Дело № 2-10014/2025

УИД 23RS0047-01-2025-009678-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 10 декабря 2025г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Арзумановой И.С.,

при секретаре Почуйко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 09.01.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 (должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 09.01.2024 и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 09.01.2024, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 24.01.2025 АО «ТБанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НА ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требовании) № от 24.01.2025 и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от 24.01.2025. 07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующе запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесено соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 396 579,52 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 299 689,8руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 93 001,34 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям - 3 888,38 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ТБанк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме 0,00руб.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, за №.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

В связи, с чем просит суд взыскать с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 25.06.2024 по 24.01. 2025 в размере 299 689,8 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93 001,34 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 3 888,38 руб., а так же задолженность но комиссий в размере 0, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 415 руб.

В судебное заседание представитель истца - НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие. На основании ст. 333 ГК РФ заявлено ходатайство об уменьшении суммы, подлежащей взысканию в части взыскания процентов и штрафов.

В соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ РФ от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения данного дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Советского районного суда г. Краснодара.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с данными нормами договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"). Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «ТБанк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор (договор кредитной карты) № путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

Полная стоимость кредита при кредитном лимите 299 000 руб. составит 133 353 руб., полная стоимость кредита – 21,289% годовых.

Положением п. 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку уплаты задолженности в виде штрафа в размере 20% от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 22.12.2024 Банк направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по состоянию на 22.12.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

24.01.2025 АО «ТБанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НА ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требовании) № от 24.01.2025 и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от 24.01.2025.

Таким образом, истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» является правопреемником АО «ТБанк».

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность по основному долгу за период с 25.06.2024 по 24.01. 2025 составила 299 689,8 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93 001,34 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 3 888,38 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ТБанк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме 0,00руб.

Ответчик не отрицал наличие задолженности перед истцом, указав, что он вносил ежемесячные платежи и оплатил 86 000 руб., однако сумма основного долга стала составлять 299 689 руб. Заявил ходатайство об уменьшении суммы, подлежащей взысканию в части взыскания процентов и штрафов.

При этом доводы ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ не приняты во внимание, поскольку размер платы за кредит является существенным условием кредитного договора, согласован сторонами при заключении договора. При подписании договора ответчик принял на себя обязанность уплачивать банку проценты, предусмотренные договором.

Правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

Оснований для снижения штрафа судом также не установлено.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлены. Контррасчет задолженности по договору в обоснование своих доводов ответчиком не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку с ответчика взыскана сумма задолженности, то с него надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 415 руб., которая оплачена истцом согласно платежным поручениям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № за период с 25.06.2024 по 24.01. 2025 в размере 299 689,8 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93 001,34 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 3 888,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 415 руб., всего 408 994 (четыреста восемь тысяч девятьсот девяносто четыре) руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: