Дело № 2-1363/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Волгодонск 

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Сперанской Т.А., 

при секретаре Шмелевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового акционерного общества «ВСК» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, ФИО2 об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 11.02.2021 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 по результатам рассмотрения обращения принято решение № У-21-10886/5010-003 об удовлетворении требований ФИО2 Указанным решением с САО «ВСК» в пользу ФИО2 взыскана неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 140 082,54 рубля. Истец считает, что указанное решение об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг является незаконным и необоснованным по следующим основаниям. 

В результате ДТП, произошедшего 27.04.2019, вследствие действий ФИО4., управлявшего транспортным средством Toyota, г/н №, причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству Chevrolet, г/н №. Гражданская ответственность ФИО4. на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО XXX № 0042298311. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО МММ № 5009713524 (далее - Договор ОСАГО). 18.06.2019 в САО «ВСК» от ФИО2 поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. САО «ВСК» 04.07.2019 осуществило выплату страхового возмещения в размере 21 345,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № 177319. 19.07.2019 в САО «ВСК» поступила претензия ФИО2 с требованием о доплате страхового возмещения в размере 22 754,83 руб., выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, возмещении расходов на нотариальные услуги в размере 880 рублей, расходов на оплату услуг аварийного комиссара в размере 1 500 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей, расходов на юридические услуги в размере 5 000 рублей. В обоснование требований ФИО2 предоставила экспертное заключение ИП ФИО3 от 11.07.2019 № В081, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 57 100 рублей, с учетом износа - 44 100 рублей. САО «ВСК» письмом от 12.08.2019 № 45938 уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. Не согласившись с размером страхового возмещения, ФИО2 обратилась с исковым заявлением к САО «ВСК» к мировому судье судебного участка №7 Волгодонского судебного района Ростовской области. Решением мирового судьи судебного участка №7 Волгодонского судебного района Ростовской области от 16.03.2020 по гражданскому делу № 2-13/2020 с САО «ВСК» в пользу ФИО2 взысканы: страховое возмещение в размере 33 754,83 рубля, штраф в размере 16 877,41 рублей, компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей, расходы на оплату услуг аварийного комиссара в размере 1 500 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 880 рублей, расходы на юридические услуги в размере 5 000 рублей, расходы по составлению заявления в размере 3 000 рублей, расходы на судебную экспертизу в размере 18 000 рублей. Апелляционным определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 18.08.2020 решение мирового судьи оставлено без изменения. 04.12.2020 во исполнение решения суда с расчетного счета САО «ВСК» в пользу ФИО2 списаны денежные средства в размере 96 012,24 рублей, что подтверждается инкассовым поручением № 746240. 16.12.2020 в САО «ВСК» поступила претензия ФИО2 с требованием о выплате неустойки в сумме 174 170 рублей за нарушение срока выплаты страхового возмещения. САО «ВСК» письмом от 30.12.2020 № 94560 уведомило ФИО2 о выплате неустойки в сумме 33 754,83 рублей, осуществив ее 11.01.2021, что подтверждается платежным поручением № 5. Таким образом, САО «ВСК» исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения в срок и в полном объеме и в соответствии с действующим законодательством РФ. При рассмотрении дела мировым судьей потерпевшая не была лишена возможности заявить требование о взыскании неустойки до фактического момента исполнения обязательств. Однако она не воспользовалась своими правами, а решила инициировать подачу нового заявления, чем злоупотребила своими правами. Подавая отдельные заявления, потерпевшая способствует получению дополнительной прибыли, что является недопустимым. С точки зрения САО «ВСК», потерпевшая предъявила в рамках настоящего обращения требование о взыскании неустойки, исключительно с целью получения необоснованной выгоды. Действия истицы указывают на искусственное разделение требований посредством предъявления нескольких заявлений в рамках одного страхового случая. В случае если суд не усмотрит оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, страховщик просит о снижении взыскиваемой неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. Сумма взысканного страхового возмещения составила 33 754,83 руб., против взысканной неустойки в размере 140082,54 руб. Кроме того, в пользу потерпевшей выплачена добровольно неустойка в размере 33754,83 руб. и на основании судебного акта также взыскан штраф в размере 16877,41 руб., который также является разновидностью неустойки. Соответственно на момент обращения к финансовому уполномоченному сумма взысканных штрафных санкций составила 50632,24 руб. Таким образом, в случае неудовлетворения исковых требований САО «ВСК» сумма штрафных санкций взысканных в пользу заявителя в общем размере составит 190 714,78 руб., что противоречит нормам действующего законодательства.

В иске истец просил отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 № У-21-10886/5010-003 от 11.02.2021, отказать в удовлетворении требований ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» неустойки в размере в размере 140 082,54 рубля, применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер подлежащей взысканию неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства, распределить расходы в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска госпошлины (6000 руб.).

В судебное заседание представитель истца САО «ВСК» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, отказать в удовлетворении заявленных требований. Решение финансового уполномоченного не подлежит отмене. Закон № 123-ФЗ не содержит положений о наделении Финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки. Решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

ФИО2. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500000 рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 27.04.2019 в 10:10 по адресу: 

<

адрес> произошло ДТП с участием автомобиля Тайота Королла государственный знак №, под управлением ФИО4 и автомобиля Шевроле Круз государственный регистрационный знак №, принадлежащего ФИО2 В результате ДТП автомобиль ФИО2 получил механические повреждения. Автогражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ», страховой полис ХХХ № 0042298311. Автогражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК», страховой полис МММ №5009713524.

