РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г. Королев М.о. 

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Касьянова В.Н.

при секретаре Стетюха Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2693/17 по иску ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», 3-е лицо ПАО «Плюс Банк», о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с указанным иском к ответчику ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика часть страховой премии по договору страхования в размере 76186 руб. 44 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., а также возмещение судебных расходов и штраф.

В обосновании иска ФИО1 ссылается на то, что 17 октября 2014 г. между ним и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №45-00-27102-АПН, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>., сроком на 60 месяцев. В договор было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Одновременно с заключением кредитного договора, Банком от лица ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья. Банком была списана со счета денежная сумма 163256 руб. 66 коп. в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья. Данная сумма была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком, и оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования – 60 месяцев. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Включение в договор указанных условий ущемляет права истца как потребителя. 05 июля 2017 г. истцом была направлена в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 17 октября 2014 г. по 05 июля 2017 г., то есть 32 месяца, из чего следует, что в связи с отказом от договора страхования возврату подлежит часть страховой премии в сумме 76186 руб. 44 коп., однако ответчик претензию истца не исполнил.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель 3-го лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Из материалов дела следует, что 17 октября 2014 г. между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №45-00-27102-АПН, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 938256 

<

данные изъяты>., сроком на 60 месяцев. В договор было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. 

Одновременно с заключением кредитного договора, Банком от лица ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья. Банком была списана со счета денежная сумма 163256 руб. 66 коп. в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья.

05 июля 2017 г. истцом была направлена в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» претензия с требованием о частичном возврате уплаченной суммы страховой премии в сумме 76186 руб. 44 коп. в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса, не исполненная ответчиком, в связи с чем истец обратился в суд.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Так, в соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Договор страхования был заключен с истцом на основании Программы индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Между тем договором страхования (Программой индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков, являющейся неотъемлемой частью договора) предусмотрено, что страховщик вправе возвратить 50% при уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, при соблюдении ряда условий.

Истцом доказательства полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору с соблюдением условий, предусмотренных договором страхования, не представлено

Таким образом, условия договора страхования и Программы индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков, которая являются неотъемлемой частью договора, не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, при иных условиях, нежели предусмотренные договором, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на изложенных в страховом полисе и Программе страхования условиях. При этом, суд принял во внимание, что при толковании условий договора принимается его буквальное значение, сам текст договора и заявления свидетельствуют о добровольном характере включения в договор данного условия.

Поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору (за исключением указанного выше случая), то основания для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном размере отсутствуют.

В этой связи отсутствуют основания и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, возмещения судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании недействительным договора страхования, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.Н. Касьянов 

Решение изготовлено в окончательной форме 20.10.2017 г.