Дело № 2 – 599/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Кривощековой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 599/2025 по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации муниципального района Белорецкий район Республики Башкортостан, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Администрации муниципального района ... Республики Башкортостан о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных исковых требований, указав, ... АО "Банк ДОМ.РФ" (далее - Кредитор, Истец) заключил договор потребительского кредита (займа) №... с ФИО3 (далее - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит на рефинансирование кредитов Банка/сторонних банков и неотложные нужды)

2. «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ».

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 74 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,90 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ..., что подтверждается выпиской по счету №.... В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. №... Индивидуальных условий АКБ «Р. К.» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В ходе работы, направленной на взыскание задолженности по кредитному договору выяснилось, что ФИО3 умерла ... Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО3 и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскать с ... Республики Башкортостан в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 3 144,0 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых, начиная с ... по дату фактического исполнения решения суда., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию привлечены ФИО1, ФИО2 в качестве соответчиков, а также ООО "СК "РГС-Жизнь" в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Представитель истца АО "Банк ДОМ.РФ", будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласился. Суду пояснил, что приходится сыном умершего заемщика, о долге не знал, даже когда вступил в наследство. Наследство – квартиру, гараж, сад приняли он и сестра ФИО2 Сестра – не ходячая, находится в плохом состоянии. Необходимости в назначении оценочной экспертизы не видит, свой контррасчет взыскиваемых сумм не имеет. Просил в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Ответчики – Администрация муниципального района ... Республики Башкортостан, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, представитель ООО "СК "РГС-Жизнь", нотариус нотариального округа по ... и ... ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Судом установлено, что ... АО "Банк ДОМ.РФ" заключил договор потребительского кредита (займа) №... с ФИО3 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит на рефинансирование кредитов Банка/сторонних банков и неотложные нужды) и «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ».

Ответчику предоставлен кредит в размере 74 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,90 % годовых. 

Указанные денежные средства были перечислены на счет ..., что подтверждается выпиской по счету №.... 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. 

Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. 

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий. 

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). 

Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий). 

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. 

В соответствии с п. №... Индивидуальных условий АКБ «Р. К.» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в адрес ответчика Администрации муниципального района ... Республики Башкортостан направлена претензия, в которой кредитор, сославшись на ст. 1151 ГК РФ, потребовал в срок не позднее 30 календарных дней вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки в размере 3111,53 руб.

Администрация муниципального района ... Республики Башкортостан письмом №... от ... сообщила, что не наследовала выморочное имущество после смерти ФИО3, не располагает сведениями о наследственном имуществе. В претензии не указаны сведения о регистрации ФИО3 на территории муниципального района ... Республики Башкортостан, на основании чего, основания для удовлетворения заявленных требований, отсутствуют.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, сумма задолженности заемщика по состоянию на ... составила 3 144,01 руб., в том числе срочная ссуда - 0,00 руб., просроченная ссуда - 1 840,82 руб., срочные проценты на срочную ссуду - 0,00 руб., срочные проценты на просроченную ссуду - 0,00 руб., просроченные проценты - 315,00 руб., пени на просроченную ссуду - 887,04 руб., пени на просроченные проценты - 101,15 руб., комиссии - 0,00 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчики не оспаривают, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиками не представлено.

Согласно сведениям отдела ЗАГС ... и ... комитета Республики Башкортостан по делам юстиции от ..., ФИО3 умерла ....

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В качестве действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом (абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сообщению нотариуса ФИО4 в архиве имеется наследственное дело №..., открытое к имуществу ФИО3

Как усматривается из материалов указанного наследственного дела, Свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доле выданы сыну ФИО1 и дочери ФИО2

Наследство, на которое выданы настоящие свидетельства, состоит из:

- гаража, расположенного по адресу: ..., с кадастровым №...,

- земельного участка с кадастровым №..., адрес: ... №...,

- земельного участка с кадастровым №..., адрес: ...,

- квартиры, находящейся по адресу: ..., с кадастровым №...,

- прицепа марки ГРПРКМ 38136, модификация (тип) транспортного средства прицеп к легковому автомобилю, идентификационный номер №..., 1997 года выпуска, кузов №..., регистрационный знак №...,

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделении №... Уральского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями,

- прав на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении №... Уральского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Учитывая, что ФИО1 и ФИО2 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, свидетельства о праве на наследство по закону им выданы, они считаются наследниками, принявшими наследство, носителями имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Таким образом, установив круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, и что имущество, оставшееся после смерти ФИО3 не является выморочным, суд приходит к выводу, что Администрация муниципального района ... Республики Башкортостан не должна отвечать перед Банком по долгам умершего заемщика, в связи с чем, основания для удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации муниципального района ... Республики Башкортостан, отсутствуют.

