копия

Дело № 2-1668/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 августа 2019 г. город Нижний Новгород

Ленинский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Шутова А.В., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что истцом открыт счет в ПАО «Бинбанк», на который зачислялись денежные средства. Номер лицевого счета 42№ (дата договора ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк для получения денежных средств со счета, однако получил отказ. В устной форме сотрудник банка попросил его предоставить документы, перечень которых ему был передан. После предоставления документов ему все равно отказали в выдаче денег. 

Истец полагает, что своими действиями банк нарушает ст.849 ГК РФ, его права, ставит его в тяжелое материальное положение. 

Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. со счета №, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг представителя в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ПАО «Бинбанк» надлежащим - ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя. 

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с иском не согласился по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пунктом 1 ст. 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

П. 2 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 года N 99-Т, правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному письму. В Банке существуют такие правила, которые утверждены Банком России. Таким образом, при документальном фиксировании информации, Банк обязан руководствоваться законом и утвержденными правилами внутреннего контроля (далее - Правила внутреннего контроля).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

П. 12 ст. 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

В соответствии с п. п. 2, 3 указанного Порядка организации работы (Приложению к Правилам внутреннего контроля) при выявлении признаков того, что клиенты Банка осуществляют сомнительные операции систематически и (или) в значительных объемах, контролер принимает решение о классификации указанных операций как подозрительных и направляет по ним сообщения в уполномоченный орган в соответствии с установленным Правилами внутреннего контроля порядком, а также совместно с руководителями подразделений по работе с клиентами организуют и проводят беседы с клиентами банка, направленные на уточнение экономического содержания проводимых операций и обстоятельств их совершения, а также в целях прекращения проведения ими сомнительных операций или закрытия счетов (вкладов) в добровольном порядке. В целях недопущения совершения клиентами Банка сомнительных операций, оценки адекватности декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в Банке, контролером и подразделением по работе с клиентами в отношении клиентов, совершающих сомнительные операции проводится затребование в соответствии со ст. ст. 4, 7 Закона, ст. 23 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ: документов, являющихся основанием для проведения расчетов, а также документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств (договоры, контракты, товаросопроводительные, складские документы, документы, подтверждающие передачу ценных бумаг и т.д.) в отношении клиентов, соответствующих следующим критериям: списание денежных средств со счетов клиента в значительных размерах; наличие косвенных признаков совершения клиентом сомнительных (необычных) операций.

Судом установлено, что 05.07.2018по средствам системы Телебанк (Интернет-Банк) дистанционно истцом был открыт вклад «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> RUR (ДБО)» вклад 

<

данные изъяты> л/с № на сумму 

<

данные изъяты>,00 рублей. При открытии вклада в системе Телебанк истцом было заполнено электронное заявление на открытие вклада. (л.д.132).

По средствам открытия вклада ДД.ММ.ГГГГ истец присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БИНБАНК» (Внесены изменения Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № (введены в действие с ДД.ММ.ГГГГ). 

<

данные изъяты> вклад 

<

данные изъяты> поступило 4 зачисления от юридического лица ООО «ИВЕНТ» (ИНН 

<

данные изъяты>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ). (л.д.117-131).

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ по форме №Р50007 от ДД.ММ.ГГГГ, передаточный акт от ДД.ММ.ГГГГ, листом записи ЕГРЮЛ по форме №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>., выпиской из Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 

<

данные изъяты>.2019г., сведениями ЕГРЮЛ в отношении ПАО «БИНБАНК» и ПАО Банк «ФК Открытие».

Cогласно информации официального сайта ФНС РФ 

<

данные изъяты>mode=quick&page=1 

<

данные изъяты> 10, в отношении указанного юридического лица стоит отметка - сведения недостоверны (результаты проверки достоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице)) на общую сумму 

<

данные изъяты> руб. с назначением «Выплата по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. НДС» (л.д.150).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с обращением в банк за выдачей денежных средств истцу был выдан запрос о предоставлении документов, являющихся основанием для зачислений на счет. (л.д.134).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» направило истцу ответ на его обращений, указав на необходимость предоставления документов: справки 2НДФЛ, письменных разъяснений о характере поступления средств, связи с отправителями денежных средств, договор от ДД.ММ.ГГГГ № на выполнение агентских услуг с ООО «Ивент» для дальнейшей работы по счету. (л.д.73).

Ранее - ДД.ММ.ГГГГ истцу вручался аналогичный запрос в рамках предоставления других продуктов банка в связи с установлением признаков подозрительности операций истца. (л.д.133).

Получение указанных запросов представителем истца в судебном заседании не оспаривалось.

Действия банка соответствуют Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Бинбанк» (л.д137-144), согласно п.4.1.1 которых при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личности, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом №115-ФЗ и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами РФ и нормативными актами Банка России; согласно п.4.1.3 - требовать от клиентов информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию об источниках происхождения средств/целях их расходования, о своих выгодоприобреталелях, бенефициарных владельцах…; согласно п.4.1.5 - приостанавливать обслуживание клиента в части, касающейся дистанционного банковского обслуживания, в случае возникновения у банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Надлежащих доказательств предоставления банку запрашиваемых сведений, истцом не предоставлено.

Таким образом, банк, получив информацию с сайта ИФНС (л.д.150) о недостоверности сведений ООО «Ивент», был вправе давать оценку операциям истца на предмет их сомнительности и принять меры по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, что соответствует положениям ст.78 Федерального закона №115-ФЗ.

При этом, суд учитывает, что ответчик не лишил истца возможности распоряжаться денежными средствами на своем счете путем предоставления в банк надлежащим образом оформленных документов.

Действия банка не противоречат закону и не нарушили прав истца как потребителя услуг, т.к. они обусловлены целями защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.

В связи с тем, что суд не нашел оснований для удовлетворения основных требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., а также неустановлением нарушения прав истца ответчиком, как потребителя услуг, не имеется и оснований для удовлетворения производных от основного требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд г. Н. Новгород в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья подпись А.В. Шутов 

Копия верна.

Судья А.В. Шутов

Справка: на ДД.ММ.ГГГГ решение не обжаловано, в законную силу не вступило.

Судья А.В. Шутов

Копия документа изготовлена ДД.ММ.ГГГГ

Секретарь судебного заседания ФИО6

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 

(УИД: 52RS0№-04) в здании Ленинского районного суда г. Н. Новгород