к делу 2-1734/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 12 сентября 2018 года 

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кеда Е.В., 

при секретаре Попандопуло Н.С.,

с участием: 

истца ФИО1,

его представителя ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «Российский Капитал» (АО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «Российский Капитал» (АО), в котором просит расторгнуть кредитный договор в виде приложения № 1 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства № 

<

...> от 30.06.2014г.; отменить штрафы и пени.

В обоснование исковых требований указано, что 30.06.2014г. между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор в виде приложения № 1 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства № 

<

...> на сумму 

<

...> руб. сроком на 60 месяцев под 20,14 % годовых на следующих условиях: в течении 60 месяцев согласно графику обязан вносить ежемесячно платеж в сумме 

<

...> руб., что осуществлялось до декабря 2016 года, пока не произошло существенное изменение обстоятельства – потеря дохода. В результате этого в январе 2017 года он с письменным заявлением обратился в целях реструктуризации кредита в офис АКБ «Российский Капитал» (ПАО) г. Краснодар, однако, представитель ответчика ответил отказом в устной форме и потребовал досрочного погашения всей суммы кредита. Совокупность вышеуказанных обстоятельств является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении условий договора, и являются основанием для его расторжения. 

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2 на исковых требованиях настаивали и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АКБ «Российский Капитал» (АО) ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать. 

Суд, выслушав истца ФИО1, его представителя ФИО2, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как указано в ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как указано в ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30.06.2014г. между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор в виде приложения № 1 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства 

<

...> на сумму 

<

...> руб., сроком на 60 месяцев под 20,14 % годовых. С условиями договора ФИО1 был ознакомлен лично, о чем свидетельствуют его личные росписи на листах договора.

Согласно договору уступки прав требования № 

<

...> от 23.04.2015г., ООО КБ «АйМаниБанк» уступил АКБ «Российский Капитал» (ПАО) все права требования к физическим лицам, по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 (л.д. 91-94).

Исходя из условий кредитования, заемщик взял на себя обязательства возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользования ими в размере и сроки, предусмотренные соглашением сторон. С момента заключения договора и до 29.12.2017 года ФИО1 исполнял обязательства по кредитному договору, не имея при этом никаких вопросов относительно его условий и претензий к банку.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязан осуществить возврат суммы кредита в установленный срок в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом, а также произвести иные платежи, предусмотренные кредитным договором. 

Заключая кредитный договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (кредитору) его действительность. 

Кредитный договор был подписан собственноручно ФИО1, что свидетельствует о полном его согласии со всеми условиями. Принимая на себя обязательства по кредитному договору, заемщик должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценивая все связанные с этим риски. 

Истцом не приведено достаточных оснований для расторжения кредитного договора, а именно: доказательств существенного изменения обстоятельств, совокупности условий для расторжения договора, указанных в п. 2 ст. 451 ГК РФ, отсутствия возможности преодолеть изменение обстоятельств, которые повлекли неисполнение обязательств по кредитному договору, а также нарушения своих имущественных интересов и причинение ущерба, лишения в значительной степени того, на что вправе рассчитывать истец при заключении договора.

В кредитном договоре отсутствует условие о его возможном досрочном расторжении со стороны заемщика.

Заявленное ФИО1 основание для расторжения кредитного договора в виде ухудшения материального положения, не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заемщик несет риск снижения доходов, при этом обязан действовать с достаточной степенью осмотрительности и разумности. Заключая кредитный договор ФИО1 должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начисление банком пени (неустойки) без предъявления требований о ее взыскании, прав ФИО1 не нарушает и не препятствует погашению суммы начисленных процентов и остатка кредита без уплаты неустойки. Кроме того, в адрес ФИО1 направлялось индивидуальное предложение от 18.06.2018г., согласно которому банк готов был отказаться от применения штрафных санкций, при условии оплаты ФИО1 единовременным платежом просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 60).

Иных оснований, а также относимых и допустимых доказательств, для расторжения кредитного договора, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом и его представителем в суд не предоставлено, в связи с чем, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АКБ «Российский Капитал» (АО) о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 17 сентября 2018 года.

Председательствующий Е.В. Кеда