Дело № 2-1173/18 (марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре Дёминой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска, указав следующее.

(дата) между истцом ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 777 397 руб. 28 коп. сроком до (дата) включительно под 6,95% годовых.

Указанный кредит предоставлен ответчику под залог транспортного средства - №..., 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN) №..., №....

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частично, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящих договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда ... от (дата) по делу №... «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банком в адрес Ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке требование банка не исполнил, истец обратился в суд и просил:

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 982 862 руб. 35 коп., из которых 777 397 руб. 28 коп. задолженность по основному долгу, 68 345 руб. 38 коп. задолженность по уплате процентов, 137 119 руб. 69 коп. задолженность по уплате неустоек;

- взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 19 029 руб.;

- обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику (ФИО1): №... 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №... идентификационный номер (VIN) №...

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, пояснив, что кредитный договор с ООО КБ «АйМаниБанк» на сумму 777 397 руб. 28 коп. он никогда ни заключал, заявлений о предоставлении потребительского кредита на указанную сумму не подавал. С (дата) он погашал кредитную задолженность в АКБ «Российский капитал» (ОАО). Извещение о повторном переходе права требования к ООО КБ «АйМаниБанк» от АКБ «Российский капитал» (ОАО) он не получал.

Представитель третьего лица АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрения дела в его отсутствие в суд не направил.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, проверив материалы дела, находит исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

(дата) между истцом ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 510 000 руб. сроком до (дата) включительно под 38% годовых.

Указанный кредит предоставлен ответчику под залог транспортного средства - №..., 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №... идентификационный номер (VIN) №....

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. (дата).1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 1.3.1 указанных Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

П. 1.1.5 Условий установлено, что в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящих договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

При этом судом установлено, что (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключен договор уступки права требования №..., согласно которому все права требования к ФИО1 по кредитному договору №... №... от (дата) на сумму 510 000 рублей перешли к АКБ «Российский капитал» (ОАО).

Дополнительным соглашением №... от (дата) к договору уступки прав требования №... от (дата) все права требования к ФИО1 по кредитному договору № №... от (дата) на сумму 510 000 рублей перешли к ООО КБ «АйМаниБанк».

(дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключен договор уступки права требования №..., согласно которому все права требования к ФИО1 по кредитному договору №... от (дата) на сумму 761 561 руб. 74 коп. перешли к АКБ «Российский капитал» (ОАО).

Дополнительным соглашением №... от (дата) к договору уступки права требования №... от (дата) все права требования к ФИО1 по кредитному договору №... от (дата) на сумму 761 561 руб. 74 коп. перешли к ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

П. 1.1.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» установлено, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением заемщика об этом в течение 30 дней после факта передачи.

Из представленного в материалы дела уведомления следует, что ФИО1 извещен о переходе прав требования по кредитному договору №... от (дата) с (дата) в соответствии с договором уступки права №... к АКБ «Российский капитал» (ОАО).

Указанное обстоятельство также подтверждается представленными в материалы дела приходными кассовыми ордерами от (дата) и от (дата), свидетельствующими об оплате взносов по кредитному договору в АКБ «Российский капитал» (ОАО).

Сведений об уведомлении ответчика ФИО1 о переходе прав требования по кредитному договору от АКБ «Российский капитал» (ОАО) к ООО КБ «АйМаниБанк» в материалы дела не представлено.

Однако, отсутствие уведомления о переходе прав требования не освобождает ответчика от исполнения принятых обязательств по кредитному договору.

(дата) в адрес ответчика направлено уведомление от (дата) об изменении условий кредитного договора 

<

***> №... от (дата), согласно которому процентная ставка снижена до 6,95% годовых, срок кредита увеличен до (дата), сумма кредита установлена в размере 777 397 руб. 28 коп.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1.1.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» Банк вправе изменить процентную ставку по кредиту с согласия заемщика.

Изменение условий заключенного между сторонами кредитного договора возможно по их ободному согласию. Доказательств, подтверждающих предоставление ФИО1 согласия на изменение условий кредитного договора, в материалы дела не представлено.

Как следует из пояснений по делу, представленных представителем истца, сумма кредита в размере 777 397 руб. 28 коп. (новая сумма кредита) образовалась в результате арифметического сложения сумм задолженности по текущей задолженности и по просроченной задолженности, т.е. включает в себя неисполненные обязательства, предусмотренные кредитным договором на момент изменения условий кредитного договора.

Частью 5 ст. 395 ГК РФ установлено, что начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что одностороннее изменение истцом существенных условий кредитного договора №... от (дата), а именно: изменение процентной ставки с 38% годовых до 6,95% годовых, установление окончательного срока возврата заемных денежных средств с (дата) до (дата), фактическое увеличение основной суммы задолженности по кредитному договору с 510 000 рублей до 777 397 руб. 28 коп. (путем арифметического сложения сумм задолженности по текущей задолженности и по просроченной задолженности, т.е. включает в себя неисполненные обязательства, предусмотренные кредитным договором на момент изменения условий кредитного договора), произведено в нарушение указанных норм права.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Проверив представленный в материалы дела расчет задолженности ответчика по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-52/27639 от (дата) исходя из первоначальных условий (сумма задолженности по кредитному договору 510 000 рублей, процентная ставка - 38% годовых, срок до (дата)) и расчет задолженности после изменения условий кредитного договора (сумма задолженности по кредитному договору 777 397 руб. 28 коп., процентная ставка - 6,95%, срок до (дата)), суд полагает признать верным расчет задолженности, исходя из первоначальных условий кредитного договора. Расчет задолженности после изменения условий кредитного договора суд не принимает во внимание как допустимое доказательство, поскольку, как указано выше, он произведен по условиям кредитного договора, не отвечающим требованиям действующего законодательства.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре. 

Факт заключения кредитного договора на сумму 510 000 рублей, получение денежных средств на приобретение автомобиля №..., условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности клиента/заемщика по возврату денежных средств указаны Кредитном договоре №... от (дата).

Согласно п. 1.1.5 Условий установлено, что в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящих договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление..

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени направлялось в адрес ответчика по месту его регистрации, указанному при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Учитывая, что в данном случае со стороны банка не заявлено требований о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из расчета задолженности от суммы кредита в 510 000 рублей, и законных оснований для выхода за пределы заявленных требований у суда не имеется, суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от (дата) в сумме 982 862 руб. 35 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство: №... 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN) №..., ПТС ..., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Договор залога автомобиля от (дата) заключен в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми к нему действующим гражданским законодательством. В судебном порядке указанный договор залога не оспорен.

В силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство: №..., 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №... идентификационный номер №...

Также ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 029 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 029 руб.

Руководствуясь ст.194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 982 862 руб. 35 коп.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: №..., 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №..., идентификационный номер №....

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 029 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода

Судья (подпись) И.С. Оськин

(марка обезличена)