Дело №2-1788/2025

УИД 23RS0031-01-2024-015227-52

Решение

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Козловой И.П.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Альфа-Банк»об исключении банком из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор страхования, и о выплате денежных средств, удержанных в счет оплаты договора страхования

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» об исключении банком из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор страхования, и о выплате денежных средств, удержанных в счет оплаты договора страхования.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом-ФИО2 и ответчиком- АО "Альфа-Банк" заключен договор № PI№ на индивидуальных условиях на выдачу потребительского кредита, по условиям которого сумма кредита составляет 441 500 руб., срок погашения (60 месяцев) - 03.02.2028г., процентная ставка - 17,99% годовых.Одновременно с кредитным договором между ФИО1 и ООО"АльфаСтрахование-Жизни" заключен договор страхования по программам: "Страхование жизни и здоровья Программа 1.04» и «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7», согласно которому срок страхования: с даты вступления договора в силу до даты, указанной в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита («Кредитного договора»), как дата полного погашения кредита, размер страховой премии составляет: по программе"Страхование жизни и здоровья Программа 1.04»- 4786, 74 рублей 74 копейки; по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7» - 96 635, 52 рублей 52 копейки.Указанные договора страхования являлись мерой по надлежащему исполнению обязательств по «Кредитному договору».

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной АО "Альфа-Банк" ФИО1 в полном объеме исполнил все обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.Заключение кредитного договора с Банком стало возможным только при условиях договора страхования на весь период действия кредитного договора со страховой компанией, определенной Банком, а именно - ООО "АльфаСтрахование-Жизни", в противном случае Банк отказывался от предоставления возможности кредитования. В пункте 4 «Кредитного договора» ответчик-«Банк» прямо указывает, что при отсутствии «Договоров страхования» процентная ставка по кредиту будет21,49%.

В заявлении на получение кредита, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банком оговорено условие о предоставлении Заемщиком заранее данного акцепта на списание денежных средств.Поскольку договор страхования продолжал действовать до 03.02.2028г, Истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии обратился в ООО "АльфаСтрахование-Жизни" письмом, в котором просил вернуть неиспользованную часть страховой премии.Однако «Страховая компания» в своих ответах № от 20.06.2024г. № от 20.06.2024г. отказала в удовлетворении требований.

Согласно Полису-оферте № PI№ от 17.01.2023г. по программеСтрахование жизни и здоровья Программа 1.04» и заявление на страхование по Программе 1.04, указаны - Основания для возврата страховой премии, а именно:«Страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховойпремии, исчисляемой пропорционально времени в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования в следующих случаях:В случае полного досрочного погашения Страхователем обязательств по«Кредитному договору». При этом договор Страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут с даты указанной в документе, подтверждающем полное досрочное исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), как дата исполнения Заемщиком (Страхователем) всех обязательств по договору потребительского кредита (займа). Все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются.Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам....»

С учетом того, что действия по включению условий, ущемляющих прав потребителя-Истца, принесли заявителю ущерб в размере суммы уплаченной страховой премии, Истец полагает, что сумма в размере 101 422,26 рубля 26 копеек - подлежит взысканию с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО2 в полном объеме.

Просит обязать ответчика- Акционерное общество «Альфа-Банк» исключить из Кредитного договора с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ г. №PI№ условие, обязывающее Истца заключить договора страхования: 1). по программе "Страхование жизни и здоровья Программа 1.04»; 2). по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7».

Взыскать с Ответчика- Акционерное общество «Альфа-Банк» в пользу истца- ФИО2 (денежные средства: в размере 101 422,26 (Сто одна тысяча четыреста двадцать два) рубля 26 копеек, удержанные в счет оплаты по договору страхования, в том числе: по программе "Страхование жизни и здоровья Программа 1.04»- 4786, 74(Четыре тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 74 копейки; по программе«Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7» - 96 635, 52(Девяносто шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 52 копейки.

Взыскать с Ответчика- Акционерное общество «Альфа-Банк» в пользу истца- ФИО1 расходы.

В судебном заседании истец настаивал на доводах и требованиях искового заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения требований.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что порядок заключения кредитного договора №PIL№ отДД.ММ.ГГГГ был согласован между его сторонами, не противоречил нормам действующего законодательства Российской Федерации. 

