Дело№2-1702/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

город-курорт Анапа "12" октября 2017 года Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1

при секретаре Засеевой О.В.

с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, действующей на основании доверенности 

<

***> от 12 июля 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 01 октября 2008 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> от 01 октября 2008 года, в соответствии с условиями которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило ФИО2 потребительский кредит для оплаты товара, а также уплаты страхового взноса в размере 85 395 рублей, сроком на 30 месяцев, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумм комиссий за предоставление кредита, за направление извещений, которые согласно условий договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита возвращаемую в каждый процентный период. Подписав указанный договор, заемщик ФИО2 подтвердил, что им до заключению договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их исполнять.

Представитель истца указывает, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме.

В настоящее время ответчик ФИО2 не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по договору не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 04 декабря 2013 года задолженность по договору составляет 73 082 рубля 91 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 44 706 рублей 02 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 354 рублей 05 копеек, задолженность по оплате комиссий за предоставление кредита в размере 20 622 рублей 84 копеек, задолженность по оплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере 2 400 рублей.

В связи с чем ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> от 01 октября 2008 года в размере 73 082 рублей 91 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 44 706 рублей 02 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 354 рублей 05 копеек, задолженность по оплате комиссий за предоставление кредита в размере 20 622 рублей 84 копеек, задолженность по оплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере 2 400 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 392 рублей 49 копеек.

Представитель истца - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, поскольку договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> был заключен между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 01 октября 2008 года сроком на 30 месяцев, то есть до 01 апреля 2011 года, при этом течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товаров (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 20 марта 2011 года (дата последнего платежа по договору). Начиная с этого времени, ответчик ФИО2 не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены, как действия, свидетельствующие о признании долга, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с 20 марта 2011 года по 20 марта 2014 года, а с настоящим исковым заявлением ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" первоначально обратилось в суд 26 ноября 2014 года, то есть за пределами установленного положениями ст.196 ГК РФ трехгодичного срока, в связи с чем просила в удовлетворении заявленных исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать в полном объеме. 

Заслушав представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 01 октября 2008 года на основании заявки на открытие банковских счетов/анкета заемщика ФИО2 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> от 01 октября 2008 года, согласно условиям которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило заемщику ФИО2 кредит на следующих условиях: размер кредита - 85 395 рублей, страховой взнос - 10 395 рублей; плата за доставку почтового перевода - 1 047 рублей 17 копеек; сумма к выдаче - 73 952 рубля 83 копейки; процентная ставка по кредиту (годовых) - 18,90%, полная стоимость кредита (годовых) - 65,09%; сумма ежемесячного платежа - 5 066 рублей 49 копеек; количество платежей - 30; дата уплаты первого ежемесячного платежа - 21 октября 2008 года; дата уплаты каждого ежемесячного платежа - 21 число каждого месяца; комиссия за предоставление кредита 1,725% ежемесячно от размера кредита.

Составной частью заключенного между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, Графиком погашения и Тарифами банка, являются Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Условия).

Ответчиком ФИО2 до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета, и он был согласен со всеми положениями договора и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика от 01 октября 2008 года.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" исполнило свои обязательства по указанному договора путем предоставления заемщику ФИО2 суммы кредита, что не отрицалось в судебном заседании представителем ответчика.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> от 01 октября 2008 года надлежащим образом не выполнял, не погашал основной долг и не выплачивал иные платежи, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора в установленный договором срок, в связи с чем по состоянию на 19 декабря 2013 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" исчислена задолженность в размере 73 082 рублей 91 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 44 706 рублей 02 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 354 рублей 05 копеек, задолженность по оплате комиссий за предоставление кредита в размере 20 622 рублей 84 копеек, задолженность по оплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере 2 400 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 19 декабря 2013 года.

В соответствии со статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

Согласно пункта 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как усматривается из справки по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета 

<

***> от 01 октября 2008 года за период с 01 сентября 2007 года по 14 декабря 2013 года, последний платеж в счет погашения задолженности по просроченному долгу в размере 2 849 рублей 12 копеек был произведен заемщиком ФИО2 24 февраля 2010 года, при этом согласно условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 066 рублей 49 копеек.

Пунктом 4 раздела V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 60 календарных дней.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа, при этом предоставленные денежные средства по указанному кредитному договору должны были быть возвращены ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в соответствии с условиями договора в полном объеме не позднее 20 марта 2011 года (дата окончательного срока исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора), а с первоначальными исковыми требованиями о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось только 11 ноября 2014 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, при этом каких-либо обстоятельств в обоснование уважительности пропуска срока исковой давности истцом - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" суду не представлено. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с абз. 3 части 4 статьи 198 ГПК Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Таким образом, поскольку истец - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика, при этом не представило доказательств уважительности причин пропуска такого срока, в связи с чем суд в соответствии с положениями абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, правовых оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется (ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: