Дело № 2-110/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2017 года п. Рамешки

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Волковой Т.М.,

при секретаре Дроздовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении способа продажи заложенного имущества,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что (дата). между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Согласно разделу 2 Общих условий кредитного договора, а также пунктов 1,2 и 11 Индивидуальных условий потребительского кредитования, банком был предоставлен заемщику кредит по покупку транспортного средства в размере 554000 руб., сроком по 20.08.2019г. включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена банком на лицевой счет заемщика открытый в банке, что подтверждается банковским ордером № от (дата)., а также выпиской по счету заемщика №. 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий Кредитного договора, и пунктов 4 и 6. Индивидуальных условий договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18 % годовых, в сроки, установленные графиком. 

Согласно п. 3.1 Общих условий Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. 

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

В силу подпункта 5.1.3, пункта 5.1. Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 

В связи со систематическим нарушением сроков, образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктами 5.1 и 5.1.3. Общих условий кредитного договора, и ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец 17.11.2016г. направил по адресу регистрации и проживания заемщика уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. 

Направление уведомления о полном погашении задолженности по адресу регистрации, согласно, штампу в паспорте заемщика, и по адресу проживания, указанному в кредитном договоре подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции с отметкой о принятии Почты России. 

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 21.12.2016г. задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - 413804,87 руб., по процентам - 43753,84 руб. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора, которая по состоянию на (дата) составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3060,91 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование 

заемными средствами - 2039,11 руб. 

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение ФИО2 транспортного средства марки CHEVROLET COBALТ. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от (дата). между банком и заемщиком был заключен договор № от (дата). о залоге транспортного средства. 

В залог банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - CHEVROLET COBALТ, .... 

В соответствии с пунктом 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у залогодателя – ФИО3 

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. 

В силу п.п. 3.3, 3.1 договора о залоге банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору. 

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, платежи не вносились более чем три раза за последние двенадцать месяцев, банк просит обратить взыскание на предмет залога. 

По состоянию на 21.12.2016г. задолженность заемщика – ФИО2 по кредитному договору № от (дата). составляет 462 658 рублей 73 копейки, .... 

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. 

Таким образом, учитывая допущение заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. 

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99-ФЗ от 5 мая 2014 г. «О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а так же Федеральным законом № 210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», В том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о чем 01.09.2015г. в Едином государственном реестре юридических лиц совершена запись за государственным регистрационным номером №. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица. 

Просят взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 462658 руб. 73 коп., ....

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - CHEVROLET COBALТ, .... 

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 826 руб. 59 коп. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что (дата). ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 заключили кредитный договор №.

Наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о чем 01.09.2015г. в Едином государственном реестре юридических лиц совершена запись за государственным регистрационным номером № .... 

Согласно разделу 2 Общих условий кредитного договора, пунктов 1,2 и 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ФИО2 кредит на покупку транспортного средства в размере 554000 руб. на срок по 20.08.2019г., с процентной ставкой по кредиту 18% годовых (....

Пунктом 3.3 Общих условий кредитного договора кредитного договора предусмотрено, что заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 554000 руб., что подтверждается банковским ордером № от (дата) .... выпиской по счету ФИО2 ....).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с подпунктом 5.1.3, пункта 5.1 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора.

Как следует из п. 3.1 Общих условий кредитного договора, пунктов 4 и 6 Индивидуальных условий договора, ФИО2 обязана была погашать кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18 % годовых, в сроки, установленные графиком, ежемесячно, 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 14070 руб.

Как усматривается из выписки по счету ФИО2 .... расчету исковых требований по кредитному договору № от (дата). .... ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора. По состоянию на 21.12.2016г. задолженность ФИО2 перед банком составляет 462658 руб.73 коп., в том числе: по кредиту 413804 руб. 87 коп.; по процентам 43753 руб. 84 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3060 руб. 91 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2039 руб. 11 коп. 

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик ФИО2 существенно нарушила договор, а именно не исполняет свои обязательства по кредитному договору перед банком, систематически нарушает обязательства по оплате ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность. 

Истец направлял должнику требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 69-70), что не повлекло погашение задолженности от должника. Следовательно, не выплачивая задолженность по кредитному договору до настоящего времени, ответчик нарушает требования ст. 309, 310, 819 ГК РФ, а также ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора № от (дата).

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности в размере 462658 руб. 73 коп.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение ФИО2 транспортного средства марки CHEVROLET COBALТ ....

Между истцом и ответчицей ФИО2 (дата). заключен договор о залоге транспортного средства №, предметом которого является транспортное средство легковой автомобиль, марка, модель - CHEVROLET COBALТ, .... Залоговая стоимость была определена сторонами на момент заключения договора (дата). 652000 руб. ....

В соответствии с пунктом 2.1 Договора о залоге, предмет залога – автомашина CHEVROLET COBALТ находится у ФИО2

Согласно справке УМВД России по Тверской области указанный автомобиль состоит на регистрационном учете на имя ФИО2, (дата) года рождения, зарегистрированной по адресу: (адрес)

Согласно пункта 1.3 Договора о залоге, залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. 

В силу п.п. 3.3, 3.1 договора о залоге банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», согласно которому начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге, который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Иск предъявлен после указанной даты.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13826 руб. 59 коп., что подтверждено платежными поручениями № от (дата) и № от (дата) которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от (дата)г. в размере 462658 (четыреста шестьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят восемь) руб. 73 коп., в том числе: по кредиту - 413804 (четыреста тринадцать тысяч восемьсот четыре) руб. 87 коп., по процентам – 43753 (сорок три тысячи семьсот пятьдесят три) руб. 84 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3060 (три тысячи шестьдесят) руб. 91 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 2039 (две тысячи тридцать девять) руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13826 (тринадцать тысяч восемьсот двадцать шесть) руб. 59 коп., а всего взыскать – 476485 (четыреста семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят пять) руб. 32 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки - CHEVROLET COBALТ, ....

Определить способ реализации заложенного автомобиля путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья Т.М. Волкова

Решение в законную силу не вступило.