Доводы истца, что суммы страховых премий включены в сумму кредита и не является добровольным действием, следовательно, нарушает его права как потребителя не соответствуют действительности.

Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключениетакого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу абз. 7 ч. 4 ст. 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «0 потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа)включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Оформление Договора кредита № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ г.осуществлено истцом при его личном присутствии, что не оспаривал истец в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ Истец собственноручно подписал Заявление на получение кредита наличными, согласно которой он собственноручно проставил галочки в подтверждение добровольного желания заключить Договор страхования по программе Страхования жизни и здоровья Программа 1,04, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки стоимость договора страхования составляет 4 786,74 рублей и Договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7», стоимость которого составляет 96 635,52 рублей. При этом Истец был уведомлен, что дополнительные услуги (Договора страхования) им оформляются добровольно, отказ от дополнительных услуг или способ их оплаты, не влияет на принятие решения о заключении с ним Договора Кредита.

В заявлении на получение кредита наличными указано: «Банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно исугубо добровольно. Вы можете по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги либо не получать их вообще. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным для Вас способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе их стоимости может быть включена по Вашему указанию в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении с договора выдачи кредита наличными.

17.01.2023Истец собственноручно подписал Индивидуальные условияPIL№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и заявление заемщика, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

В случае заинтересованности физического лица в оформлении дополнительной услуги страхования, работники Банка предоставляют всю необходимую информацию об условиях договора страхования и порядке его заключения. Решение физического лица о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты, в случае выбора, не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Страховая услуга является необязательной (дополнительной). предоставляется небанком, а другой организацией (страховщиком) на основаниизаключаемого с ней договора исключительно по усмотрению физического лица.

Истец мог выбрать для себя альтернативный способоформления Договора кредита без оформления страховой услуги.

При желании истца оформить договор страхования и оплатить его за счет предоставляемого кредита, банк может пойти навстречу физическому лицу и предоставить ему сумму кредита, в том числе на оплату страховой премии.

В период оформления кредита истцом было принято решение оформить кредитный договор по ставке 17,99 %годовых с одновременным оформлением дополнительной услуги.

В соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий договора кредита стандартнаяпроцентная ставка составляет 21,49 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 17,99 % годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1Индивидуальных условий)и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случаеоформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 3,5% годовых.

Денежные средства в размере 441 500.00 рублей по Договору кредита былипереведены на счет №.

При заключении договора кредита истец самостоятельно изъявил желание оформить дополнительные услуги по добровольному страхованию, подтвердив свое намерение соответствующей отметкой в разделе о дополнительном страховании и подписав заявление на получение кредита наличными, собственноручно. Истец, собственноручно проставив волеизъявления и выбрав из предлагаемых вариантов «Да/Нет» в заявлении варианты «Да», изъявил свое желание заключить Договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.7», стоимость которой составляет 96635,52 рублей за весь срок действия договора.

Также в заявлении истец добровольно изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита по сравнению со стандартной процентной ставкой, а именно:договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья Программа 1.04», стоимость которой составляет 4786,74 рублей на весь срок действия договора страхования. Свое намерение заключить договор страхования 2, который позволяет получить дисконт по договору кредита, истец подтвердил, выбрав из предлагаемых вариантов «Да/Нет» в Заявлении вариант «Да».

Взаявлении четко и понятно указано, какая именно дополнительная услуга влияет на возможность получения снижения процентной ставки по договору кредита:

Истец добровольно изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со Стандартной процентной ставкой: Нет\Да, с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья Программа 1.04", стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 4 786.74 рублей за весь срок действия договора страхования.

Из формулировок волеизъявления в Заявления в отношении остальных дополнительных услуг явно следует, что они не влияют на возможность снижения процентной ставки по договору кредита.

Истец собственноручно проставил волеизъявления об их получении вЗаявлении и был проинформирован о праве отказаться от них в Заявлении: «Я подтверждаю, что до волеизъявления на получение дополнительных услуг, был (а) извещен (в): о стоимости услуг (-и):- что вправе отказаться от дополнительной услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, с которым мной заключен договор об оказании такой дополнительной услуги.

Информация о стоимости каждой из дополнительных услуг доведена до сведения истца в Заявлении, а также Индивидуальных условиях (в») составе Заявления Заемщика.

