Строка № 2.174

Дело № 2-256/2020 

УИД 36RS0004-01-2019-005841-39 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года город Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,

при секретаре Ключанских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, суммы уплаченной за подачу иска государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.08.2005г. ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, которое содержало предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договор о карте), на условиях изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть клиент сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», просил выпустить карту на ее имя, открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит, осуществлять кредитование счета.

Клиент указал в своем заявлении, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Ддоговора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать положения документов, копии которых получил на руки: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт»; что является неотъемлемой частью Договора о карте. Банк, рассмотрев оферту клиента, открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). 

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и в Тарифах по картам «Русский Стандарт» содержались все существенные условия договора, следовательно договор о карте между указанными сторонами был заключен с соблюдением простой письменной формы и соответствует действующему законодательству.

Так, акцептировав оферту клиента путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал заемщику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, карта была активирована, совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно Условиям договора о карте (п.4.11; п.4.17), ответчик должен был своевременно погашать задолженность, погашать основной долг, сверхлимитную задолженность, а также размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, уплачиватьб проценты, комиссии, платы, иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.17 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направил ответчику Требование, которое ответчиком в срок не было исполнено.

В настоящее время задолженность по договору о карте № ответчиком не погашена и составляет 113702,2 руб., что подтверждается выпиской по счету карты.

Впоследствии, истцу стало известно, что заемщик ФИО3 умерла 25.07.2016г., заведено наследственное дело № нотариусом нотариальной палаты Воронежской области ФИО4, в связи с чем, истец обратился с данным иском в суд и просил определить состав наследственного имущества умершего и его стоимость, а также взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" за счет наследственного имущества умершего задолженность в размере 113 702, 2 руб., госпошлину 374, 04 руб.

Ввиду того, что судом был установлен круг наследников заемщика, определением суда от 11.12.2019 г. к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены: сын ФИО1 и дочь ФИО2 (до брака ФИО3) Екатерина Юрьевна (л.д. 126).

Представитель истца по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, указав, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 возражали против заявленных требований, указывая на их необоснованность и пропуск срока исковой давности.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Судом установлено, что 08.08.2005г. ФИО3 путем заполнения анкеты и заявления о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты предложила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о карте на условиях изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (оферта).

Банк, рассмотрев заявление клиента, акцептовал адресованную ему оферту, приняв условия договора и открыв на ее имя счет карты №.

Указанные действия, в силу указных норм, свидетельствуют о заключении между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в письменной форме договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», в которых содержатся все существенные условия договора.

Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал заемщику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, карта была активирована заемщиком, совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно п.4.11 и п.4.17 Условий договора о карте заемщик должен был своевременно погашать основной долг, сверхлимитную задолженность, размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, уплачивать банку проценты, комиссии, платы, иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Однако ввиду отсутствия своевременных платежей со стороны заемщика и образования задолженности, на основании п. 4.17 Условий, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив ответчику заключительный Счет-выписку от 23.11.2016г., согласно которой задолженность по карте составила 113702,20 руб., из которых: основной долг- 84883,96 руб., проценты-19818,24 руб., неустойка-9000 руб., которую необходимо было погасить до 22.12.2016 г. (л.д.56).

Также судом установлено, что 25.07.2016г. ФИО3 умерла, что подтверждается копией Свидетельства о смерти (л.д.84).

Согласно наследственного дела № от 16.01.2017г. наследниками умершей ФИО3 являются - ее сын ФИО1, дочь ФИО2 (до брака ФИО3) Екатерина Юрьевна, принявшие наследство.

Также судом установлено и следует из ответов на судебные запросы, запросы нотариуса, что ФИО3, на день смерти принадлежала 

<

адрес>, инвентарная стоимость 1566731,10 руб. (л.д. 98), а также денежные вклады с причитающимися процентами по счетам в ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк, подразделение №, а именно:

- денежные средства на счете банковской карты 40817 810 7 1300 1803784 - остаток вклада на дату смерти в размере 17,97 руб.;

- денежные средства на счете банковской карты 40817 810 3 1300 1443146 - остаток вклада на дату смерти в размере 247,98 руб.;

- денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями на счете 42307 810 6 1300 0192787 - остаток вклада на дату смерти в размере 10 руб.;

Денежный вклад с причитающимися процентами и компенсациями по счету 42306 810 4 1300 0539790 (ранее счет 1/47460) - остаток вклада на дату смерти в ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк, подразделение № в размере 1574,91 руб.;

Закрытого счета, подлежащего компенсации № в в ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк, подразделение №;

Компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб. 

Наследникам ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на вышеуказанное наследство по закону (л.д.94-106).

При этом суд учитывает, что общая стоимость наследственного имущества явно превышает сумму задолженности заявленной банком, а также то, что стороны не ходатайствовали перед судом о назначении судебной экспертизы на предмет установления стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). 

В силу п. 1? 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Так заключенным договором, а именно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», предусмотрено, направление банком требования об исполнении обязательства и такое требование было наплавлено банком 23.11.2016 г. заемщику с установлением срока для его исполнения – 22.12.2016 г. (л.д. 56).

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска – 01.11.2019 г., срок исковой давности не истек, поскольку его течение началось с 22.12.2016 г.

Как следует из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, пеня за неисполнение денежного обязательства наследодателем может исчисляться только по день открытия наследства, а после открытия наследства, по истечении шестимесячного срока на его принятие (ст. 1154 ГК РФ).

Однако истец осуществляет начисление пени, в том числе, в период после открытия наследства (25.07.2016 г.) и до истечения шестимесячного срока на его принятие (25.01.2017 г.), что не соответствует требованиям действующего законодательства и разъяснениям Верховного Суда РФ.

В связи с чем, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой пени до 3000 руб., исключив из суммы взыскания пеню рассчитанную за вышеуказанный период.

При таких, обстоятельствах, суд, проверив расчет имеющейся задолженности, находит его верным и считает необходимым требования банка к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить частично, взыскав задолженность в размере 107 702,20 руб., состоящую из:

- 84883,96 руб. – основной долг;

-19818,24 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3000 руб. – пени

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3354,04 руб. 

Указанные суммы подлежит взысканию в пределах и за счет стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершей 25.07.2016года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 107702,20 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3354,04 руб., а всего 111056 руб. 24 коп., в пределах стоимости наследства, открывшегося после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В остальной части требований АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Ботвинников 

Решение принято в окончательной форме 15.05.2020 г.