Дело № 2-109/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 15 января 2019 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Романовой М.А., 

при секретаре Чуваевой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) - (далее АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.02.2015 г. в размере 792 454,62 руб.; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, ПТС: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 199 500,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 124,55 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2015 г., заключенный между истцом и ответчиком. Исковые требования мотивированы тем, что 16.02.2015 г. между истцом и ответчиком путем акцепта оферты заключили кредитный договор № Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства; Общий условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит под залог Транспортного средства» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Рассмотрев заявление, банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 373 454,33 руб. в целях погашения обязательств по кредитному договору п.11 кредитного договора. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 22,90% годовых. Банком заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику 16.02.2015 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено. В кредитному договоре также содержится договор залога транспортного средства от 16.02.2015 г. №,заключенный на весь период действия кредитного договора № от 16.02.2015 г. В соответствии с п.19 кредитного договора, предметом залога является транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, ПТС: № Согласно п.18.2 стороны по договорённости установили стоимость заложенного имущества в размере 285 000,00 руб. Согласно п.5.6.6. общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70% от цены, установленной соглашением сторон. Исходя из этого, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна: 285 000,00/100*70=199 500,00 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу требований ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещался, однако не представил сведений о причинах неявки в судебное заседание, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 16.02.2015 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (в настоящее время АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 373454,33 руб. на срок 84 месяца с момента выдачи кредита, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 22,90 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором.

Как следует из п.14 Индивидуальных условий, ответчик подтвердил своей подписью, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, начиная с 16.02.2015 г. заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные платежи, общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита, указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи кредита. 

В силу п.4.5.1. Общих условий, Банк вправе взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору до окончания срока возврата кредита, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно п.12.1. Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4.1. настоящих Индивидуальных условий. Задолженность заемщика про процентам, начисленная на просроченный основной долг, признается кредитором просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов з пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно – п.12.2. Индивидуальных условий. 

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства № от 16.02.2015 г., в соответствии с которым ответчик предоставил банку в залог транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, ПТС: № (п.18. Индивидуальных условий).

Заложенное транспортное средство оценивается по соглашению сторон в сумме 285 000 рублей, которая составляет залоговую стоимость (п.18.2. Индивидуальных условий).

Предмет залога по договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства залогодателя по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, а также иные требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения (п.5.2.5. Общий условий).

Как следует из п. 5.6.1. Общих условий, основанием для обращения взыскания на предмет залога признает неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, а также иные случаи, предусмотренные требованиями действующего законодательства Российской федерации и настоящими Общими условиями. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. 

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору № от 16.02.2015 г. имеет место быть.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.08.2018 г. размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16.02.2015 г. составляет 792 454,62 руб., в том числе: срочная ссуда – 267 029,47 руб., просроченная ссуда – 106 424,86 руб., срочные проценты на срочную ссуду – 4020,81 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 33 291,38 руб., просроченные проценты – 259 953,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 28 668,51 руб., неустойка на просроченные проценты – 93 066,45 руб.

Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, а также в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом была начислена неустойка в сумме 121 734,96 руб. (28668,51руб.+93066,45руб.).

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, материального положения ответчика, с учетом требований ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика, до 60000,00руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Доказательств уплаты задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

27.10.2017 г. истец направил ответчику требование досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору и уведомлением о том, что при дальнейшем неисполнении условий кредитного договора, банк вправе требовать его расторжения в судебном порядке, однако требование осталось без удовлетворения.

Учитывая существенные нарушения условий договора со стороны ответчика ФИО1, требования истца о расторжении договора № от 16.02.2015 г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 730719,66 руб. (373454,33руб.+297265,33руб.+60000,00руб.) подлежат удовлетворению.

Обоснованными суд считает и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, ПТС: №

Согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 17.12.2018 г. транспортное средство ЗАЗ Вида, государственный регистрационный знак №, 14.09.2012 г. зарегистрировано за ФИО1 по настоящее время. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из пункта 1 статьи 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", предусматривающий необходимость установления начальной продажной цены предмета залога, с которой начинаются торги, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации".

Тем самым, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имуществ отпала, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Как указано в статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с изложенным, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, ПТС: №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 17124,55руб. (11124,55руб. – по требованию имущественного характера+6000руб. – по требованию неимущественного характера по обращению взыскания на заложенное имущество), оплаченная истцом при подаче искового заявления. 

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2015 г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 16.02.2015 г. в сумме 730719 руб. 66 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 17124 руб. 55 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки ЗАЗ VIDA SF6950, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет – черный, кузов: №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Романова