Банк обеспечил соблюдение ч. 2 ст. 7 Закона №-Ф3, предоставил заемщику возможность выражения волеизъявления и довел в заявлении на получение кредита наличными стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) вденежном выражении (в рублях РФ).

При выборе заемщиком отрицательного ответа на вопрос о желании оформить услуги по добровольному страхованию и оплатить их за счет кредита, сумма кредита наличными не будет предоставляться на оплату страховой премии.

Таким образом, до подписания документов по договору кредита, истец имел возможность отказаться от дополнительных услуг по своему выбору.

Истцом собственноручно подписано заявление на страхование, согласно которого изъявил желание заключить договор страхования по программе страхование жизни и здоровья, а также заявление на страхование согласно которого изъявил желание заключить договор страхования по программе страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы. Согласно данных заявлений он подтверждает, что полисы и правила добровольного страхования получил и прочитал до оплаты страховой премии.

Информация о перечислении денежных средств в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и суммах данных перечислений, выражена истцом в Поручении на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии по Договорам страхования 1 и 2, а также отражена в выписке по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Поручения истца были исполнены, со счета было произведено 2 перечисления денежных средств размерах 96635,52 рублей и 4786,74 рублей в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховых премий по добровольно заключенным между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

Договорам страхования поручения на переводы денежных средств в счет оплаты страховых услугсодержатся в заявлении заемщика.

Также,согласно заявлениязаемщика истецподтвердил, что с условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими тарифами ознакомлен исогласен.

Заключение договора кредита с оформлением услуг страхования являетсясамостоятельным решением истца.

Договор добровольного страхования заключается между физическим лицом и страховщиком (страховщиками) - иным (иными) юридическим лицом (юридическими лицами), и указанные отношения являются самостоятельными и не зависят от договорных отношений с банком.

Истец имел намерение заключить договоры страхования и заключил их, в связи с чем заключение договоров страхования не может рассматриваться как навязывание истцу дополнительной услуги. Истец располагал информацией о том, что для банка предоставление дополнительной услуги не является обязательным условием заключения договора кредита.

В соответствии с п.2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Опотребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-ФЗ) Банк предоставляет Клиенту право согласиться или отказаться от дополнительных услуг страхования при заключении сБанком договора потребительского кредита.

Клиент, прежде чем подписать Договор кредита, ознакомился с текстом указанных документов, их содержание ему было понятно и не вызывало вопросов. Со своей стороны, Банк не настаивает на незамедлительном принятии физическим лицом решения о заключении договора потребительского кредита, всегдапозволяя ему воспользоваться правом, предусмотренным Законом №-Ф3 и принять решение в установленный законом срок 5 рабочих дней.

Клиент был вправе согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Оминимальных (стандартных)требованиях к условиям и порядку осуществленияотдельных видов добровольного страхования» обратиться к страховщику по вопросу расторжения заключенных по его желанию договоров страхования (одного или двух по его усмотрению) в течение четырнадцати календарных дней со дня их заключения с полным возвратом сумм страховых премий. О данном праве клиент был в явном виде проинформирован в Заявлении.

Истцу по всем договорам страхования были вручены ключевые информационные документы, содержащие явно выраженное информирование о правах на отказ от услуги (Раздел IV) и о влиянии такого отказа на параметры договора кредита (Раздел V).

Тем самым, истец был надлежащим образом проинформирован, в доступной для восприятия форме согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, о правах отказаться от дополнительных услуг и о влиянии такого отказа на договор кредита.

В течение четырнадцати календарных дней после оформления договоров страхования истец не обращался в банк по вопросу отказа от договоров страхования и возврата страховых премий.

Банк не оказывает услуг страхования, а является лишь лицом обязанным, в соответствии с договором банковского счета, перечислить денежные средства по поручению истца.

Условие о заключении договора страхования не является условием Соглашения окредите наличными.

Потребительзаключил договор страхования с ООО«АльфаСтрахование - Жизнь». АО "АЛЬФА-БАНК" не является участником данного договора, а выступало только посредником между сторонами при заключении договора.

Договорные отношения физического лица и организации, оказывающей соответствующие услуги, являются самостоятельными, не зависят от договорных отношений физического лица и Банка, соответственно, строятся без участия банка.

