Производство № 2-7328/2023

УИД 28RS0004-01-2023-009173-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года г. Благовещенск 

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 01 декабря 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 188 610 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с условием уплаты 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 188 610 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредитора, а именно: 38 610 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Согласно расчету по состоянию на 14 сентября 2023 года задолженность заемщика по договору кредитования составляет 143 936 рублей 37 копеек, из которых: 143 936 рублей 37 копеек – сумма основного долга. 

Истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 декабря 2019 года в сумме 143 936 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 078 рублей 73 копейки.

Определением суда от 11 октября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика ФИО2 – супруга ФИО1.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась судом надлежащим образом по адресу ее регистрации; судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со статьями 35, 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по адресу ее регистрации в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»). 

Принимая во внимание, что ответчик не представила сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 819 ГК РФ, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, действующей на момент заключения кредитного договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 1113, п. 1 ст. 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").

Учитывая вышеизложенные нормы, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что 01 декабря 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 188 610 рублей (150 000 рублей – сумма к выдаче, 38 610 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование), с условием уплаты 19,899% годовых, сроком на 60 календарных месяцев. 

Согласно п. 1.2.1 Общих условий кредитования датой предоставления - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет Банк предоставляет кредит в день заключения договора, а в случае предоставления кредита для оплаты товара (целевой кредит) - не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных клиентом договора, копий паспорта клиента и иных документов по требованию Банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

Выпиской по счету подтверждено, что выдача кредита произведена 01 декабря 2019 года путем перечисления денежных средств на счет заемщика *** в сумме 150 000 рублей. Также Банк осуществил перечисление на данный счет заемщика оплату дополнительных услуг, которым последний пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 38 610 рублей. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать сумму кредита равными платежами в размере 5 085 рублей 86 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей составляет 60.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21 ноября 2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного соглашения ФИО2 ознакомлен при заключении кредитного договора, что подтверждается его личной подписью.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемому каждый процентный период.

Согласно п. 1 разд. III Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 2 разд. III Условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечит возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Вместе с тем, заемщик ФИО2 на момент смерти обязательства перед Банком по гашению взятого кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на 14 сентября 2023 года задолженность ФИО2 перед Банком по указанному кредитному договору составила 143 936 рублей 37 копеек, из которых: основной долг – 143 936 рублей 37 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца, считает его арифметически верным. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Согласно сведениям Управления ЗАГС Амурской области заемщик ФИО2 умер 11 июля 2021 года.

Из поступившей копии наследственного дела №85/2021 усматривается, что наследником по закону после смерти ФИО2, умершего 11 июля 2021 года, является супруга ФИО1.

Наследник ФИО1 в установленном законом порядке приняла наследство и ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру ***, находящуюся по адресу: ***, и на ежемесячную социальную выплату на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в сумме 3 284 рубля 26 копеек.

Таким образом, наследником ФИО2, принявшим наследство по закону, на 1/2 доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: *** кадастровой стоимостью 2 370 609 рублей 67 копеек, а также на ежемесячную социальную выплату на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в сумме 3 284 рубля 26 копеек, является супруга ФИО1

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив представленные доказательства и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, как наследник должника по кредитному договору, принявшая наследство по закону, несет обязательства перед Банком по возврату полученных ФИО2 денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику из наследственного имущества.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору умершего заемщика, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления представлено платежное поручение об уплате государственной пошлины №10482 от 12 сентября 2023 года на сумму 4 105 рублей 73 копейки.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены в полном объеме, требование истца о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в сумме 4 078 рублей 73 копейки подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, по состоянию на 14 сентября 2023 года в размере 143 936 (сто сорок три тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 078 (четыре тысячи семьдесят восемь) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2023 года.