Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

16 октября 2017 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1447/2017 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов

У С Т А Н О В И Л

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов, указав в обоснование, что ...... ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - банк, истец) и ФИО1 (далее - клиент, заемщик, должник, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение требований ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу, новые наименования банка следующие. Полное фирменное наименование Банка на русском языке: Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты *** от ...... (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100000 рублей, проценты за пользование кредитом 37,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 115555-54 рублей, а именно: просроченный основной долг 99902-93 рублей; начисленные проценты 14131-54 рублей; комиссия за обслуживание счета 0 рублей; штрафы и неустойки 1521-07 рублей; несанкционированный перерасход 0 рублей. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ...... по ....... 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета, банку необходимо видеть в резолютивной часта решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ...... судом вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от ...... в размере 115555-54 рублей, включая: просроченный основной долг 99902-93 рублей; начисленные проценты 14131-54 рублей; штрафы и неустойки 1521-07 рублей; комиссию за обслуживание счета 0 рублей; несанкционированный перерасход 0 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3511-11 рублей.

Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно ходатайству в деле, представитель истца Е.С. действующей на основании доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования иска поддерживает, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства, направить копию решения суда. Дополнительно суду представителем Е.С. была представлена информация о том, что присвоение нумерации Соглашения *** производилось путем включения в него части буквенных и числовых комбинаций из номера заявления на получение Кредита. Код продукта и тип продукта - это параметры, необходимые для банка, AIVQCH - идентификационный номер клиента (уникальный для каждого клиента), 20150416 - дата договора ....... 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства. ...... ответчик до рассмотрения дела по существу ознакомилась с материалами дела, о чем в деле имеется заявление, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, указывает, что исковые требования не признает, сумму 115000 рублей не брала и никаких отношений с банком не имеет, о чем также представила суду заявление.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

Положениями ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены данным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, а материалами дела подтверждено, что ответчик ФИО1 на основании заявления от ......, поданного в АО «АЛЬФА-БАНК», получила кредитную карту, соглашению присвоен номер *** с лимитом 100000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 37,99% годовых, а ответчик принял их и обязалcя вернуть с условиями, предусмотренными указанным договором.

Согласно индивидуальным условиям № *** от ...... ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее - Индивидуальные условия кредитования), обязуется выполнить все условия, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в индивидуальных условиях, с выполнением подписи заемщика, расшифровки фамилии, имени и отчества, л.д. 22-23. 

Из материалов дела следует, что с использованием кредитной карты ответчиком ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету *** за период с ...... по ......, л.д. 13-15. 

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 нарушила обязанности по кредитному соглашению, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по Соглашению (кредитная карта) не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как следует из п. 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты: предоставление кредитов банком осуществляется в пределах установленного Лимита кредитования.

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять их списание в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения, п. 4.1.

Согласно п. 8.1 Общих условий соглашения предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно п. 8.4 в случаях несвоевременного зачисления на Счет Кредитной карты поступивших заемщику денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний заемщика о переводе денежных средств либо об их выдаче со Счета Кредитной карты Банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере: - для счетов в валюте Российской Федерации - 0,01 процента на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Представленный в обоснование иска расчет суммы иска судом проверен, суд находит его верным, ответчиком возражения по образовавшейся задолженности, суду не представлены. 

Суд, принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, исходя из представленных суду сторонами доказательств, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, находит требования иска подлежащими удовлетворению. При этом суд учитывает, что доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и настоящем решении суда, ответчик, суду не представила.

Доводы ответчика ФИО1 изложенные в заявлении, представленном суду от ...... вх. *** о том, что сумму 115000 рублей она не брала и никаких отношений с банком не имеет, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку опровергаются представленными в обоснование иска истцом доказательствами.

В силу ст. 79 ГПК РФ назначение экспертизы является правом, а не обязанностью суда, ответчик указывает в заявлении, что никаких отношений с банком не имеет, сумму 115000 рублей не брала, вместе с тем ходатайств от ответчика о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы на предмет установления кем подписаны заявление заемщика и индивидуальные условия на выдачу кредитной карты ответчиком не заявлено. 

Оснований для признания доказательств, приложенных истцом в обоснование иска недопустимыми доказательствами по делу, у суда не имеется, поскольку все документы соответствуют требованиям ст. 71 ч. 2 ГПК РФ, являются надлежаще заверенными, заявление заемщика, индивидуальные условия подписаны ответчиком, к заявлению приложена ксерокопия паспорта ответчика. Ответчик до рассмотрения дела была ознакомлена с материалами дела, в том числе и копией ее паспорта, приложенной в обоснование иска, возражений по тому, что паспорт ей не принадлежит, выбыл из ее владения (был утрачен) ответчиком не заявлено. Доказательств о том, что подпись и расшифровка подписи на представленных истцом документах выполнены иным лицом, материалы дела не содержат, не оспаривала подписи в них и ответчик в своем письменном заявлении, представленном суду. Доказательств написания заявления на выдачу кредитной карты под влиянием обмана, угроз, насилия, стечения тяжелых обстоятельств материалы дела не содержат, а ответчиком суду такие доказательства не представлены, из чего следует, что оснований, предусмотренных законом, для отказа в удовлетворении требований иска у суда не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3511-11 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ...... и *** от ......, с учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3511-11 рублей. 

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, включая расходы по уплате государственной пошлины, составляет: 115555-54 + 3511-11 = 119066-65 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 432, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму по кредитному Соглашению о кредитовании №*** от ...... по состоянию на ...... в размере 119066-65 (сто девятнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 65 копеек, включая сумму основного долга в размере 99902-93 рублей, начисленные проценты 14131-54 рублей, штрафы и неустойки 1521-07 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3511-11 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова