МФК «ОТП Финанс» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, деятельность ООО МФК «ОТП Финанс» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 07.09.2021 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, на сумму 105 000 руб. под 34,9 % годовых сроком на 24 месяца. Также неотъемлемой часть данного договора являются Общие условия договора займа.

Так, Индивидуальными условиями договора потребительского займа между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 согласован срок возврата займа (п. 2), а также график платежей (п. 6).

Таким образом, ООО МФК «ОТП Финанс», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, а ответчик, в свою очередь, заключил договор добровольно, доказательств обратного суду не представлено, поскольку у ответчика имелась вся необходимая информация, которая обеспечила ему возможность выбора до заключения договора займа. Получение всей необходимой и достоверной информации, в том числе ознакомление и согласие с условиями предложенного займодавцем договора займа, ответчик подтвердил, что подтверждается его собственноручной подписью.

Также в судебном заседании установлено, что поскольку ФИО1 пользовалась заемными денежными средствами, следовательно, приняла на себя обязательство возвратить ООО МФК «ОТП Финанс» полученный заем, уплатить проценты за его пользование займом, а также иные платежи согласно условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «ОТП Финанс» свои обязательства по договору займа № от 07.09.2021 исполнило в полном объеме в соответствии с требованиями договора, вместе с тем, из материалов дела, следует, что платежи производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору займа № от 07.09.2021, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность за период с 07.09.2021 по 12.09.2024 в размере 124 521,88 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг, 16 687,64 руб. - проценты (на дату уступки прав), 891 руб. - комиссия, 4 419,57 руб. - проценты (после уступки прав) за период с 28.03.2024 по 12.09.2024, 7 071,32 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.03.2024 по 12.09.2024, что подтверждается расчетом задолженности истца.

Также в судебном заседании установлено, что 12.03.2024 ООО МФК «ОТП Финанс» уступило ООО ПКО «АФК» права (требования) по договору займа № от 07.09.2021, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от 12.03.2024 и актом приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) (Приложение № к договору уступки прав (требований) № № от 12.03.2024).

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) (Приложение № к договору уступки прав (требований) № № от 12.03.2024) задолженность ФИО1 по договору займа № от 07.09.2021 на дату уступки составляет 112 139,99 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг; 16 687,64 руб. - проценты.

В силу требований ст. ст. 382, 384, 388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Действующее законодательство - ст. ст. 388, 819 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», не содержит норм, запрещающих банку уступать права требования по кредитному договору другим кредитным организациям, а также организациям, не являющимся кредитными и не имеющими лицензий на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Более того, п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, предусмотрено, что кредитор вправе уступить права (требования) по договору третьим лицам.

При этом суд учитывает, что ответчик был ознакомлен и согласен как с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, так и с Общими условиями договора займа, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Таким образом, передача прав от ООО МФК «ОТП Финанс» к ООО ПКО «АФК» является правомерной, так как положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Вместе с тем, ответчиком не предоставлено доказательств того, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение.

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору потребительского займа на основании договора уступки прав требования не банковской организации, равно как и права требования возврата задолженности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности, следовательно, замена кредитора не влечет нарушения прав ответчика и не снимает с него обязанности по уплате долга.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что сумма задолженности ФИО1 по договору займа № от 07.09.2021 была передана в размере 113 030,99 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг, 16 687,64 руб. - проценты (на дату уступки прав), 891 руб. - комиссия.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что денежные средства, полученные по договору займа № от 07.09.2021, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, ответчиком до настоящего времени не возвращены, доказательств, подтверждающих факт возврата суммы займа, суду не представлено.

Согласно исковому заявлению ООО ПКО «АФК» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 07.09.2021, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, в размере 113 030,99 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг, 16 687,64 руб. - проценты (на дату уступки прав), 891 руб. - комиссия.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора займа, при этом суд учитывает, что доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него договором потребительского займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования займом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора потребительского займа, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что, поскольку денежные средства, полученные по договору займа № от 07.09.2021, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, ответчиком до настоящего времени не возвращены, то исковое требование ООО ПКО «АФК» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» задолженности по договору займа № от 07.09.2021 в размере 113 030,99 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг, 16 687,64 руб. - проценты (на дату уступки прав), 891 руб. - комиссия, законно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Кроме того, согласно исковому заявлению истец просит взыскать с ответчика проценты по договору займа № от 07.09.2021 в размере 4 419,57 руб. (после уступки прав) за период с 28.03.2024 по 12.09.2024.

Также согласно исковому заявлению истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по договору займа № от 07.09.2021 за период с 28.03.2024 по 12.09.2024 в размере 7 071,32 руб.

Проверив расчет процентов, представленный истцом, суд находит его правильным, соответствующим условиям договора и требованиям закона, данный расчет ответчиком не оспорен, и считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» проценты по договору займа № от 07.09.2021 в размере 4 419,57 руб. (после уступки прав) за период с 28.03.2024 по 12.09.2024; проценты за пользование чужими денежными средствами по договору займа № от 07.09.2021 за период с 28.03.2024 по 12.09.2024 в размере 7 071,32 руб.

Рассматривая требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» почтовых расходов в размере 183,60 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 736 руб., суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. 

Как видно из списка № внутренних почтовых отправлений от 29.03.2024 истцом понесены расходы по направлению ответчику досудебной претензии (требования) в размере 80,40 руб.

Кроме того, из списка № внутренних почтовых отправлений от 27.09.2024 видно, что истцом понесены расходы по направлению ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов в размере 103,20 руб.

Указанные почтовые расходы суд признает необходимыми, понесенными в связи с защитой нарушенного права, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию почтовые расходы в размере 183,60 руб.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 736 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.09.2024.

Суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 736 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №), в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по договору займа № от 07.09.2021, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, за период с 07.09.2021 по 12.09.2024 в размере 124 521,88 руб., в том числе: 95 452,35 руб. - основной долг, 16 687,64 руб. - проценты (на дату уступки прав), 891 руб. - комиссия, 4 419,57 руб. - проценты (после уступки прав) за период с 28.03.2024 по 12.09.2024, 7 071,32 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.03.2024 по 12.09.2024, почтовые расходы в размере 183,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 736 руб., всего взыскать - 129 441,48 руб.

Разъяснить ответчику, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Воищева

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.