Дело № 2-20/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 05 февраля 2018 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Тузукова С.И.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с данным иском, указав, что АО «Связной Банк» и ФИО1 13.11.2012 года заключили Договор кредита 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60000,00 рублей по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф ""С-лайн 3000v1103"". Линия с лимитом задолженности». Ответчик приял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 120709,20 рублей. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления Ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на его заключение. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, подписанного Ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами Договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), далее – Общие условия, а также Тариф Банка. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Банк направляет Ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с 15.05.2013 г. по 16.04.2015 г. в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 16.04.2015 г. До настоящего времени Ответчиком не погашена задолженность в размере 120709,20 рублей. Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком Договора, действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе передать и раскрыть информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым передает право требования по Договору. Согласно п. 2.11 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банка вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. 23.04.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по указанному Договору, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 20.04.2015 г. (Приложение 4), Актом приема-передачи прав (требований) от 24.04.2015 г. (Приложение № 3) к Договору уступки прав (требований). По состоянию на Дату перехода прав задолженность ФИО1 по данному Договору составляет 120709,20 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 24.04.2015 г. (Приложение № 3), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на Дату перехода прав, входящие в состав Кредитного досье (Приложение № 2), выданного Банком. На момент подачи заявления размер задолженности Ответчика составляет 120709,20 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 384, 809, 810, 819, 820, 846, 847, 848, 849, 851, 854 ГК РФ, ст.ст. 3, 23, 24, 28, 98, 121-124 ГПК РФ просит: Взыскать с Ответчикав пользу ООО «Феникс» задолженность по договору 

<

данные изъяты> от 13.11.2012 года в сумме 120709,20 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу – 59993,53 рублей, задолженности по уплате процентов – 55595,67 рублей; задолженности по уплате штрафов, пеней – 4300,00 рублей; задолженности по уплате комиссии и иных плат, начисленных – 820,00 рублей; расходы по оплате госпошлины при подаче настоящего заявления в сумме 3614,18 рублей. 

Представитель истца – ООО «Феникс», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. От неё в суд поступило заявление, в котором она против удовлетворения иска не возражает, с размерами задолженности в сумме 120709,20 рублей и госпошлины в сумме 3614,18 рублей согласна, просит рассмотреть дело без её участия. 

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть его без участия представителя истца,ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ - в пределах заявленных исковых требований, последующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор для оформления банковской кредитной карты «Связной Банк», в рамках которого на имя ответчика выпущена банковская карта, с лимитом кредитования СКС – 60000 рублей, процентной ставкой – 45 % годовых; минимальным платежом – 3000 рублей; расчетным периодом с 26 по 25 число каждого месяца; льготным периодом – доступным до 50 дней; датой платежа – 15 числа каждого месяца, карта активирована ответчиком 13.11.2012 года, после получения ФИО1 карты и Пин - конверта (л.д.7-8).

Заключение данного договора подтверждается заявлением для оформления банковой карты «Связной Банк», распиской в получении карты/пин-конверта, анкетой, подписаннымиФИО1 Неотъемлемой частью договора являются действующие Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и тарифы по банковскому обслуживанию в Связном Банке (ЗАО) с которыми ФИО1 согласилась, и условия которых обязалась выполнять в соответствии с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк» (л.д. 7, 14-15, 21-36).

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

Как следует из заявления для оформления банковской карты «Связной Банк», ФИО1 осознавала и была согласна, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты. Она согласилась и подтвердила своей подписью, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) являются неотъемлемой частью договора, что ознакомлена с действующими Условиями и Тарифами, в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 7).

Согласно Положению Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), для банковских карт договор СКС считается заключенным с даты принятия банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (л.д. 92-115).

Денежные средства по кредитной картеГрачева получила, распоряжалась ими длительное время, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № S_LN_3000_529984 (л.д. 44-47).

Из п. 2.9.1, 2.9.2Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО)следует, что в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Указанием Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 № 2008У Банк до зачисления на Кредитный договор или договор СКС, рассчитывает и доводит до сведения клиента информацию о полной стоимости кредита. В расчет ПСК включаются платежи клиента, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, договора СКС, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, договора СКС. Клиент подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, договора СКС (л.д. 92-115).

Тарифы по кредитным картам в Связном Банке (ЗАО), как и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), являются неотъемлемой частью договора и содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте.

