Дело №2-139/2020

УИД 24RS0005-01-2020-000154-97

Категория: 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 30 июля 2020 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Ашлаповой Е.А., Франтовой А.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 57 486 руб. 09 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 924 руб. 58 коп.

Требования мотивированы тем, что 10 августа 2012 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 44 642 руб. 86 коп. под 33% годовых на срок 36 месяцев, однако ответчик надлежащим образом условия договора не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по кредиту возникла 11 декабря 2012 г. и на 11 мая 2020 г. суммарная продолжительность просроченного долга составляет 2 407 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 11 сентября 2012 г. и на 11 мая 2020 г. составляет 2 559 дней. Разделом «Б» Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. По состоянию на 11 мая 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 57 486 руб. 09 коп., из которых 29 402 руб. 22 коп. - просроченная ссуда, 17 157 руб. 40 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 196 руб. 47 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Ранее 21 декабря 2017 г. по заявлению Банка был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам в размере 7 370 руб. 75 коп., который в настоящее время находится на исполнении.

Истец ПАО «Совкомбанк» и его представитель ФИО4, действующий на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ашлапова (до заключения брака 16 ноября 2012 г. - ФИО2) в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, пояснила, что исковые требования заявлены за пределами срока исковой давности. В обоснование предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в котором изложила свои возражения и позицию, а также заявила ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности. 

Суд полагал возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, 10 августа 2012 г. путем подписания заявления-оферты со страхованием, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 44 642 руб. 86 коп. под 33% годовых на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора, сумма обязательного платежа 1 969 руб. 26 коп., последний платеж 1 987 руб. 88 коп. С указанной информацией ответчик ФИО2 ознакомлена под роспись 10 августа 2012 г., воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, подтвердила, что полностью ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, условиями кредитования, также ознакомлена, что за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Оферта предусматривает также, что другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (далее - Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора.

Условия кредитования содержат термины и определения, используемые в Условиях кредитования, договор о потребительском кредитовании - договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и настоящих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 3.3.2 Условий кредитования, банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 3.10 Условий кредитования, суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

4) на уплату начисленных (текущих процентов);

5) на уплату суммы кредита (части кредита);

6) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты (при желании заемщика);

7) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

8) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 6.1. Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления оферты.

Согласно выписке из лицевого счета и платежу по реквизитам, ФИО2 кредитные обязательства в полном объеме не исполнила.

Согласно представленного расчета, долг по кредитному договору № по состоянию на 11 мая 2020 г. составил 57 486 руб. 09 коп., из которых: 29 402 руб. 22 коп. - просроченная ссудная задолженность, 11 196 руб. 47 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 17 157 руб. 40 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

21 декабря 2017 г. на основании заявления истца мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по просроченным процентам в сумме 7 370 руб., судебные расходы в сумме 200 руб.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 19 ноября 2019 г. судебный приказ о взыскании задолженности с Ашлаповой (ФИО2) по кредитному договору № от 10 августа 2012 г. в размере суммы долга 57 756 руб. 09 коп. (сумма основного долга и штрафные санкции) и судебных расходов в сумме 967 руб. (вынесенный по заявлению Банка направленному мировому судье 23 октября 2019 г.) отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО3

Согласно свидетельству о заключении брака, 16 ноября 2012 г. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрировала брак с ФИО1, супруге присвоена фамилия Ашлапова.

Таким образом, судом установлено, что 10 августа 2012 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 44 642 руб. 86 коп. под 33% годовых на срок 36 месяцев. Согласно Условиям кредитования, ответчик ФИО3 взяла на себя обязательства своевременно вносить платежи по кредиту, включающие в себя сумму основного долга и процентов, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить неустойку в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 11 декабря 2012 г. и на 11 мая 2020 г. просрочка составила 2 407 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 11 сентября 2012 г. и на 11 мая 2020 г. составила 2 559 дней. Платежи вносились ФИО3 нерегулярно, в связи с чем, на 11 мая 2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составила 57 486 руб. 09 коп., из которых 29 402 руб. 22 коп. - просроченная ссуда, 17 157 руб. 40 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 196 руб. 47 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 2 ноября 2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 19 ноября 2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника. 

2 июня 2020 г. Банк обратился в суд настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании, ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении последствий срока исковой давности.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств и материалов гражданского дела следует, что последний платеж в счет погашения кредита внесен ФИО2 17 февраля 2014 г., срок для возврата кредита установленный кредитным договор истек 11 августа 2015 г., следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита истцу стало известно после 11 августа 2015 г., когда заемщиком не был возвращен кредит в установленный договором срок, при этом, исковое заявление подано в суд 27 мая 2020 г., поступило в суд 2 июня 2020 года (заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 23 октября 2019 г.). Учитывая, что срок для возврата кредита истек 11 августа 2015 г., то срок исковой давности (3 года) по предъявленному требованию истек 11 августа 2018 г. Заявление о вынесении судебного приказа, направленное мировому судье 23 октября 2019 г. и настоящее исковое заявление поступившее в суд 2 июня 2020 г., поданы за пределами срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по главному требованию - о взыскании основного долга и дополнительным требованиям - о взыскании неустойки, заявлены истцом по истечению срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем было заявлено ответчиком в судебном заседании.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2012 г. в размере 57 486 руб. 09 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 924 руб. 58 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение будет изготовлено 30 июля 2020 г.

Председательствующий Ю.И. Лайшева