Дело № 2-398/2021

86RS0005-01-2021-000348-98 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, в составе председательствующего судьи Алешкова А.Л., при секретаре Карташовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 19.12.2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 420 185,38 руб. под 11,9% годовых, сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №. 

В соответствии с п. 3.3. Договора 

<

***>, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному Договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 7.4.1 Договора 

<

***>, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и оплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 (тридцать) дней. Так же, в соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления Кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п. 3.5 Договора, Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998г по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость 

<

адрес> 840 000,00 (Два миллиона восемьсот сорок тысяч рублей ноль копеек) рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.06.2019, на 29.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2019, на 29.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 604 193,5 руб. 

По состоянию на 29.12.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 2 553 115,42 руб., из них: - просроченная ссуда 2 367 939,62 руб.; - просроченные проценты 100 664,06 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1 649,64 руб.; - неустойка по ссудному договору 82 228,55 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 633,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного истец просил: расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19.12.2018 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2 553 115,42 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 26 965,58 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 

<

***> от 19.12.2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, расположенная по адресу: Россия, 628449, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра автономный округ, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, общей площадью №.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 840 000,00 (Два миллиона восемьсот сорок тысяч рублей ноль копеек), принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. Согласно телефонограммы от 24.02.2021 года, ответчик о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании, 19.12.2018 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 420 185,38 руб. под 11,9% годовых, сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> общей площадью № кв.м., кадастровый №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается вставленными выписками по счетам Ответчика. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.06.2019, на 29.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2019, на 29.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 604 193,5 руб. 

По состоянию на 29.12.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 2 553 115,42 руб., из них: - просроченная ссуда 2 367 939,62 руб.; - просроченные проценты 100 664,06 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1 649,64 руб.; - неустойка по ссудному договору 82 228,55 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 633,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. До настоящего времени Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

В соответствии с п. 7.4.1 Договора 

<

***>, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и оплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, суд полагает, что Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту, по ставке 11,9% годовых, начиная с 30.12.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, суд полагает, что Истец вправе требовать взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 

<

***> от 19.12.2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. 

В данном случае, суд полагает, что неисполнение условий Кредитного договора Ответчиком и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств, а предложение о расторжении Кредитного договора оставлено без ответа. 

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца о расторжении Кредитного договора 

<

***>, о досрочном взыскании задолженности по кредиту, плановых процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и неустойки по просроченному долгу, законным и обоснованным, в связи с чем, подлежащим удовлетворению. 

В судебном заседании установлено, что Кредитный договор 

<

***> заключен с условием залога недвижимого имущества, в связи с чем, к данным правоотношениям применимы положения Гражданского кодекса Российской Федерации, действующего на момент заключения кредитного договора. 

В соответствии с п. 3.3. Договора 

<

***>, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Также в соответствии с п. 2.2 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному Договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Также, в соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления Кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 06.04.2011 N 65-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет заложенного имущества названных в ст. 3 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательств в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Учитывая возникновение у ответчика просрочки исполнения обязательств перед истцом более 3 месяцев, а также сумму неисполненного обязательства 2 553 115,42 рублей, суд признает данные нарушения значительными, размер требований соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе осуществить обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов,

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества па публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заключая Кредитный договор, стороны установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом (ипотекой) объектов недвижимости. В соответствии с п. 3.5 Договора, Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость 

<

адрес> 840 000,00 (Два миллиона восемьсот сорок тысяч рублей ноль копеек) рублей. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, при ее реализации может быть установлена в указанном размере. Суд принимает указанную стоимость за основу для принятия решения, что позволяет установить начальную продажную цену в размере 2 840 000,00 (Два миллиона восемьсот сорок тысяч рублей ноль копеек) рублей при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в связи с чем, исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

В данном случае, учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 26 965,58 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19.12.2018 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.12.2018 года, в размере 2 553 115 (два миллиона пятьсот пятьдесят три тысячи сто пятнадцать) рублей 42 копейки, судебные расходы в размере 26 965 (двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 58 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 

<

***> от 19.12.2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 840 000,00 (Два миллиона восемьсот сорок тысяч рублей ноль копеек), принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сургутский районный суд.

Председательствующий подпись А.Л. Алешков

Копия верна

Судья Сургутского районного суда А.Л. Алешков