Согласно указанным Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), действующих в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20.04.2012 г., тарифный план - Тариф «С-лайн 3000»; выпуск карты: основной (неименной/неперсонифицированной) - бесплатно, дополнительной (именной/персонифицированной) – 300 руб.; ежегодное обслуживание карты: основной – 600 руб.; дополнительной – бесплатно;перевыпуск основной или дополнительной - 300 руб.; доставка карты Почтой России в пределах РФ – бесплатно; ускоренная доставка карты курьером – 300 руб. (с учетом НДС); блокирование/разблокирование карты по требованию Клиента – бесплатно; срок действия карты – 24 месяца; валюта СКС (специального карточного счета) – рубль РФ; зачисление денежных средств – бесплатно; выдача собственных средств через Банкоматы или пункты выдачи наличных (ПВН) Банка – бесплатно; выдача собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 руб. и более – бесплатно, при сумме операции менее 1000 руб. – 100 руб. за операцию; выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН Банка – 4%; выдача кредитных средств через банкоматы или НВН других кредитных организаций: при сумме операции 1000 руб. и более – 4%, при сумме операции менее 1000 руб. – 4% +100 руб. за операцию; лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВХ Банка и других кредитных организаций – 350000 рублей в месяц; внутрибанковские переводы с СКС на другие счета ( в т.ч. на собственный счет Клиента) за счет собственных средств – бесплатно, за счет средств выданного кредита – 4% межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через Интернет-банк, мобильный банк и службу поддержки клиентов за счет собственных средств – 0,3% (мин. 25 руб., макс. 1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин 25 руб.); межбанковские переводы с СКСК на счета открытые в других кредитных организациях, через подразделения банка за счет собственных средств – 2% (мин. 100 руб., макс. 1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин 100 руб.); операции перевода с карты на карты других кредитных организаций с использованием сервиса MasterCardMoneySend в отделениях, банкоматах, терминалах и системах дистанционного обслуживания иных банков за счет собственных средств - бесплатно, за счет средств выданного кредита – 4%; перевод с СКС налогов и иных обязательных платежей в бюджеты различных уровней и внебюджетные фонды – бесплатно; оплата услуг операторов сотовой связи, телевидения, интернета и иных поставщиков услуг, в отношении которых банк заключил договор на прием платежей - устанавливается банком в отношении каждого получателя и сообщается клиенту до совершения конкретного платежа; комиссия за необоснованно опротестованные операции со стороны клиента – 1500 руб.; денежные переводы с СКС с использованием системы мгновенных денежных переводов Золотая Корона - устанавливается в зависимости от суммы и направления перевода в соответствии с правилами системы денежных переводов, сообщается клиенту до совершения конкретной операции. Дополнительно взимается комиссия в размере 4% от суммы средств клиента, выданного под данную операцию; получение информации об операциях, доступном остатке денежных средств, лимите кредитования, задолженности через Интернет-банк, службу поддержки клиентов, подразделения банка – бесплатно; получение информации о доступном остатке денежных средств и 4 последним операциям с использованием SMS-запроса на короткий номер 5335 бесплатно; получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 руб. за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования первый месяц – бесплатно, начиная со второго месяца – 50 руб.; ежемесячное начисление процентов на остаток собственных денежных средств на СКС за расчетный месяц (начинается с числа месяца, соответствующее дате заключения Договора СКС, и заканчивается в число месяца, предшествующее дате заключения договора СКС) при среднемесячном остатке менее 10000 руб. – не начисляются, при среднемесячном остатке от 10000 руб. до 300000 руб. (включительно) – 10 % годовых; при среднемесячном остатке от 300000, 01 руб. и более – 5% годовых; процентная ставка годовых за пользование кредитом –36%, 39%, 42%, 45%; лимит кредитования – индивидуальный; льготный период ( не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств и безналичные переводы с СКС на другие счета) – до 50 дней; минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 3000 руб.; платежный период – индивидуальный; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – 750 руб.; подключение и использование системы ДБО – бесплатно; конверсионные операции - по курсу банка на дату фактического списания средств с СКС (л.д. 14-15). 

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита, она же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата указанной кредитной задолженности ответчиком в суд не представлено. 

Таким образом, факт заключения вышеназванногокредитного договора (кредитной карты) между «Связной Банк» (ЗАО) и ответчиком судом установлен, и им при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

Из представленной истцомсправки о размере задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед «Связной Банк» (АО)по состоянию на 24.04.2015 года составляет 120709,20 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 59993,53 руб.; задолженность по уплате процентов – 55595,67 руб.; задолженность по уплате штрафов, пеней – 4300,00 руб.; задолженность по уплате комиссии и иных плат, начисленных – 820,00 руб., что также подтверждается расчетом задолженности (л.д. 37, 44-47). 