В ходе рассмотрения материалов проверки инспектором ДПС ОВ ДПС ГИБДД МВД России «Волгодонское» была установлена вина ФИО4 в нарушении п. п.8.4 ПДД РФ и было вынесено постановление по делу об административном правонарушении. Постановление никем не было обжаловано и вступило в законную силу.

18.06.2019 ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

04.07.2019 САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 21 345,17 руб., что подтверждается платежным поручением № 177319.

19.07.2019 ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 22 754,83 рубля, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, возмещении расходов на нотариальные услуги в размере 880 рублей 00 копеек, расходов на оплату услуг аварийного комиссара в размере 1 500 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей, расходов на юридические услуги в размере 5 000 рублей.

В обоснование своих требований ФИО2 предоставила экспертное заключение ИП ФИО3 от 11.07.2019 №В081, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 57 100 рублей, с учетом износа - 44 100 рублей.

САО «ВСК» письмом от 12.08.2019 № 45938 уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Не согласившись с размером страхового возмещения, ФИО2 обратилась с исковым заявлением к САО «ВСК» к мировому судье судебного участка №7 Волгодонского судебного района Ростовской области.

Решением мирового судьи судебного участка №7 Волгодонского судебного района Ростовской области от 16.03.2020 по гражданскому делу №2-13/2020 с САО «ВСК» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 33 754,83 рубля, штраф в размере 16 877,41 рублей, компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей, расходы на оплату услуг аварийного комиссара в размере 1 500 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 880 рублей, расходы на юридические услуги в размере 5 000 рублей, расходы по составлению заявления в размере 3 000 рублей, расходы на судебную экспертизу в размере 18 000 рублей.

Апелляционным определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 18.08.2020 решение мирового судьи от 16.03.2020 оставлено без изменения.

04.12.2020 во исполнение решения суда с расчетного счета САО «ВСК» в пользу ФИО2 списаны денежные средства в размере 96 012,24 рублей, что подтверждается инкассовым поручением № 746240.

16.12.2020 ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с претензией о выплате неустойки в сумме 174 170 рублей за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

САО «ВСК» письмом от 30.12.2020 № 94560 уведомило ФИО2 о выплате неустойки в сумме 33 754,83 рубля.

11.01.2021 САО «ВСК» осуществило выплату ФИО2 неустойки в сумме 33 754,83 рубля, что подтверждается платежным поручением № 5.

Не согласившись с размером выплаченной неустойки, ФИО2 обратилась с заявлением в финансовому уполномоченному.

Решением Финансового уполномоченного № У-21-10886/5010-003 от 11.02.2021 требование ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворено: взыскана с САО «ВСК» в пользу ФИО2 неустойка в размере 140 082,54 рубля.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Учитывая, что страховщик в предусмотренный законом срок страховую выплату в полном объеме не произвел, ФИО2 безусловно имела право на выплату неустойки.

Пунктом 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В связи с тем, что установлен факт невыплаты страхового возмещения в полагавшемся размере и в установленные законом сроки, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о взыскании со страховщика в пользу ФИО2 неустойки.

Размер подлежащей взысканию неустойки исчислен финансовым уполномоченным верно на сумму 33754, 83 руб. за период с 09.07.2019 по 04.12.2020 (515 календарных дней), составляет 173837,37 руб. (1% от 33754,83 руб.*515 дней). С учетом выплаченной САО ВСК 11.01.2021 неустойки финансовым уполномоченным в пользу ФИО2 взыскано 140 082,54 руб.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1). Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

По мнению суда, взыскание финансовым уполномоченным неустойки в сумме 140 082,54 руб. не соответствует принципу соразмерности данной суммы последствиям допущенного нарушения обязательства.

Как видно из материалов дела, полученная истицей сумма страхового вымещения составила - 55100 руб. (21345,17+ 33754,83). Также к размеру несвоевременно выплаченного страхового возмещения истица получила неустойку 33754,83 руб., штраф 16877 руб. (50631,83 руб.).

Вместе с тем суд отмечает следующее. 

04.07.2019 по заявлению истицы САО «ВСК» частично выплатило страховое возмещение в размере 21345,17 руб., затем отказало в доплате страхового возмещения по претензии в размере 22 754,83 руб. и неустойки. 

По решению мирового судьи от 16.03.2020 страховое возмещение было взыскано в пользу истицы в большем размере, чем изначально просила по претензии доплатить истица - 33754,83 руб., а также взыскан штраф 16877 руб. Требование о взыскании неустойки истицей не заявлялось. 

Не согласившись с решением мирового судьи САО «ВСК» оспорило его в суд апелляционной инстанции. Решение мирового судьи вступило в законную силу 18.08.2020, а исполнено страховой компанией спустя три месяца - 04.12.2020. Неустойку страховая компания выплатила частично 11.01.2021 в сумме 33754,83 руб. Т.е. несмотря на частичную выплату страхового возмещения 04.07.2019, получить полностью сумму страхового возмещения по страховому случаю (ДТП 27.04.2019) истица смогла лишь 04.12.2020. 

Таким образом, суд, соблюдая баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера причиненного ущерба, установив несоразмерность заявленной неустойки, но с учетом конкретных обстоятельств дела и поведения сторон, полагает возможным применить при расчете неустойки положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемой неустойки за период с 09.07.2019 по 04.12.2020 до 30 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 11.02.2021 № У-21-10886/5010-003 о взыскании неустойки со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО2 изменить, снизив размер неустойки до 30 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Волгодонской районный суд.

Судья Волгодонского районного суда

Ростовской области подпись Т.А. Сперанская

Решение в окончательной форме изготовлено 09.06.2021.