Дело № 2-259/2023

74RS0003-01-2022-006993-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 25 мая 2023 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Лоскутовой Н.С.,

при секретаре Жумабаеве Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об оспаривании решения финансового уполномоченного от 30 августа 2022 года № по обращению ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества «Группа Ренессанс Страхование» (далее – ПАО «Группа Ренессанс Страхование») обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО2 от 30 августа 2022 года № по обращению ФИО1.

В основание заявления указано, что 30 августа 2022 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение № о частичном удовлетворении требований ФИО1, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» взыскано 249 100 руб. Заявитель полагает, что решение финансового уполномоченного незаконно и необоснованно, поскольку оно основано на трасологическом исследовании, которое не имеет обоснованных выводов о возможности получения транспортным средством повреждений указанных в документах компетентных органов и иных документах, отсутствует детальное рассмотрение возможности получения каждого повреждения, не сопоставлены повреждения двух автомобилей, что может привести к искажению реальных обстоятельств рассматриваемого дорожно-транспортного происшествия (л.д. 6-7).

Представитель заявителя ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие при подаче иска (л.д. 148).

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 162).

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, ранее представила письменные возражения относительно заявленных требований (л.д. 66-68, 159). 

Заинтересованные лица АО «СОГАЗ», ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли (л.д. 152, 160, 161, 163).

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия направляется потребителю финансовых услуг в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или по ходатайству потребителя финансовых услуг вручается ему на бумажном носителе. При отсутствии фактической возможности направить решение финансового уполномоченного в форме электронного документа, а также по ходатайству потребителя финансовых услуг указанное решение вручается ему на бумажном носителе или направляется на почтовый адрес, указанный в обращении.

Решение финансового уполномоченного также доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного, или по электронной почте.

Согласно ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.

В силу ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (далее - Закон) страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Согласно п. 1 ст. 6 Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Целью страхования, при заключении договора имущественного страхования, является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая. При этом, в силу требований п.2.1 ст.12 Закона размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в пределах страховой суммы по договору ОСАГО.

В силу ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. 

В соответствии со ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения либо уменьшения его суммы при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Как установлено судом, собственником автомобиля «BMW X3», государственный регистрационный знак № на дату дорожно-транспортного происшествия являлась ФИО1 

Собственником автомобиля «Nissan Sunny», государственный регистрационный знак № на дату дорожно-транспортного происшествия являлся ФИО4 

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22 декабря 2021 вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством «Nissan Sunny», государственный регистрационный знак № был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству «BMW X3», государственный регистрационный знак №

Дорожно-транспортное происшествие оформлено в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции и зафиксировано участниками дорожно-транспортного происшествия с передачей данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, где был присвоен номер обращения № (л.д. 59 а).

Гражданская ответственность водителя ФИО4 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ХХХ № (л.д. 141).

Гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с 16 декабря 2021 года по 15 декабря 2022года (л.д. 36).

05 апреля 2022 года в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ФИО1 поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014№ 431-П (далее - Правила ОСАГО). Выбранная форма страхового возмещения - перечисление денежных средств на банковские реквизиты ФИО1 (л.д. 53).

07 апреля 2022 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведен осмотр транспортного средства «BMW X3», государственный регистрационный знак №, составлен акт осмотра № б/н (л.д. 37).

С целью определения механизма образования повреждений на транспортном средстве «BMW X3», государственный регистрационный знак №, а также соответствия повреждений обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведено транспортно-трасологическое исследование в 

<

данные изъяты>

Согласно экспертному заключению от 18 апреля 2022 года № все повреждения транспортного средства «BMW X3», государственный регистрационный знак № образованы не в результате контактного взаимодействия с транспортным средством «Nissan Sunny», государственный регистрационный знак № при заявленных обстоятельствах рассматриваемого события (л.д. 48-52).

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомила ФИО1 о том, что согласно проведенному трасологическому исследованию повреждения транспортного средства «BMW X3», государственный регистрационный знак № не соответствуют обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия от 22 декабря 2021 года.

