УИД 19RS0010-01-2025-000421-12 Дело № 2-299/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года с. Таштып

Таштыпский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Черчинской М.О.,

при секретаре судебного заседания Сазанаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 060 869 руб. 53 коп., по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 424 577 руб. 57 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 62 398 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины за подачу заявления об обеспечении иска в размере 10 000 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора Номер от ДД.ММ.ГГГГ открыло возобновляемую кредитную линию ИП ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. 00 коп., на срок 36 мес. под 39,9 % годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 060 869 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг – 921 324 руб. 36 коп., просроченные проценты – 136 859 руб. 51 коп., неустойка – 2 685 руб. 66 коп. Кроме того, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора Номер от ДД.ММ.ГГГГ открыло ИП ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 4 250 000 руб. 00 коп., на срок 36 мес. под 30,2 % годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 4 424 577 руб. 57 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 121 225 руб. 00 коп., просроченные проценты – 284 483 руб. 49 коп., неустойка – 18 869 руб. 08 коп. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 450, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). 

Стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступало. 

На основании частей 3, 5 статьи 167, части 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 18.09.2024 ИП ФИО1 направил Банку заявление-анкету на оформление кредитной ФИО2 «Кредитная СберБизнес ФИО2». 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита Номер (далее – индивидуальные условия), лимит задолженности составляет до – 4 250 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 30,2 % годовых, срок кредита – 36 месяцев.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями договора.

Ответчик получил и активировал кредитную ФИО2 18.09.2024, что следует из представленного стороной истца расчета задолженности, в котором отражены все операции по ФИО2, в том числе по поступлению денежных средств. 

С этого момента между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной ФИО2, которому присвоен номер Номер, который считается заключенным в письменной форме.

Также ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил Банку заявление-анкету на оформление кредитной ФИО2 «Кредитная СберБизнес ФИО2». 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита Номер (далее – индивидуальные условия), лимит задолженности составляет до – 1 000 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 39,9 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, размер неустойки – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Подписывая индивидуальные условия, ответчик ИП ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями договора.

Ответчик получил и активировал кредитную ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленного стороной истца расчета задолженности, в котором отражены все операции по ФИО2, в том числе по поступлению денежных средств. 

С этого момента между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных ФИО2, которому присвоен номер Номер, который считается заключенным в письменной форме.

Заключенные договора содержат все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В них указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной ФИО2, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). 

Согласно пункту 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ Номер-П «Об эмиссии банковских ФИО2 и об операциях, совершаемых с использованием платежных ФИО2» (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских ФИО2 следующих видов: расчетных (дебетовых) ФИО2, кредитных ФИО2 и предоплаченных ФИО2, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная ФИО2 как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1.8 названного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) ФИО2, кредитных ФИО2, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных ФИО2, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных ФИО2, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. 

Кредитование по кредитной ФИО2 в соответствии с нормами указанного Положения осуществляется в безналичной форме.

Соответственно, заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с заключенными договорами, Банк выпустил на имя ИП ФИО1 кредитные ФИО2, который принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям статьи 819 ГК РФ.

Согласно пунктом 4.2.1 Правил предоставления продукта «Кредитная СберБизнес ФИО2» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), операции с использованием ФИО2 осуществляются в пределах установленных Банком Продуктовых лимитов с соблюдением положений о целевом использовании кредитных средств. 

Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления следующих операций: получение наличных денежных средств, оплата расходов, связанных с деятельностью клиента, иные операции в рублях. 

В соответствии с пунктам 4.2, 4.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес ФИО2» заемщик уплачивает банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении; проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий, оплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 1 календарного месяца с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, и в дату окончания срока действия кредитного договора. 

Из лицевого счета заемщика следует, что обязательство Банка по выдаче кредита Номер исполнено надлежащим образом путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 4 250 000 руб. 00 коп. на счет заемщика ИП ФИО1 

По кредитному договору № Номер выдача кредита производилась: ДД.ММ.ГГГГ – 390 053 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 590 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 245 563 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 186 008 руб.

Из расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведений о движении основного долга и срочных процентов следует, что ИП ФИО1 с февраля 2025 года погашал задолженность по кредитным договорам несвоевременно и не в полной сумме.

Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

С учетом размера просроченной задолженности и периода просрочки предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки суд не находит. 

Выполненный Банком расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Согласно данному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитной ФИО2 Номер составляет 1 060 869 руб. 53 коп., в том числе: 

- 921 324 руб. 36 коп. – основной долг;

- 136 859 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 2 685 руб. 66 коп. – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно данному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитной ФИО2 Номер составляет 4 424 577 руб. 57 коп., в том числе: 

4 121 225 руб. 00 коп. - основной долг; 

284 483 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

18 869 руб. 08 коп. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиком не представлены.

Учитывая, что доказательств того, что на день рассмотрения спора ответчиком задолженность по кредитным договорам погашена, ФИО1 не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 62 398 руб. 13 коп.

Вместе с тем, учитывая, что определением судьи Ширинского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Верховного Суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, отказано в удовлетворении заявления об обеспечении иска, государственная пошлина за подачу такого заявления взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Номер в размере 4 424 577 руб. 57 коп., в том числе: основной долг в размере 4 121 225 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 284 483 руб. 49 коп., неустойку в размере 18 869 руб. 08 коп.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Номер в размере 1 060 869 руб. 53 коп., в том числе: основной долг в размере 921 324 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом в размере 136 859 руб. 51 коп., неустойку в размере 2 685 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 398 руб. 13 коп., а всего взыскать 5 547 845 руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.О. Черчинская

Мотивированное решение составлено 26.08.2025 г.