Дело № 2-849/2024 УИД 23RS0045-01-2024-001454-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Славянск-на-Кубани 19 июня 2024 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

ФИО1.,

при секретаре 

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из содержания искового заявления следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор (...) от (...) на сумму 74 256 рублей, в том числе 60 000 рублей - сумма к выдаче, 14 256 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 74 256 руб. на счет Заемщика (...), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно Распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 14 256 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен полностью с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС–пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядки и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 973.99 руб. В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по смс стоимостью 29,00 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, (...) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (...). До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен (...) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с (...) по (...) в размере 9 083,32 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на (...) задолженность Заемщика по Договору составляет 68 631 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 53 465 руб. 18 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 122 руб. 46 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 083 руб. 32 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 815 руб. 47 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. ООО «ХКФ Банк» ранее обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа. Просят суд, взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору (...) от (...) в размере 68 631 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 53 465 руб. 18 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 122 руб. 46 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 083 руб. 32 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 815 руб. 47 коп., сумма комиссии а направление извещений – 145 руб., а также государственную пошлину в размере 2 258 руб. 64 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайству, содержащегося в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО4 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что (...) ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор (...) на сумму 74 256 рублей, в том числе 60 000 рублей - сумма к выдаче, 14 256 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 74 256 руб. на счет Заемщика (...), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 973.99 руб. 

В нарушение условий заключенного Договора, ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, (...) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (...). До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на (...) задолженность ответчика по Договору составляет 68 631 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 53 465 руб. 18 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 122 руб. 46 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 083 руб. 32 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 815 руб. 47 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, соответствуют представленным документам и требованиям законодательства.

Ответчиком и его представителем ФИО4 заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности. При разрешении этого ходатайства суд имеет в виду следующие обстоятельства.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 198 ГК сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

К исковому заявлению приложена копия определения мирового судьи судебного участка № 51 г. Прикубанского внутригородского округа г. Краснодара от (...) об отмене судебного приказа (...) от (...) о взыскании задолженности с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк»» по кредитному договору (...) от (...) в размере 68 631 руб. 43 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 129,47 руб. 

В соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от (...) по делу N 33-23381/2019). Срок исковой давности прерывается процессом по взысканию задолженности в приказном порядке (от момента подачи заявления до отмены судебного приказа судом). 

В судебной практике отмечается, что суду при рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности надлежит определить трехлетний период, предшествующий дате обращения за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа (Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от (...) N 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020, от (...) N 66-КГ21-8-К8).

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отклонения требований ответчика и его представителя о применения срока давности.

Ст. 46 Конституции РФ гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии с нормами ГПК РФ суд выносит решение с учетом представленных сторонами доказательств, которым судом дается юридическая оценка.

Как указано в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых истец основывает свое требование, суд отказывает в удовлетворении иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд оценивает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ч. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Как следует из положений ст.ст. 9-12 ГК РФ, участники гражданских правоотношений самостоятельно по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются действия, осуществляемые с целью причинения вреда другим лицам, а так же злоупотребление правом в иных формах. Нарушенные гражданские права подлежат судебной защите, в том числе путем признания права.

Согласно ст. 199 истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 июня 2024 года.

Копия верна

Согласовано

Судья