Дело № 2-91/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Малкова К.Ю., при секретаре судебного заседания Сакриевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к наследнику умершего должника ФИО4 – ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и ПАО «Сбербанк России», взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 48 727,32 рублей, из которых: 38 696,07 рублей – основной долг, 10 031,25 рублей – проценты за пользование кредитом; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 661,82 рублей. 

В обоснование требований указано на заключение ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 кредитного договора №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей (п. 3.1, приложение №1 к договору). Уплата производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 3.2 договора, приложение 3.1 к договору). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, предполагаемым наследником умершего является ФИО1

В последующем сторона истца в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшила исковые требования, и в окончательной редакции просила взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 013,75 рублей (основной долг), расходы по уплате государственной пошлины.

Судебное заседание в соответствии со ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие истца ПАО «Сбербанк России», третьих лиц ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», нотариуса г. Ижевска ФИО2, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Кроме того, представитель истца в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что страховая организация обязана была погасить всю задолженность.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок 

<

данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе указанному в п.1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.п. 2.1, 2.1.2 кредитного договора).

Предоставленная сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на счет ответчика ФИО4

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 Кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 кредитного договора). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2 кредитного договора). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4. кредитного договора).

Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 013,75 рублей (основной долг), указанное обстоятельство также подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразила согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в ООО «Страховая компания «Россгострах-Жизнь». 

Согласно п.3.2.6 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

В соответствии с п. 3.2.1 условий страховым событием является, в том числе смерть застрахованного по любой причине, произошедшей в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

В соответствии с п. 3.4 договора в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, указанного в п. 3.2.1 условий, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: В случае смерти застрахованного лица: свидетельство о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования (п. 3.4.1). Для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать представления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у страховщика запрашиваемых документов делает невозможным для него установления факта страхового случая и признании его страховым случаем. О необходимости предоставления дополнительных документов страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). Дополнительные документы предоставляются клиентом (его родственником/представителем) страхователю.

О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (родственника/представителя) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции) (п. 3.6 условий).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, о чем в Управлении ЗАГС Администрации г. Ижевска УР РФ ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, выдано свидетельство о смерти 

<

данные изъяты> №.

В соответствии со свидетельством о рождении 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 родилась ДД.ММ.ГГГГ, отец - ФИО3, мать - ФИО4.

Согласно свидетельству о заключении брака серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО6 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоены фамилии мужу - ФИО5, жене - ФИО7.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась через ПАО «Сбербанк России» в ООО «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ страхового случая (смерть) у заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО4 застрахована по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Просила оказать содействие в сборе необходимых документов, рассмотреть страховой случай и остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей перечислить на банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в связи со смертью заемщика ФИО4 в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая распределилась следующим образом: 10 031,25 рублей – просроченная задолженность по процентам, 28 682,32 рублей – просроченная задолженность по основному долгу.

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь умершей ФИО4 - ФИО8 Других наследников первой очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство после умершей ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (согласно кадастровой справке, кадастровая стоимость квартиры по указанному адресу: 

<

данные изъяты> рублей); права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк на счетах: №, с процентами (остаток на дату смерти: 

<

данные изъяты> рублей); №, с процентами (остаток на дату смерти: 

<

данные изъяты> рублей); № (остаток на дату смерти: 

<

данные изъяты> рублей); № (остаток на дату смерти: 

<

данные изъяты> рублей).

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о расторжении договора и взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Статьей 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: 1) путем подачи наследником по месту открытия наследства уполномоченному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство; 2) путем фактического принятия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, истец предоставил ФИО4 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком возврата по истечении 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления под 

<

данные изъяты>% годовых. Возврат кредита по договору ФИО4 должна была осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных материалов следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 10 013,75 рублей (основной долг).

Поскольку ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере задолженности на дату смерти ФИО4 

<

данные изъяты> рублей, суд приходит к выводу, что обязательства страховой компанией выполнены в полном объеме, в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

При указанных обстоятельствах, оставшаяся задолженность в размере 10 013,75 рублей не может быть погашена за счет средств страховой компании в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Сумма поступившей страховой выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей верно распределена истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ, первоначально погашена задолженность по процентам, затем частично основной долг.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО4 является её дочь ФИО1 Сведений об иных принявших наследство за умершей ФИО4 наследниках по закону либо по завещанию не имеется. При подаче заявления о принятии наследства ФИО1 указала на отсутствие иных наследников.

С учетом изложенного, поскольку ответчик в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, суд полагает установленным принятие ФИО1 - наследницей первой очереди за умершей ФИО4 открывшегося наследства и признает ее надлежащим ответчиком по рассматриваемому спору. 

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту: «Постановление Пленума по делам о наследовании») в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Поскольку обязательство по возврату кредита на согласованных договором условиях не связано с личностью заемщика, данное имущественное обязательство входит в состав наследства, открывшегося после умершего заемщика ФИО4

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представленная истцом выписка по счету свидетельствует о просрочке исполнения обязательства заемщика по уплате части кредита и процентов. Проверив расчет задолженности, суд признает его составленным в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей, обоснованным и арифметически верным, сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равной 10 013,75 рублей (основной долг).

Поскольку обязательство заемщика по кредитному договору на момент смерти не было исполнено, суд полагает, что данное обязательство переходит к ответчику, как наследнику, принявшему наследство.

Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, превышает размер задолженности по кредиту.

Установив принятие ответчиком открывшегося после умершей заемщика ФИО4 наследства, размер которого превышает сумму неисполненного обязательства наследодателя по представленному истцом в обоснование требования кредитному договору, требование истца суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены ст.450 ГК РФ, согласно которой, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, направленным в адрес потенциального наследника ФИО1, Банком предлагалось досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и предложением расторгнуть кредитный договор.

Указанное требование Банка со стороны наследника исполнено не было. 

Поскольку неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий договора, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 661,82 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом в ходе рассмотрения дела были уменьшены исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ до 10 013,75 рублей, то государственная пошлина, подлежащая возмещению за счет ответчика составляет 400,55 рублей, излишне уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1 261,27 рублей (

<

данные изъяты>) подлежит возвращению истцу в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом (Публичным акционерным обществом) «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 013 (десять тысяч тринадцать) рублей 75 копеек – основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей 55 копеек.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 261 (одна тысяча двести шестьдесят один) рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 04 апреля 2019 года.

Судья К.Ю. Малков