Дело 

<

№>

03RS0

<

№>-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес обезличен> 

<

дата обезличена>

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.

при секретаре судебного заседания Магизовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № 8598 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в Республике Башкортостан о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд, с вышеуказанным иском, уточнив требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом выплаченного страхового возмещения, в обоснование указав, что 14 февраля 2020 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 250000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

5 августа 2023 г. ФИО1 умерла.

Согласно информации с сайта ФНП после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

На дату смерти на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк имелись денежные средства.

Истец просит взыскать с наследников ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 14 февраля 2020 г. за период с 14 августа 2023 г. по 24 декабря 2025 г. в размере 48531,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 46469,97 руб., просроченные проценты - 2061,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5555,67 рублей.

Определением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 30 сентября 2025 г. изменен процессуальный статус третьего лица Территориального управления Росимущества в Республике Башкортостан, на ответчика.

Определением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 24 ноября 2025 г. изменен процессуальный статус третьих лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» банк, ФИО2 на ответчиков.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО2, представители Территориального управления Росимущества в Республике Башкортостан, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени рассмотрения дела.

В судебное заседание третье лицо ФИО3 не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 14 февраля 2020 г. между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 250000 рублей на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.

5 августа 2023 года заемщик ФИО1 (свидетельство о смерти серии ... 

<

№> от 9 августа 2023 г.).

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на 1 сентября 2025 г. задолженность по кредитному договору составила 151855,55 рублей, в том числе 106606,14 руб. - просроченный основной долг, 45249,41 руб. - просроченные проценты.

Судом расчет задолженности проверен и признается верным.

В соответствии с частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9)).

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По сведениям, представленным суду регистрирующими (учетными) органами и кредитными организациями, на дату смерти в собственности ФИО1 не имелось недвижимого имущества, а также иного движимого имущества за исключением остатка денежных средств в Банке ВТБ (ПАО) по счету 

<

№> в сумме 17,46 руб., по счету 

<

№> в сумме 2728,88 руб.

Согласно выписке из актов гражданского состояния наследниками ФИО1 по закону первой очереди являются сын ФИО2, дочь ФИО4

По сведениям, полученным из официального сайта Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет наследственное дело после умершего ФИО1 не открывалось.

В силу статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со с пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 функции по принятию в установленном порядке выморочного имущества возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Российская Федерация в силу прямого указания закона наследует выморочное имущество, и, как наследник по закону, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). За счет выморочного имущества и в пределах его стоимости подлежат возмещению необходимые расходы, в том числе и расходы на охрану наследства и управление им (пункт 1 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя (пункт 2 указанной статьи).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункт 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (пункту 49, 50).

Вместе с тем, судом установлено, что при получении кредита ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика на случай диагностирования критического заболевания заемщика от 14 февраля 2020 г. Страховые случаи: пункт 1.1. расширенное страховое покрытие: 1.1.1. смерть; 1.1.2. инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания; 1.1.3. инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая; 1.1.4. инвалидность 2-ой группы в результате заболевания; 1.1.5. временная нетрудоспособность; 1.1.6. первичное диагностирование критического заболевания; 1.1.7. дистанционная медицинская консультация. Пункт 1.2. базовое страховое покрытие: 1.2.1. смерть от несчастного случая, 1.2.2. дистанционная медицинская консультация. Пункт 1.3 специальное страхование: 1.31. смерть; 1.3.2 дистанционная медицинская консультация. Сумма оплаты за участие в программе страхования составила 45000 руб.

Пунктом 3.1.1. правил комбинированного страхования 

<

№> предусмотрено, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.3 настоящих Правил).

Согласно п. 3.3. правил комбинированного страхования 

<

№> если иное не установлено договором страхования, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.1.1 - 3.1.5., 3.1.7, 3.1.9 настоящих правил, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) события, наступившие в результате и/или во время: 3.3.1. совершения Застрахованным лицом уголовного преступления, пребывания в местах лишения свободы, заключения под стражей; 3.3.2. участия застрахованного лица в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также подготовки и/или совершения террористического акта; 3.3.3. управления транспортным средством самим застрахованным или лицом, управление которому передано Застрахованным лицом: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле или более, наркотического или токсического опьянения; при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории; при отсутствии права на управление транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; 3.3.4. в результате алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения (отравления); 3.3.5. участия в военных сборах и учениях или происшествия, связанного с прохождением Застрахованным лицом военной службы; 3.3.6. занятия Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке.

