ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД: №71RS0027-01-2025-000656-16

27 марта 2025 года город Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Алдошине Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1099/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства банку. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 530425,37 руб., из которых: 458311,98 руб. - сумма основного долга; 71511,16 руб. - сумма процентов; 602,23 руб. - сумма штрафов. 

На основании вышеизложенного просили суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 530425,37 руб., из которых: 458311,98 руб. - сумма основного долга; 71511,16 руб. - сумма процентов; 602,23 руб. - сумма штрафов, а также государственную пошлину в размере 15609 руб. 

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте его проведения извещен. В исковом заявлении представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело без участия представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась в установленном законом порядке.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст.167,233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

На основании ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствие со ст. 438 ч. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась с офертой (заявление-анкета) в АО «Тинькофф Банк» о заключении универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, по продукту Кредит наличными ТПКН 5.0 RUB на срок 36 мес. сумма кредита 500000 руб. 

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составила 31,9% годовых, с внесением ежемесячного регулярного платежа 22480 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного регулярного платежа кроме последнего сторонами определен равный 22480 рублей. 

Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору. Ответчику банком ДД.ММ.ГГГГ перечислено 500000 руб. 

По условиям тарифного плана - Кредит наличными (далее - ТПКН) 5.0 RUB: процентная ставка составляет от 9,9% до 40,0% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату Регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу "снижение платежа" - 0,5% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение по инициативе Клиента - бесплатно. Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет от суммы в размере 300 000 рублей - 0,5%. Часть платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в программу возможно по желанию клиента. 

Пунктом 1 Условий КБО, являющихся неотъемлемой частью договоров, заключенных сторонами по делу, предусмотрено, что дистанционным обслуживанием признается формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между клиентом и банком договорам через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в интернет и/или интернет-банк и/или мобильный банк и/или мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/ чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления. 

Аутентификационные данные - код-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента. 

Интернет-банк - сервис банка, позволяющий осуществлять взаимодействие банка и/или его партнеров и клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по сети интернет. 

Коды доступа - ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать клиента при его обращении в банк через дистанционное обслуживание. 

Мобильный банк - сервис банка, позволяющий осуществлять взаимодействие банка и/или его партнеров и клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций, через специальные приложения для мобильного устройства (смартфона, планшета и т.п.). 

Простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента. 

Push-уведомление - информация, передаваемая банком посредством сети Интернет на абонентское устройство клиента с использованием мобильного банка и/или мобильного приложения банка. 

В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1. Условий КБО). 

Для заключения отдельных видов договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет банку заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящим условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключения договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п. 2.7 Условий КБО). 

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с тарифным планом Кредит наличными ТПКН 5.0 RUB, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ. 

Исходя из положений п. 1 ст. 160, пунктов 1, 2 ст. 432, пунктов 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, абзаца 1 ст. 820 ГК РФ оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. 

Учитывая, что ответчик обратился к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита, банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику указанную в договоре сумму, которая была получена ответчиком, а также что впоследствии ФИО1 частично выполняла условия указанного договора, внося плату за предоставление кредита, суд приходит к выводу о заключении между банком и ФИО1 кредитного договора на согласованных сторонами условиях. 

Поскольку кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с этим, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее в соответствии с условиями договора. 

Судом установлено, что погашение долга ответчиком ФИО1 не осуществлялось в соответствии с положениями данного кредитного договора. Как видно из представленной выписки по номеру договора, расчета, ответчик допускала нарушения порядка погашения задолженности, что привело к образованию задолженности. 

В связи с образовавшейся задолженностью ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» сформирован заключительный счет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и направлен в адрес ответчика, установлен срок для оплаты задолженности - в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета, однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 530425,37 руб., из которых: 458311,98 руб. - сумма основного долга; 71511,16 руб. - сумма процентов; 602,23 руб. - сумма штрафов. 

Расчет размера процентов, неустойки, штрафных процентов, включенных в сумму задолженности по договору кредитной карты соответствует условиям кредитного и согласуется с положениями статьям 809, 330 ГК РФ. 

Отсутствие кредитной задолженности, либо иного размера задолженности в связи с ее частичным погашением относимыми и допустимыми доказательствами по делу не подтверждено. 

Ответчик вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ своего расчета не представил, как не представил и доказательств исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, уплаты денежных средств в большем размере, чем это приведено в расчете истца. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 530425,37 руб. подлежит удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной исходя из требований статьи 333.19 НК РФ, в сумме 15609 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № №, выдан 

<

адрес> 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения №, состоящей на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 530425 рублей 37 копеек, из них: 458311,98 руб. - основной долг, 71511,16 руб. - проценты, 602,23 руб.-иные платы и штрафы; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15609 рублей, а всего взыскать 546034 (пятьсот сорок шесть тысяч тридцать четыре) рубля 37 копеек.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г. Тулы заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2025 г.

Председательствующий