Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Илюшиной Ж.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1543/2017 по иску

ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО2(фамилия изменена на ФИО3) о взыскании задолженности в размере 71 058 руб. 83 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком. В обоснование требований указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. 

Согласно условиям договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО2 произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 30.08.2017г. задолженность составила 71 058 руб. 83 коп., которая была взыскана судебным приказом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника. Просит взыскать указанную задолженность и возместить судебные расходы в размере 2 331 руб. 76 коп., всего взыскать с ответчика 73 390 руб. 59 коп.

Исковое заявление принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства, в связи с направлением ответчиком возражений вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена. В своем письменном возражении исковые требования не признала, указав о том, что в счет погашения по кредитному договору она выплатила 42 750 руб. Просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности истцом, последний платеж по кредиту совершен ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности составляет три года. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, был извещен.

Изучив доводы истца и ответчика, исследовав представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, Тарифов, Типовых Условий и Правил предоставления кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов в совокупности являются договором о предоставлении банковских услуг, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 50 000 руб., льготный период определен до 51 дня, расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, минимальный платеж - 6 % от лимита офердрафта. Процентная ставка по кредиту 28 % годовых (л.д.12,13,14-16).

Изменение фамилии заемщика на ФИО3 подтверждено свидетельством о заключении брака серии II-АИ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС 

<

адрес>.

Заключенный договор является смешанным и включает условия, относящиеся к двум видам договоров: кредитному договору в форме овердрафта и договору банковского счета. 

Иск заявлен в рамках кредитного договора. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с типовыми условиями договора п. 6 (л.д.14 на обороте) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» может передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и /или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и /или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО « Агентство Финансового Контроля » был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ООО «АФК» (л.д.27-33). 

Как следует из представленного расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составила 71 058 руб. 83 коп., в том числе: 49986,27 руб. - основной долг, 11168,24 руб. - проценты за пользование кредитом, 2904, 32руб. – комиссия, 7000 руб. - штрафы (л.д. 40).

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) общий срок исковой давности составляет 3 года.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно Типовым условиям о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которыми заключался ответчиком кредитный договор в форме овердрафта, график погашения задолженности по кредиту не составляется.

В соответствии с п. 2.1 раздела 2 Типовых условий предполагается, что вносимый заемщиком минимальный платеж погашает полученный кредит, а если внесенная сумма меньше предоставленного кредита, она распределяется для погашения основного долга, процентов за пользование кредитом и других видов задолженности.

Согласно п. 1 раздела 3 и п. 1.1. раздела 2 Типовых условий задолженность по уплате Ежемесячного платежа образуется, если в течение Процентного периода (30 календарных дней) на банковский счет заемщика не будет внесена необходимая сумма.

Указание на то, что внесенный платеж может погашать полученную по кредитному договору сумму, отсутствие в условиях договора графика погашения долга и порядок определения задолженности по Процентному периоду, свидетельствуют о том, что обязанность погасить использованную на приобретение товара сумму у заемщика возникает до наступления Процентного периода. Право требовать погашения задолженности по кредитному договору у Банка, соответственно, возникло с момента образования у заемщика задолженности. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последняя выдача суммы по кредитному договору произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Поскольку по условиям договора расчетный период составлял 5 числа каждого месяца, платежный период - 20 дней (л.д.8,13-15), обязанность по возврату последней полученной ответчиком суммы должна была быть исполненной не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности по другим полученным ответчиком суммам наступил раньше этого срока.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 вышеуказанного постановления N 43, течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Первоначальному кредитору о нарушении его прав стало известно с ДД.ММ.ГГГГ, заявление о выдаче судебного приказа новым кредитором подано мировому судье в апреле 2017, за пределами трехлетнего срока исковой давности, поэтому отмена судебного приказа основанием для продления срока исковой давности не является.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, на основании ст.199 ГК РФ исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца, с даты изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Серовского

районного суда К.Н.Сутягина