По сведениям, представленным отделом ЗАГС Мелеузовского района и г. Мелеуз ГК РБ от 16 сентября 2025 г., смерть ФИО1 наступила в результате заболевания: Недостаточность сердечная левожелудочковая. Кардиосклероз. Ишемия церебральная хроническая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 7.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика на случай диагностирования критического заболевания заемщика от 14 февраля 2020 г. выгодопреобретателями являются по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участи), представленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договору страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лица (в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 15 декабря 2025 г. в рамках кредитного договора 

<

№> от 14 февраля 2020 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 22 октября 2025 г. была осуществлена страховая выплата в размере 107884, 83 руб., в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 142115, 17 руб.

По общему правилу страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку, оно не относится к подлежавшим выплате наследодателю, но не полученным им при жизни по какой-либо причине денежным суммам, учитывая, что право на получение страхового возмещение не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после его смерти. Следовательно, это право не может войти в состав наследства.

Следовательно, стоимость наследственного имущества определяется, исходя из денежных сумм, находящихся на счетах заемщика, в размере 2746,34 руб.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В силу приведенных выше норм права наследник должен нести ответственность по долгам наследодателя в размере страховой суммы по договору страхования заемщика только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац третий).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Пунктом 9.7 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30 мая 2018 г., заключенного между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк, Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно: При этом Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о его наступлении (п.п.9.7.1).

В соответствии с пунктом 9.8 при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.9 Соглашения. При этом если Страховщик получи оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с п.п.9.11.1 Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их предоставлению, и считается исполненной.

Пунктом 9.11.1 Соглашения предусмотрено, что Страховщик вправе по своему усмотрению запросить недостающие документы/сведения/информацию (из числа указанных в п. 9.9) у Выгодоприобретателя/Страхователя в течение 30 календарных дней с момента получения Страховщиком документов по событию, имеющему признаки страхового случая. B случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение o признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, y граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней уведомляет Выгодоприобретателя o сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, y которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос.

Как усматривается из материалов дела, с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обращался наследник ФИО1 по закону ФИО2

Письмом от 30 марта 2024 г. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» уведомило ФИО2 о невозможности признания случая страховым в связи с тем, что к обращению не приложен необходимый пакет документов.

При этом ПАО Сбербанк, являясь выгодоприобретателем по условиям договора страхования, не обратилось в страховую организацию и не производило действий по поиску документов, необходимых для принятия решения по договору страхования, не обращалось к Страховщику за оказанием содействия в помощи сбора документов, законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения не имеется. Доказательств обратного в материалы деда не представлено.

Кроме того, ПАО Сбербанк 30 июля 2025 г. направило в адрес Территориального Управления Росимущества по Республике Башкортостан требование о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора, тогда как задолженность по кредитному договору 

<

№> от 14 февраля 2020 г. была вынесена на просрочку с августа 2023 г.

Вместе с тем у истца была возможность своевременно принять меры к получению страхового возмещения для полного погашения задолженности по кредитному договору в связи со смертью заемщика ФИО1

Однако, не принимая длительное время мер по получению страхового возмещения и обращению в суд, Банком по настоящему иску заявлены уточненные требования о взыскании задолженности с Территориального Управления Росимущества по Республике Башкортостан, возникшей после наступления страхового случая за период с 14 августа 2023 г. по 24 декабря 2025 г.

Требования к страховой компании о взыскании невыплаченного страхового возмещения в полном объеме не заявлены.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае действия ПАО «Сбербанк» не соответствовали условиям договора страхования, заключенного со Страховщиком Соглашения, а также требованиям добросовестности, поскольку никаких мер по реализации своих прав на своевременное получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика принято не было, и не усматривает оснований для удовлетворения иска ПАО «Сбербанк».

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № 8598 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в Республике Башкортостан, Территориальному управлению Росимущества в Республике Башкортостан, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» банк, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 22 января 2026 г.

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова