Дело № 2-95-19

42RS0039-01-2019-000120-65

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего – судьи Золотых Н.Н.,

При секретаре Новиковой И.А.,

п.г.т. Ижморский 24 июня 2019 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, свои требования, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 30 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатит проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 19,5 % годовых.

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил денежные средства в сумме 30 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов согласно графику, указанному в соглашении №.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему заемщиком не выполнялись обязанности по погашению кредита.

В ходе досудебных мероприятий стало известно, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ оЗАГС Ижморского района Кемеровской области составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЛО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям официального сайта 

<

данные изъяты> в реестре наследственных дел имеется информация о заведении после смерти ФИО1 наследственного дела №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 622,49 руб., из них: по срочному основному долгу – 0,00 руб.; по просроченному основному долгу – 19 953,23 руб.; по просроченным процентам – 4 561,56 руб.; пеня на просроченный основной долг – 76,82 руб.; пеня на просроченные проценты – 30,88 руб.

Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 в размере 24 622,49 руб., из них: по срочному основному долгу – 0,00 руб.; по просроченному основному долгу – 19 953,23 руб.; по просроченным процентам – 4 561,56 руб.; пеня на просроченный основной долг – 76,82 руб.; пеня на просроченные проценты – 30,88 руб.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19,50 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 938,67 руб.

Определением Ижморского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили возражения на данное исковое заявление от ФИО2 из которых следует, что она не согласна с предъявленными к ней исковыми требованиями в части взыскания суммы задолженности по просроченным процентам – 4 561,56 руб.; пени на просроченные проценты – 30,88 руб.; пени на просроченный основной долг – 76,82 руб.; взыскания за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 суммы процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19,50 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу, по следующим основаниям:

Она ФИО2, является дочерью (наследником) умершей ФИО1 (наследодателя). О заключении ее матерью соглашения на условиях кредитования с АО «Россельхозбанк» она не знала, мать не сообщала и не согласовывала с нею данную ситуацию, полагает, что человек волен сам единолично принимать решения и исполнять их. Следовательно, не зная о данных обязательствах мамы перед банком, она не имела возможности исполнить их после ее смерти, как наследник, с момента принятия ею наследства. О возникшей ситуации ей стало известно из определения Ижморского районного суда Кемеровской области, которое она получила почтой.

Указывает, что соглашение № было заключено ДД.ММ.ГГГГ дата окончания срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. У заемщика было 2 года, чтобы вернуть заемные средства и проценты начисленные на этот период, но заемщик не успела воспользоваться этим периодом, и проценты начислены именно за этот период. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считает, что с ДД.ММ.ГГГГ начисляться проценты не могут, следовательно, не могут быть начислены и пени на просроченные проценты.

Указывает, что не согласна с тем, что истец просит взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19,50 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу, при этом истец не прилагает расчет, формулу, не понятно о какой сумме идет речь, в каком размере.

Считает, что все предъявляемые ответчику проценты, пени банк взыскивает неправомерно, поскольку банк к ней не обращался как к наследнику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, таким образом она не знала и не могла знать, что у ее матери (наследодателя) имеются обязательства, которые необходимо исполнить ей как наследнику.

Указывает на злоупотребление правом, как намеренное без уважительных причин длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств по соглашению, к ней как к наследнику. В связи с чем, считает, что указанные проценты, пени, проценты за весь период со дня открытия наследства до вступления решения в законную силу не могут быть начислены и взысканы, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны банка.

Более того, условия заключенного соглашения не содержат норм ответственности (пени, штрафы, проценты) заемщика при несвоевременном возврате денежной суммы или процентов за пользование этой денежной суммой.

Также просит учесть тот факт, что на сегодняшний день она является временно безработной, не имеет дохода, 

<

данные изъяты>.

Просит отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании кредитной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в части – по просроченным процентам – 4 561,56 руб.; пени на просроченный основной долг – 76,82 руб.; пени на просроченные проценты – 30,88 руб. Отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 суммы процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19,50 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Представитель истца – Р., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 надлежащим образом была уведомлена о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила о причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО2

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 30 000 рублей под 19,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Цель кредита – неотложные нужды. Согласно п.12.1 соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. 

