Дело № 2-1281/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

26 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивирует тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ«Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<

дата>. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

...> руб. под 19 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими характеристиками: 

<

...> 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.6 условий кредитования. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, части кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского опта в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, а так же в случае не предоставления заемщиком предмета залога для периодического осмотра банком, залогодержатель иве потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства».

В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 456708 рублей. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.12.2017, на 04.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.12.2017 года, на 04.10.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 196 дней.

По состоянию на 04.10.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 883505,96 рублей, в том числе, просроченный ссудный долг – 792865,83 рублей, просроченные проценты – 17194,25 рубля, проценты по просроченной ссуде – 2720,37 рублей, неустойка по ссудному договору – 67899,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 2825,68 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 11.04.2017г., п. 5.4 заявления оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком возникших из договора кредита ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль легковой 

<

...>. Залоговая стоимость автомобиля составляет 

<

...> рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учётом уточнения требований просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму кредитной задолженности в размере 883505,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18035,06 рублей, расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей. Обратить взыскание на автомобиль легковой 

<

...> 

<

...> путем реализации с публичных торгов с залоговой стоимостью 864 000руб. 

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, в суде исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная повестка, направленная судом дважды заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации ответчика (

<

адрес> 

<

адрес>14) вернулась с отметкой почты «истек срок хранения».

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций от 31.07.2014г. № 234 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. №343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 26.11.2018г. настоящее гражданское дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой…

Согласно п.1 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления - оферты №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 

<

...> руб. под 19 % годовых, сроком на 48месяцев. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 

<

...> руб., последний 

<

...> руб.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано:

«В случае нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На странице 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита стоит подпись ФИО1, которая подтверждает его согласие с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809). 

Однако погашение задолженности осуществлялось ответчиком нерегулярно, не в полном объёме, в результате чего образовалась задолженность.

Общая задолженность ответчика перед банком с учётом внесённых платежей на 04.10.2018г. составляет 883505,96 рублей, в том числе просроченный ссудный долг – 792865,83 рублей, просроченные проценты – 17194,25 рубля, проценты по просроченной ссуде – 2720,37 рублей, неустойка по ссудному договору – 67899,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 2825,68 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.В адрес ФИО1 14.06.2018г. (исх. №) банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате кредита по договору о потребительском кредитовании, однако ответчиком она оставлена без ответа.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязанностей по кредитному договору и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела.

При установленных обстоятельствах суд удовлетворяет заявленные требования, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. в размере 883505,96 рублей, в том числе просроченный ссудный долг – 792865,83 рублей, просроченные проценты – 17194,25 рубля, проценты по просроченной ссуде – 2720,37 рублей, неустойка по ссудному договору – 67899,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 2825,68 рублей.

Размер и расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, математически правильный.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Частью 2 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч. 4).

Судом также установлено, что в качестве обеспечения исполнения ответчиком условий кредитного договора, в п. 10 кредитного договора установлен залог, где в качестве предмета залога выступает транспортное средство – автомобиль легковой 

<

...>. Залоговая стоимость автомобиля составляет 864000 рублей.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от имени ФИО1, также указано, что в качестве залога он предоставляет автомобиль легковой 

<

...>, принадлежащий ему по договору купли от 

<

дата>. №. Стоимость залогового имущества составляет 864000 рублей. При этом в п. 2.1 договора указано, что продавец автомобиля проинформирован покупателем ( ФИО1) приобретается полностью за счет кредитных средств, предоставленных ПАО Совкомбанк по договору кредитования № от 

<

дата>. 

Согласно сведений ОГИБДД собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО1

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату долга было обеспечено залогом имущества, суд, руководствуясь статьей 348 ГК РФ, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере его стоимости, определенной сторонами в условиях кредитном договоре от 

<

дата>. (п.10), заявлении-оферте (п.5.3,п.5.4) – 864 000 рублей. 

На основании 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 18035,06 рублей, а также расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (адрес: 

<

адрес>,

<

...>) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. по состоянию на 04.10.2018г. в размере 883505,96 рублей, в том числе: просроченный ссудный долг – 792865,83 рублей, просроченные проценты – 17194,25 рубля, проценты по просроченной ссуде – 2720,37 рублей, неустойка по ссудному договору – 67899,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 2825,68 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18035, 06 руб., расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей.

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк» 

<

...> 

<

...> 

<

...> 

<

...>

<

...>, 

<

адрес>. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

...> 

Определить способ продажи автомобиля 

<

...>- с публичных торгов, установить начальную продажную цену для реализации автомобиля в сумме 864000 рублей 

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим заочное решение в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Согласно ст.238 ГПК РФ заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

2. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

3. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

В мотивированном виде решение суда составлено 30.11.2018г.

Председательствующий: