Дело № 2-2173/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

Председательствующего Лукьянец Н.А.

При секретаре Мелкумян О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором просила признать договор по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 25.11.2017г. ничтожным на основании п.1 ст. 170 ГК РФ; применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика 142 315,32 руб., в также штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», ссылаясь на то, что между ней и КБ «Ренессанс Кредит (ООО) был заключен кредитный договор № от 25.11.2017г. При оформлении кредита сотрудник банка сообщил, что заключение договора страхования жизни и здоровья по кредиту является обязательным, в связи с чем был подписан договор страхования. При этом, при заключении кредитного договора указывала, что является индивидуальным предпринимателем. Страховая премия по договору составила 142 315,32 руб. В момент подписания договора страхования ей не были вручены полисные условия, а также иные существенные условия договора страхования не озвучены. Пункт 7 договора страхования, п. 1.2.4 Приложения № 1 к полисным условиям указывает, что застрахованным лицом не может являться индивидуальный предприниматель. Таким образом, наступление страхового случая и выплата страховой сумы по навязанному договору страхования невозможны, соответственно договор страхования является недействительной сделкой на основании ч. 1 ст. 170 ГК РФ. 

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебном заседании истица, ее представитель ФИО2, действующий по письменному заявлению, доводы иска подержали.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела. В письменном отзыве, с учетом дополнений, возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что условия кредитного договора не содержат обязательных требований к заключению договора страхования жизни и здоровья заемщика. Банк предоставил заемщику кредит в размере 498 995,32 руб., и согласно распоряжению истица перечислил со счета 142 315,32 руб., в оплату страховой премии ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Кредит был предоставлен истицу на неотложные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. При подписании договора страхования истец согласился с достоверностью представленных сведений (п. 7) о том, что она не является индивидуальным предпринимателем (л.д. 47-53, 199-200).

Заслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу положений п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 25 ноября 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 498 995,32 руб. на срок 57 мес., с уплатой процентов по ставке 22,90 % годовых. Кредит предоставлен на неотложные нужды в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-банка, Тарифами комиссионного вознаграждения (л.д. 57-61, 65-134).

Из уточненного отзыва (л.д. 199-200) следует, что по состоянию на 20.11.2018г. имеется задолженность по кредиту в размере 311 127,10 руб. Истец надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. 

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что в случае заключения кредитного договора Банк и Клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

25.11.2017г. ФИО1 обратилась в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением о добровольном страховании. В заявлении на страхование указано, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. При этом в п. 2 заявления на страхование ФИО1 указала, что изъявляет желание и просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам». С полисными условиями страхования ознакомлена, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Также просила перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 142 315,32 руб. Также указала, что услуга по добровольному страхованию ей не была навязана, не была ограничена в выборе страховой компании (л.д. 56).

25.11.2017г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь/Застрахованный) заключен договор по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита сроком действия 57 мес. (л.д. 10). Страховыми рисками являются: а) дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, б) смерть Застрахованного по любой причине. 

Полисные условия страхования ФИО1 получила, что подтверждается ее подписью в договоре и копией полисных условий, приобщенных истицей при подаче иска.

Таким образом доводы истца о том, что ей была навязана услуга по страхованию, не были вручены условия договора страхования не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Что касается доводов истицы о том, что данный договор должен быть признан недействительным в силу положений п. 1 ст. 170 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно положениям п. 1 ст. 170 ГК РФ, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Данная норма применяется в том случае, если стороны, участвующие в сделке, не имеют намерений ее исполнять или требовать исполнения. В обоснование мнимости необходимо доказать, что при заключении сделки подлинная воля сторон не была направлена на создание тех правовых последствий, которые наступают при ее совершении.

Ссылаясь на мнимость сделки истец указывает на то, что она является индивидуальным предпринимателем, однако наличие данного статуса является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Согласно выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с 21.06.2011г.

В п. 7 договора страхования ФИО1 указала, что не является индивидуальным частным предпринимателем. Также указала о том, что понимает, что предоставление ложных и/или неполных сведений, равно как и отказ в предоставлении информации, может повлечь отказ в страховой выплате. Указала, что полисные условия страхования получила (л.д. 10).

В уточненном отзыве также указано, что для заключения кредитного договора ФИО1 представила кроме паспорта гражданина РФ, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Документы о регистрации истца в качестве индивидуального предпринимателя в Банк предоставлены не были, такой документ не является обязательным для физического лица при получении кредита. 

Согласно положениям п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной нормы предусмотрено, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, при предоставлении страхователем ложных сведений при заключении договора страхования, правом требовать признания договора страхования недействительным наделен страховщик.

Учитывая, что истец не представил допустимых доказательств, свидетельствующих о мнимости сделки, нарушения его прав со стороны страховой компании, то суд считает, что отсутствуют правовые основания для признания договора страхования недействительными в судебном порядке. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования от 25.11.2017г., недействительным, применении последствий недействительности сделки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: