Дело № 2-1856/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Ворсловой И.Е.

при секретаре Тихоненко А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "С" к С.Е.В., Б.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "С" обратилось в суд с иском к С.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль «Г», белого цвета, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб. В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. под ***% годовых, сроком на ** месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанного транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере **% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет *** руб., из них: просроченная ссуда-*** руб.; просроченные проценты–*** руб.; проценты по просроченной ссуде – *** руб.; неустойка по ссудному договору – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., иные комиссии – *** руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве второго ответчика был привлечен Б.Е.В.

Представитель истца ПАО "С" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен (л.д.74); ранее представитель истца П.А.Е., действующая на основании доверенности, исковые требования и обоснование иска поддержала.

Ответчик С.Е.В. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга, в остальной части исковые требования не признал; факт заключения кредитного договора не оспаривал.

Ответчик Б.Е.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судебной повесткой по почте (л.д.76,77), доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика С.Е.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12-копия) и заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12-оборот-13) между С.Е.В. и ПАО "С" заключен договор № на следующих условиях: сумма кредита-*** руб. (п.1), срок кредита-** месяцев (*** дней), дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. (п.2), процентная ставка по кредиту-***% годовых (п.4), кредит погашается ежемесячными платежами, размер которого составляет *** руб., последний платеж – *** руб. (п.6), обеспечение исполнения обязательства является залог транспортного средства «Г №», ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.10); в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере **% годовых в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12) (л.д.9-11-индивидуальные условия договора потребительского кредита с графиком платежей, л.д.14-19-копия общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Более того, п.16 индивидуальных условий договора предусмотрен такой способ обмена информацией между кредитором и заемщиком как отправка смс-сообщения на мобильный телефон заемщика, сведения о котором предоставил заемщик.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита С.Е.В. просил банк подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания "СЛ", предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно действующих тарифов банка путем списания с его банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита.

На л.д.21 имеется копия уведомления о возникновения залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем ** календарных дней в течение последних *** календарных дней (п.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

В случае принятие решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п.5.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

ПАО "СЛ" свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет С.Е.В. сумму кредита в размере *** руб. (л.д.21-выписка по счету).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорил, что платежи по кредитному договору не вносятся, судом установлено ненадлежащие исполнение С.Е.В. своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21), расчетом задолженности (л.д.27-28) и размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет *** руб., из них: просроченная ссуда-*** руб.; просроченные проценты–*** руб.; проценты по просроченной ссуде – *** руб.; неустойка по ссудному договору – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за услугу «СЛ» – *** руб.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ. в адрес места нахождения С.Е.В. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок – в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.22-копия, л.д.22-оборот-23,24-реестр отправляемых писем, список франкированных простых почтовых отправлений).

Требование банка не исполнено С.Е.В. до настоящего времени.

Расчет задолженности был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу положений ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере *** руб., из них: просроченная ссуда-*** руб.; просроченные проценты–*** руб.; проценты по просроченной ссуде – *** руб.; неустойка по ссудному договору – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за услугу «СЛ» – *** руб.

С учетом размера задолженности и периода просрочки, прекращения С.Е.В. уплаты платежей по кредитному договору, исчисленные банком штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора, несоразмерными не являются, в связи с чем уменьшению не подлежат.

Что касается искового требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п.1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

При таком положении, с учетом установленного периода просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство «Г №», белого цвета, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. 

Согласно сведениям ГУ МВД России по НСО, спорный автомобиль зарегистрирован на имя Б.Е.В. ДД.ММ.ГГГГ., в настоящее время с регистрационного учета не снят (л.д.55,56).

Вместе с тем С.Е.В. в ходе судебного разбирательства был предоставлен договор купли-продажи спорного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ним (покупателем) и Б.Е.В. (продавцом), по которому автомобиль передан С.Е.В., который в свою очередь оплатил Б.Е.В. стоимость данного транспортного средства; право собственности на данный автомобиль перешло С.Е.В. с момента подписания данного договора (л.д.78-копия). В связи с чем оснований для удовлетворения иска к Б.Е.В. у суда в настоящее время не имеется.

Оснований, предусмотренных п.1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания, не установлено.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с С.Е.В. в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** руб. (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "С" к С.Е.В., Б.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с С.Е.В. в пользу ПАО «С» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно, просроченную ссуду – *** руб.; просроченные проценты–*** руб.; проценты по просроченной ссуде – *** руб.; неустойку по ссудному договору – *** руб., неустойку на просроченную ссуду – *** руб., комиссию – *** руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб., а всего *** руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки «Г №», ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий С.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ. рождения, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска. 

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2020г.

Судья (подпись) И.Е. Ворслова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1856/2020 Калининского районного суда г. Новосибирска, УИД 54RS0004-01-2020-001278-05

Решение не вступило в законную силу «____» _________2020г.

Судья И.Е. Ворслова

Секретарь: