Дело № 2-1659/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» июня 2017 г.

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой Н.В.

при секретаре Клемешовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ж о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

04.05.2017г. АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований банк указал, что 14.11.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 40 000 руб.

Составными частями кредитного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями об Общих условиях и ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, направив ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках его внесения и иную информацию.

Однако, ответчик систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составила 72328,19 рублей, из которых: сумма основного долга- 40794,54 руб., сумма процентов- 18760,31 руб., сумма штрафов- 12773,34 руб.

На основании изложенного истец, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2369,85 руб.

Стороны в судебное заседание не явились. От истца имеется заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие, причина неявки ответчика суду неизвестна, в связи с чем дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор, условия которого одной из сторон определены в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом является договором присоединения.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Судом установлено, что 11.03.2014г. ФИО1 заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты, в соответствии с которой предложил банку «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных в указанном предложении, в рамках которого Банк выпустит и оформит на него кредитную карту, установив лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком (л/д 25). 

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционеарное общество «Тинькофф Банк». 

Указанное заявление-анкета в совокупности с Тарифами банка по кредитным картам, условиями комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой часть кредитного договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Своей подписью в заявлении –анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (КБО), тарифами, а также с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые обязуется соблюдать. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л/д 30) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете или заявке клиента.. Акцепт осуществляется путем активации банковской кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. (п.2.3 Общих условий)

17.11.2014г. банк активировал кредитную карту, произведя по ней списание денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л/д 21).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении анкете, Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт и в соответствии с тарифами банка путем направления ФИО1 банку оферты и принятия ее банком. Указанный договор является договором присоединения, поскольку его условия определены в стандартных правилах и Тарифах банка.

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ В обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете –выписке. 

В соответствии с п. 2.4 общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженность исключительно по своему усмотрению.

В соответствии с п. 5.5-5.6 Общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, установленным тарифами, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования ( п.5.12 Общих условий).

В соответствии с тарифами банка (л/д 27) процентная ставка по кредиту составляет 42.9 % годовых, плата за обслуживание карты-590 рублей, комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж 6% от задолженности минимум 600 рублей.

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз 590 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает его.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 перед банком имеется задолженность в размере 72328,19 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- 40794,54 руб., по просроченным процентам- 18760,31 руб., штрафные проценты- 12773,34 рублей.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2369,19 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 04.06.2016г. по 09.01.2017г. включительно в размере 72328,19 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2369,85руб. 

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

Судья Н.В.Емельянова

Решение принято в окончательной форме 01. 06.2017г.

Судья Н.В.Емельянова