Данный расчет задолженности судом принимается, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, и стороной ответчика не оспаривается.

Согласно Уставу Связного Банка (Акционерное общество) решением Общего собрания акционеров от 25.11.2014 года (протокол № 2) наименование организационно – правовой формы приведено в соответствии с законодательством РФ и изменено со Связной Банк (Закрытое акционерное общество) на Связной Банк (Акционерное общество). В связи с чем, Связной Банк (АО) суд признаёт надлежащим кредитором по делу (л.д. 87-91).

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательствомоб исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Как следует из ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Статьей 387 ГК РФ установлено, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора; по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Как следует из ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него. Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

Статьей 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В силу договора № 1/С-Ф Уступки прав требования (Цессии) от 20.04.2015 г., Цедент (Связной Банк (АО) передает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и должником,Цессионарию (ООО «Феникс») которому переходят право требовать исполнения должниками обязательств, возникших у них перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами и неисполненных должником на дату перехода прав требования (л.д. 53-56).

Согласно Акту приема-передачи прав требования Цедентом было передано Цессионарию, в том числе, право (требование) по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 13.11.2012 года, заключенному с ФИО1(л.д. 49-52).

24.04.2015 года АО Связной Банк направил ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.48).

Как следует из п. 2.4.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) Банк вправе передать и раскрывать информацию о Клиенте в целях исполнения обязательства по Договору с соблюдением конфиденциальности следующим лицам: органам, организациям, иным лицам, которым законом предоставлено право требовать такую информацию; третьим лицам, которым Банк поручает взыскание задолженности клиента в целях урегулирования просроченной задолженности пред Банком в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита; третьим лицам, которым банк передает право требования по договору (л.д. 92-115).

Те условия отражены в п. 2.4.7. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), где уточнено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте с соблюдением конфиденциальности в том числе третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности) (л.д. 21-36).

Пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» предусматривает, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.Следовательно, Кредитор и ответчица пришли к соглашению о возможности банка передать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Общие принципы и правила правого регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве в части, не противоречащий ГК РФ. 

На основании вышеизложенного ООО«Феникс» является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании вышеуказанного кредитного договора в полном объеме.

С момента переуступки права требования от Связной Банк (АО) к ООО «Феникс» (20.04.2015 года) оплата задолженности по данному кредитному договору ФИО1 не производилась. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (л.д. 92-115).

«Связной Банк» (АО) в адрес ответчика с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок до 29.05.2015 года, которое ответчиком не исполнено. Доказательств неполучения данного требования либо ответа должника в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа – ч. 2 ст. 452 ГК РФ) стороной ответчика в суд не представлено. Вместе с тем, суд с учётом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным ответчику в соответствии с требованиями закона. При таких обстоятельствах суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора соблюден (л.д. 43). 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 38 ГПК РФ, стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая, что ответчик доказательств, опровергающих исковые требования, не представил, суд находит все основания для удовлетворения заявленных исковым требований и взыскания с неё задолженности по договору кредитной карты в размере 120709,20 рублей.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору от 13.11.2012 года истцом была уплачена госпошлина в размере 1807,09 руб. по платежному поручению № 72752 от 20.06.2017 г. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области от 15.08.2017 г.судебный приказ в отношении ФИО1 отменен (л.д. 5, 12). 

При таких обстоятельствах, учитывая требования ч. 6 ст. 333.40 НК РФ, суд считает необходимым зачесть уплаченную истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору госпошлину по платежному поручению № 72752 от 20.06.2017 г. в сумме 1807,09 рублей в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия – взыскания с неё задолженности по тому же кредитному договору в суде общей юрисдикции.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 3614,18 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 13.11.2012 года, в сумме 120709 (сто двадцать тысяч семьсот девять) рублей 20 копеек, из которых: 59993,53 рубля - задолженность по основному долгу; 55595,67 рублей - задолженность по уплате процентов; 4300,00 рублей – задолженность по уплате штрафов, пеней; 820,00 рублей– задолженность по уплате комиссии и иных плат, начисленных.

Взыскать ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»в возврат уплаченной государственной пошлины 3614 (три тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд 

<

адрес>. 

Судья: Тузуков С.И.