Согласно сведениям Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по ... №№... от ..., ФИО3, ... года рождения, являлась получателем страховой пенсии по старости, ежемесячной денежной выплаты 2 группы. С ... выплаты прекращены в связи со смертью.

В соответствии с Выпиской из ЕГРН от ... №№..., правообладателю ФИО3 принадлежали следующие объекты:

- земельный участок с кадастровым номером №..., расположенный по адресу: ... №..., площадью 800 кв.м.;

- жилое помещение с кадастровым номером №..., расположенное по адресу: ..., площадью 59,9 кв.м;

- земельный участок с кадастровым номером №..., для эксплуатации капитального гаража, расположенный по адресу: ..., площадью 46 кв.м.;

- нежилое здание с кадастровым номером №..., расположенное по адресу: ..., площадью 28,4 кв.м.

Согласно сведениям ГК РБ по гостехнадзору №... от ..., за ФИО3 трактора и другая самоходная техника, поднадзорная органам гостехнадзора, не зарегистрированы.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» письмом от ... №...-МР сообщает, что в отношении ФИО3 по кредитному договору №... от ... был оформлен полис страхования жизни и здоровья №... от ..., заключенный с ООО «СК «РГС-Жизнь».

Из представленного ответа ООО СК «Росгосстрах Жизнь» следует, что договора страхования с ФИО3, ... года рождения, у ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» не имеется, страховой полис в учете у Страховщика отсутствует, страховая премия не поступала. ... ООО СК «РГС-Жизнь» изменило именование и в настоящее время именуется как ООО «К. Лайф Страхование жизни». Позже, ... произошла смена наименования ООО «СК «ЭРГО Жизнь». Новое фирменное наименование Общества на русском языке ООО СК «Росгосстрах Жизнь». На дату заключения договора страхования между РГС-Жизнь (...) ООО СК «Росгосстрах Жизнь» было еще ООО СК «Эрго Жизнь» и не имело возможности заключать договоры страхования от имени или под брендом РГС-Жизнь.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стороны ходатайство о проведении оценочной экспертизы стоимости перешедшего наследственного имущества не заявляли. 

Из представленных материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к ответчикам ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества, превышает сумму обязательства заемщика ФИО3, умершей ..., по кредитному договору №... от ....

На основании вышеизложенного, суд считает, что основания, в силу которых возможно возложить на ответчиков ФИО1 и ФИО2 обязанность по возврату истцу долга ФИО3 в размере 3144,01 руб. по правилам ст. 1175 ГК РФ, установлены, и находит исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиками ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Однако, в судебном заседании ФИО1 просил применить срок исковой давности к задолженности по кредиту. 

Согласно п. 6 Кредитного договора, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж, который рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Р. К.» (ПАО) и состоит из аннуитентного платежа.

Из п. 6.4 договора следует, что в случае, если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день кредитора, датой погашения считается первый рабочий день кредитора, следующий за нерабочим днем.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО3 предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному графику, погашение кредита (как суммы основного долга, так и процентов) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в период 06 – 08 числа каждого месяца. Платежный период установлен с ... по ...

Настоящее исковое заявление Банк направил в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ..., согласно почтовому штемпелю на конверте, которое поступило ...

Поскольку последний платеж по кредитному договору от ... истец обязан был внести ..., учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения в суд за судебной защитой (...), срок исковой давности по оплате основного долга и процентов за период с ... по ... не истек, задолженность по кредитному договору за указанный период подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу п. 6 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В то же время, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статьи 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при рассмотрении вопроса о возможности взыскания процентов за пользование денежными средствами за весь период действия кредитного договора необходимо, прежде всего, учитывать условия кредитного договора. Кроме того, в соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Также данной нормой установлено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 и ФИО2 процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользованием кредитом в размере 20,90% годовых, начиная с ... по дату фактического исполнения решения суда, суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации муниципального района ... Республики Башкортостан, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО3 и АО «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №...), ФИО2 (паспорт №...) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №..., ОГРН №...) в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества ФИО3, умершей ..., задолженность по кредитному договору №... от ..., в размере 3144,01 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 1840,82 руб., просроченные проценты в размере 315 руб., пени на просроченную ссуду в размере 887,04 руб., пени на просроченные проценты в размере 101,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 руб., всего 27144,01 руб. (двадцать семь тысяч сто сорок четыре рубля 01 копейка), 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №...), ФИО2 (паспорт №...) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №..., ОГРН №...) проценты за пользование кредитом в размере 20,90% годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 1840,82 руб. начиная с ... по дату фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации муниципального района ... Республики Башкортостан – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Абсалямова Д.Р. 

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025 года.