Дело № 2-4565/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 27 июля 2020г.

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кабалоева А.К.,

при секретаре Кесаевой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее Заёмщик) заключили кредитный договор № от 09.07.2015г. на сумму 196 349 рублей под 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 196 349 руб. на счет Заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заёмщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заёмщиком получены График погашения по кредиту и индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержание следующих документов: общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заёмщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления потребительской: Кредита по дату окончания последнего рроцентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счёта.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счёта в погашения Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имение путем списания денежных средств со Счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счёта в погашение задолженности по Кредиту производите) Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в график погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заёмщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8 348, 31 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платеж по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключен договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по части (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Соответственно, ... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.02.2016г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заёмщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорах денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дней).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 74 879,36 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ... составляет 272 039 руб. 73 коп. из которых: сумма основного долга — 189 391 руб. 12 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 6 472 руб. 19 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 74 879 руб. 36 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 181 руб. 06 коп. 

Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 просил о рассмотрении дела без его участия. Пояснил, что использовал кредит для оказания финансовой помощи семье близкого друга, который умер ...г.

С учетом положения ст.165.1 ГК РФ и требований ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд рприходит к выводу о том, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так доводы истца, указанные в исковом заявлении, полностью подтверждаются представленными доказательствами: заявлением ФИО1 о предоставлении кредита, кредитным договором № от ..., заключенным с ФИО1, сведениями о перечислении денежных средств на счет Заёмщика № и сведениями о направлении требований о возврате суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по погашению долга по кредитному договору не выполнил и его задолженность по состоянию на ... составляет 272 039 руб. 73 коп. из которых: сумма основного долга — 189 391 руб. 12 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 6 472 руб. 19 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 74 879 руб. 36 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 181 руб. 06 коп Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от ... № такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счет определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорах денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование заемщиком ФИО1 не исполнены, в связи с чем суд считает обоснованным требование истца о взыскании долга по договору кредита. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 11.12.2019г. и № от 22.08.2018г. истец уплатил при подаче иска государственную пошлину в сумме 5 920 руб. 40 коп.

Соответственно, требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о возмещении судебных расходов с ответчика в сумме 5 920 руб. 40 коп. судом также признается обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.07.2015г. в размере 272 039 (двести семдесят две тысячи тридцать девять) рублей 64 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 920 (пять тысяч девятсот двадцать) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-А в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Судья