Гражданское дело №2-62/2020

Решение

Именем Российской Федерации

с. Таштып 13 мая 2020 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петраковой Э.В.

при секретаре Токчинаковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Абаканское отделение №8602 к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество (далее по тексту ПАО) Сбербанк России в лице филиала – Абаканское отделение №8602 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования в сумме 60666 рублей 40 коп., в т.ч.: просроченный основной долг- 50845 рублей 81 коп., просроченные проценты–8542 рубля 41 коп., неустойку за просроченный основной долг - 1278 рублей 18 коп., и судебные расходы – 2019 руб. 99 коп.

Требования мотивированы тем, что 21 февраля 2018 года ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора №92319924 выдало кредит ФИО1 в сумме 53000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Ответчик ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ней согласно расчету за период с 23.04.2018 по 23.01.2020 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 60666 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк и ответчик ФИО1 не явились. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте заседания извещалась надлежащим образом по известным адресам регистрации по месту жительства и по месту пребывания, своих возражений относительно требований истца ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602 ПАО Сбербанк к ней не представила.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лиц

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ч.2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор Номер ФИО1 потребительский кредит в сумме 53000 рублей на цели личного потребления под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Из п.14 индивидуальных условий кредитного договора Номер от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна. Общие условия кредитования выдаются по требованию заемщика.

Согласно п.п. 6,7,8,12 индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 21го числа каждого месяца в сумме 1401 рубль 23 копейки. 

При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита. 

Подписав договор и получив по нему заемные средства, ФИО1 тем самым согласилась со взятыми на себя обязательствами по кредитному договору. 

Однако данные обязательства ФИО1 не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом графиком платежей, отчетом об операциях, расчетом задолженности.

Следовательно, истец принятые на себя обязательства исполнил, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 53000 руб., тогда как заемщик ФИО1 систематически не исполняет условия кредитного договора о ежемесячных выплатах в счет погашения кредита, то есть по оплате основного долга и начисленных процентах за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 составляет Номер коп., в т.ч.: просроченный основной долг- Номер., просроченные проценты–Номер., неустойку за просроченный основной долг - Номер.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию в пользу Банка, который не оспорен ответчиком, судом проверен, он является достоверным и объективным.

При таких данных требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на вышеприведенных нормах закона.

Из материалов дела видно, что Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, за пользованием кредитом, уплате неустойки, которое осталось без ответа и удовлетворения.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, а именно - неисполнение требования Банка о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на досрочное получение суммы кредита и процентов. 

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. (статья 310 ГК РФ)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

То есть к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

В силу ч.2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Совокупность исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к достоверному выводу о том, что между истцом ПАО Сбербанк России в лице филиала-Сибирского банка ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, соответствующий требованиям Гражданского кодекса РФ, с которым ответчик ознакомлена, подписала его, в свою очередь кредитор (банк) согласно заключенному договору выдал ей кредит в вышеуказанной сумме. Факт заключения указанного кредитного договора, а также факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается представленными истцом письменными доказательствами (документами), приведенными выше, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно условиям кредитного договора, полученную сумму кредита и сумму платы за пользование кредитом заемщик обязалась уплатить в полном объеме ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, кроме того, указанным договором в соответствии со ст.ст.329-331 ГК РФ предусматривалось обеспечение исполнения обязательства в виде неустойки. Однако в нарушение положений статей 309, 310 ГК РФ ответчиком, начиная с 23.04.2018 года надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки и размере не производились. Тем самым ответчиком ФИО1 как стороной кредитного договора допущено существенное нарушение условий договора, вследствие чего другая сторона- кредитор в результате недобросовестного поведения заемщика лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Исследованные по делу доказательства, представленные истцом, объективно свидетельствуют о том, что нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у последнего задолженности перед истцом не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Размер задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут.

Также суд, исходя из представленных истцом доказательств, положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ, и условий кредитного договора, подписанного сторонами, в соответствии с которыми при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение условий кредитного договора по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. При этом суд полагает, что размер неустойки, взыскиваемой с ответчика ФИО1, соразмерен последствиям нарушения им обязательств по договору, с учетом длительного периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме долга, и процентам за кредит, вследствие чего оснований для ее снижения суд не находит.

Кроме того, поскольку заемщик ФИО1 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, что, по мнению суда, является основанием, позволяющим кредитору требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, неустойки и расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательства перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 60666 руб. 40 коп. с учетом суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, проверив расчет которой, представленный истцом, суд полагает его арифметически верным, вследствие чего указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца к ответчику подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, то с последней подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 2019 рублей 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Абаканское отделение №8602 удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Абаканское отделение №8602 сумму задолженности по кредитному договору Номер в сумме 60666 Номер.), в том числе: просроченный основной долг - Номер.), просроченные проценты–Номер.), неустойку за просроченный основной долг - Номер.).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Абаканское отделение №8602 государственную пошлину в размере Номер.).

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова