К делу № 2-192/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белая Глина 23 июля 2018 года 

Белоглинский районный суд 

Краснодарского края в составе:

Председательствующего Хижняк П.А.

При секретаре Ткаченко О.В. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности.

установил:

Представитель истца ООО «Экспресс Кредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.05.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на цели для личного потребелния в размере 95209,67 рублей. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с Условиями Договора ответчик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При отсутствии денежных средств на счете, задолженность по уплате платежа считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ответчик (Заемщик) обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

01.07.2017 г. ПАО «Восточный Экспресс Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 01.07.2017 г. № 727.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составила: 86160,15 – основной долг и 36758,43 – сумма процентов за пользование кредитом, что подтверждается приложением № к Договору Цессии. После передачи |прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась. Письменно поддержала требования иска, просила удовлетворить его в полном объеме и рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что произвела банку все необходимые выплаты. Предоставила суду расчет погашения задолженности перед банком. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с денежными средствами в размере 95209, 67 рублей по процентной ставке 27,5% годовых(полная стоимость кредита 49%). Срок кредитования 36 месяцев. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.6-7).

Согласно условий кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит путем выдачи пластиковой карты с лимитом 100000 рублей (л.д.4).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-20).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 27% годовых, продолжительность платежного периода 25 дней (л.д.6).

Согласно «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» истец имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифы банка при условии размещения новой редакции данных правил не позднее чем за 14 дней до вступления их в силу. А ответчик обязалась не реже чем один раз в 30 дней знакомиться с «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка на сайте банка и на информационных стендах, в чем собственноручно расписалась (л.д.6).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по |кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному |договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составила: 86160,15 – основной долг и 36758,43 – сумма процентов за пользование кредитом, что подтверждается приложением № к Договору Цессии.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга 122918,58 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3694 рублей 96 копеек и расходы по составлению искового заявления 10000 рублей.

Расчетом платежей заемщика подтверждается наличие просроченной кредиторской задолженности ответчика перед истцом. Согласно расчету задолженности сумма основного долга 86160,15 руб., сумма неоплаченных процентов 36 758, 43 руб.(л.д.20).

Данный расчет содержит даты и суммы фактического гашения долга, формулу расчета остатка основного долга. Расчет задолженности выполнен специалистом банка и сомнений у суда не вызывает ( л.д.20-21).

Тогда как, расчет задолженности предоставленный ответчиком в опровержение исковых требований, не может быть принят судом ко вниманию, поскольку приобщен без подтверждения квалификации специалиста. Ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью подтверждения правильности расчета задолженности сторонами не заявлялось.

В соответствии с требованиями ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требований о взыскании неустойки и штрафных санкций истцом не заявлялось.

В соответствии с ч.1 ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ответчик ФИО1 с условиями договора ознакомилась в полном объеме, согласился с датой и размером ежемесячного платежа, что подтверждается ее подписью в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии с ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом доказательства в гражданском процессе должны отвечать требованиям относимости и допустимости.

Ответчик ФИО1 добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных банком условиях. Доказательств обратного суду не представлено. 

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Истцом также предъявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. 

В соответствии 100 ГПК РФ установлено – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" гласит, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Истцом в подтверждение оплаты представителя представлен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО5 Согласно Дополнительного соглашения № стоимость услуги по составлению искового заявления равна 10000 рублей(л.д.28-29).

Учитывая, что расчет суммы долга выполнен специалистом банка, суд полагает возможным взыскать с ответчицы в пользу истца в качестве возмещения расходов на оплату услуг представителя 1000 рублей, то есть соразмерную с нарушенным правом и объемом выполненных представителем услуг. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковое заявление ООО «Экспресс – Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» сумму задолженности по кредитному договору в размере 122 918 (сто двадцать две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 58 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 3694 (три тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 54 копейки и судебные расходы по оплате услуг представителя 1000 (одну тысячу) рублей, а всего 127613 ( сто двадцать семь тысяч шестьсот тринадцать) рублей 12 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение месяца. 

Судья Белоглинского

районного суда П.А. Хижняк