Факт получения ФИО1 30 000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22). 

Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам «Правила кредитования физических лиц потребительских по продукту «Кредит пенсионный», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с п.4.2.1 правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании п.4.7 правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате и процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 622,49 руб., из них: по срочному основному долгу – 0,00 руб.; по просроченному основному долгу – 19 953,23 руб.; по просроченным процентам – 4 561,56 руб.; пеня на просроченный основной долг – 76,82 руб.; пеня на просроченные проценты – 30,88 руб.

Судом расчет задолженности, представленный истцом признан верным, тогда как вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчиком расчет суммы задолженности не представлен, а также доказательства нарушения банком порядка зачисления платежей по кредиту.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что ФИО1 было нарушено обязательство по своевременной оплате задолженности, требования истца о взыскании пени являются обоснованными и соразмерными суммам подлежащим взысканию и подлежат удовлетворению, так как они рассчитаны до даты смерти должника и позже не начислялись.

Согласно свидетельству о смерти III –ЛО № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). 

На запрос суда нотариус Яйского нотариального округа Кемеровской области сообщил, что в его производстве имеется наследственное дело №, заведенное нотариусом Ижморского нотариального округа Кемеровской области Т., после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником является ФИО2. Свидетельства о праве на наследство были выданы ФИО2 по реестру №, № на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 464 197 руб. 51 коп.; земельный участок по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 214 236 руб. 00 коп., данных о рыночной стоимости объектов в деле не имеется, ДД.ММ.ГГГГ по реестру № – на денежные вклады на сумму 3 100 руб. 37 коп.

На запрос суда начальник ГИБДД ОМВД России по Ижморскому району сообщил, что по базе данных ФИС –М ГИБДД за гражданкой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано (и ранеезарегистрировано не было) (л.д.42).

По данным архива Филиала № 6 БТИ Ижморского района за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прав собственности на объекты недвижимости не за регистрировано (л.д.43).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принадлежали следующие объекты недвижимости: жилой дом, площадью 51,1 кв.м. и земельный участок, площадью 4400 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д.40-41).

Согласно пункту 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Данное разъяснение относится к процентам за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), которые носят характер законной неустойки и являются мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком, тогда как проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами по договору. При этом неосведомленность о наличии у наследодателя кредитных обязательств не освобождает наследника от исполнения обязательств; доказательств наличия обеспечения по кредитному договору ответчиком суду не представлено, в связи с чем доводы ответчика судом не принимаются.

Доводы ответчика о том, что условия соглашения не содержит норм ответственности заемщика в виде уплаты пени, штрафа, процентов, суд также отклоняет, так как это противоречит соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО1, а именно п.4 и п.12.1.1 данного соглашения (л.д.8-12).

Доводы ответчика о том, что она является безработной 

<

данные изъяты>, судом признаны несостоятельными, не основанными на законе, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник должника в пределах стоимости перешедшей к нему наследственной массы обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что истцом АО «Россельхозбанк» ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 30 000 руб., что подтверждается материалами дела. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследственное имущество в виде жилого дома и земельного участка было принято наследником, а также денежных вкладов – дочерью ФИО2, в связи с чем после принятия наследства, к ней, как единственному наследнику ФИО1, перешла обязанность по уплате задолженности по кредиту. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследника, которое последним не исполняется.

Учитывая, что наследственное имущество перешло к наследнику на сумму большую, чем задолженность по кредитному соглашению, доказательств обратного ответчиком представлено не было, требование по взысканию основного долга, процентов, пени и процентов, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина в размере 938,67 руб., что соответствует требованиям абз. 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, требование о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 в размере 24 622 (двадцать четыре тысячи шестьсот двадцать два) рубля 49 копеек, из них: по просроченному основному долгу – 19 953 (девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 23 копейки; по просроченным процентам – 4 561 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 56 копеек; пеня на просроченный основной долг – 76 (семьдесят шесть) рублей 82 копейки; пеня на просроченные проценты – 30 (тридцать) рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 938 (девятьсот тридцать восемь) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» за счет наследственного имущества, открытого после смерти ФИО1 сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19,50 % годовых, начисленных на сумму основного долга, до дня вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ижморский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Золотых