18 мая 2022 года в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ФИО1 поступило заявление (претензия) с требованием о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО (л.д. 55). Ответ на претензию в материалы дела не предоставлен.

По результатам рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение о частичном удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещении в размере 249 100 руб. (л.д. 10-12).

В ходе рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным проведена независимая техническая экспертиза 

<

данные изъяты>

Согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты>» от 18 августа 2022 года №, исходя из результатов проведенного исследования и сопоставления транспортных средств, на транспортном средстве «BMW X3», государственный регистрационный знак №, при контактировании с транспортным средством «Nissan Sunny», государственный регистрационный знак №, были образованы повреждения следующих деталей: накладки левого порога в задней части - разрушения; кронштейна облицовки левого порога -разрушения; левого заднего крыла - деформаций, нарушений лакокрасочного покрытия; подкрылка заднего левого - деформации; двери задней левой в задней части - деформаций, нарушений лакокрасочного покрытия.

Исходя из результатов проведенного исследования и сопоставления транспортных средств, на транспортном средстве «BMW X3», государственный регистрационный знак №, при контактировании с транспортным средством «Nissan Sunny», государственный регистрационный знак №, не были образованы повреждения следующих деталей: диска колеса левого заднего – задиров накопительного характера; левой задней двери в передней части - нарушения лакокрасочного покрытия; наружной левой задней ручки двери - скол лакокрасочного покрытия; левого фонаря - отсутствия рассеивателя; накладка левого заднего крыла – отсутствует (л.д. 13-22).

Согласно экспертному заключению 

<

данные изъяты>» от 23 августа 2022 года №, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «BMW X3», государственный регистрационный знак № без учета износа составляет 455 205 рублей 42 копеек, с учетом износа составляет 249 100 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия составляет 759 700 рублей 00 копеек (л.д. 23-34).

По ходатайству заявителя, судом назначена экспертиза. Согласно заключению судебного эксперта ФИО12. № от 24 апреля 2023, с технической точки зрения, комплекс повреждений транспортного средства «BMW X3», государственный регистрационный знак № соответствует обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия от 22 декабря 2021 года, кроме повреждения наружной ручки задней левой двери и заднего наружного фонаря. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля ««BMW X3», государственный регистрационный знак № составляет 477 800 руб. без учет износа, 261 500 руб. – с учетом износа (л.д. 91-131).

Суд принимает в качестве доказательства размера причиненного ущерба автомобилю истца заключение судебного эксперта ФИО6, поскольку заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы. Заключение эксперта достаточно ясно и полно содержит выводы эксперта, противоречий не имеет, сделано в соответствии с требованиями закона. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Суд не находит оснований сомневаться в заключении эксперта. При этом, выводы носят не вероятный характер. Заключение выполнено на основании всех имеющихся в материалах дела документов, с учетом данных, отраженных в административном материале по факту дорожно-транспортного происшествия. 

Ставить под сомнение компетентность и правильность выводов судебного эксперта, обладающего специальными познаниями в области техники и оценочной деятельности, суд оснований не находит.

Доказательств иного размера ущерба в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Учитывая, что разница в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля ФИО1, установленной 

<

данные изъяты>» от 23 августа 2022 года № и судебной экспертизы варьируется в пределах допустимой десятипроцентной погрешности, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от 30 августа 2022 года по обращению ФИО1, удовлетворению не подлежит. 

Из материалов дела следует, что по ходатайству заявителя определением Тракторозаводского районного суда г. Челябинска от 27 октября 2022 года назначена судебная экспертиза, оплата возложена на ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д 78-80). Услуги ФИО10 не оплачены (л.д. 132).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» расходы по экспертизе в размере 30 000 руб. в пользу ФИО11

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об оспаривании решения финансового уполномоченного от 30 августа 2022 года № по обращению ФИО1, - отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО13 ИНН № расходы по оплате судебной экспертизы в размере 30 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.С. Лоскутова

Мотивированное решение составлено 01.06.2023