Между банком и истцом был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, который подписан собственноручно.

Истцу был открыт №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита - 441,500.00 рублей с учетом суммы страховой премии, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Взаявление на получение кредита наличными указано, что клиент добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО«АльфаСтрахование - Жизнь...» после данного абзаца содержатся графы с двумя вариантами «Да» и «Нет», заполняемыми клиентом собственноручно или с его слов сотрудником Банка машинописным способом. Таким образом, проставив собственноручно отметку в графе «нет» истец мог отказаться от получения дополнительной услуги.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают й осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Истец своими конклюдентными действиями по получению наличных денежных средств не мог не быть согласен с правомерностью и законностью получения денежных средств в обусловленном сторонами размере. Банком было выполнено поручение истца о перечислении денежных средств, что не может нарушать ст. 428, 927, 934 ГК РФ.

В соответствии с п. 5 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №-Ф3), заемщик имеет право отказаться от услуги, оказание которой не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Таким образом, при поступлении в Банк обращений заемщиков, связанных с отказом от дополнительной услуги по добровольному страхованию в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения кредитного договора, Банк способствует координации заёмщика со страховой организацией для расторжения договора страхования и возврата ему страховой премии.

В установленный Указанием №-У, четырнадцатидневный срок после заключения Договоров страхования Истец не обращался в Банк с целью расторжения Договоров страхования и возврата страховой премии, доказательств обратного истцом не предоставлено.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом в любых формах недопустимо и является основанием для суда отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.32 ФЗ «Об организации страхового дела в РоссийскойФедерации» от ДД.ММ.ГГГГ № право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Банк не осуществляет страховую деятельность, так как не имеет лицензию на этот вид деятельности, обратное не доказано.

Согласно статье 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно выписке по счету истца №, страховая премия в размере 4 786,74 руб. и 96 635,52 руб. перечислена в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО "АЛЬФА-БАНК" данных денежных средств не получало.

Статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. В соответствии со статьей 1082 данного кодекса, удовлетворяя требования суд обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре или возместить причиненные убытки.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо право, которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для наступления ответственности, предусмотренной ст. 15 ГК РФ, необходимо наличие состава правонарушения, включающего наступление вреда, вины причинителя вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими последствиями.

Таким образом, в предмет доказывания требования о взыскании убытков входит наличие в совокупности четырех необходимых элементов:

1) факта нарушения права истца;

2) вины ответчика в нарушении права истца;

3) факта причинения убытков и их размера;

4) причинно-следственной связи между фактом нарушения права и причиненнымиубытками.

Отсутствие хотя бы одного из вышеназванных условий состава правонарушениявлечет за собой отказ суда в удовлетворении требования о взыскании убытков.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РоссийскойФедерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений разделаІ части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещенииубытков именно истец обязан доказать то, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья404 ГК РФ).

Истцом не предоставлено доказательств причинения банком убытков.

Истец добровольно выбрал условия дополнительных услуг, которые ему оказаныООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Истец заключил договора страхования с ООО«АльфаСтрахование-Жизнь» и поручил банку перечислить в страховую организация премию. Банк денежные средства в размере 101 422,26 рублей не получил.

Установленный указанием №-У, четырнадцатидневный срок после заключения договоров страхования истец не обращался в банк с целью расторжения договоров страхования и возврата страховой премии, доказательств обратного истцом не предоставлено.

На данный момент условий кредитного договора не признаны незаконными илиотменены.

Таким образом, со стороны банка не допущено ущемлений прав потребителя, а кредитный договор заключен с учетом требований закона, в связи с чем отсутствую основания для удовлетворения требований истца.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По смыслу статей 2, 3, 12, 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обращение заинтересованного лица в суд с каким-либо иском само по себе не свидетельствует о его состоятельности и обоснованности. 

Возникший спор разрешается судом на основе состязательности и равноправия сторон посредством разбирательства дела по существу и принятия судом решения. Обращение заинтересованного лица в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов является правом, а не обязанностью этого лица.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к АО «Альфа-Банк» об исключении банком из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор страхования, и о выплате денежных средств, удержанных в счет оплаты договора страхования -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Судья 

Ленинского районного суда г. Краснодара Козлова И.П. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.