Дело № 2-278/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Юрьев-Польский 12 сентября 2017 года

Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Забавновой О.М., 

при секретаре Машининой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование иска указало, что право требования к ФИО1 задолженности по данному договору получено истцом по договору уступки права требования от 12.05.2015, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля». Согласно расчету истца задолженность ФИО1 перед Обществом составляет основной долг - 49 951 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом - 9023 руб. 55 коп., комиссии - 1088 руб., штрафы 8000 руб., то есть 68 062 руб. 83 коп.

Истец не направил в суд своего представителя, просили рассматривать дело без их участия. О дате и месте слушания дела извещены.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о дате и месте рассмотрения дела в суд не явилась. Ранее представила возражения с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить указанные положения закона, в иске отказать.

Третье лицо - ООО «Хоум Кредит энд Финснс Банк» надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явилось.

Изучив материалы дела, с учетом выраженных позиций сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По заявлению ФИО1 на активацию карты от 18.04.2011 ООО «ХКФ Банк» был открыт счет. Срок действия карты - по февраль 2014 года включительно. Лимит овердрафта - 

<

данные изъяты> руб. под 28% годовых с уплатой комиссий, в том числе ежемесячных: за ведение ссудного счета - 1,8% (процент от задолженности по кредиту за последний день платежного периода), за операцию получения наличных - 

<

данные изъяты> руб., за повторное направление ежемесячного извещения клиенту по почте - 

<

данные изъяты> руб., за блокировку карты - 

<

данные изъяты> руб., за замену ПИН-кода - 

<

данные изъяты> руб., за второй и последующие перевыпуски карты - 

<

данные изъяты> руб., за необоснованную рекламацию операции - 

<

данные изъяты> руб., за первый перевыпуск карты - 

<

данные изъяты> руб.

Штрафы предусмотрены за просрочку в оплате сроком от 15 до 45 дней - 104% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта.

В соответствии с п. 6 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту. кредиту в форме овердрафта и т.д. любому третьему лицу любым образом без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки права требования. Права требования с ФИО1 суммы задолженности по договору № переданы цессионарию в сумме 68 062 руб. 83 коп.

Договор уступки права требования не оспорен.

Истец обратился в суд с настоящим иском, при этом, подробный расчет задолженности не представил, не указал периоды начисления процентов, неустойки, не отразил по каким комиссиям возникла задолженность, на что было ему указано в определении от 31.07.2017.

Ответчик, возражая против заявленных требований, указала на пропуск срока исковой давности, полагая, что его следует исчислять с даты последнего списания с карты денежных средств ответчиком - 26.02.2013, тогда как обращение в мировой суд имело место в апреле 2017.

Истец, не согласившись с доводом ответчика, указал, что, поскольку срок исполнения обязательств по спорному кредитному договору не определен, срок исковой давности начинает течь с момента предъявления истцу требования об исполнении обязательств, а именно с 06.06.2015.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Мнение стороны истца о том, что срок исполнения обязательств не определен, отклоняется.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Договором установлена дата начала отчетного периода - 5 число каждого месяца, расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 5 числа. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный минимальный платеж не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Минимальные платежи в размере 6% от лимита овердрафта ежемесячные. Процентный период в соответствии с Типовыми условиями равный 30 календарным дням. График погашения по кредиту в форме овердрафта является приблизительным, не отражает полную стоимость кредита ответчика. Доказательств выполнения требований п. 3 Типовых условий предоставления кредита, на который ссылается истец, со стороны Общества не представлено. Первая часть графика по потребительскому кредиту не представлена, вторая часть по овердрафту - приблизительная. В графике указан номер договора не соответствующий номеру договора, заключенного с ответчиком. Доказательств ежемесячного формирования отчета по операциям с картой, и направления его в адрес заемщика, не представлено.

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам.

Безусловных доказательств ознакомления ФИО1 под роспись с Типовыми Условиями договора о предоставлении кредитов безналичном порядке и ведении банковских счетов не представлено.

Предоставленная 26.04.2011 Банком сумма по счету в размере 

<

данные изъяты> руб. с учетом размера минимальных ежемесячных платежей должна была быть возвращена ответчиком не позднее чем через 17 месяцев. Учитывая размер минимального платежа, в случае предоставления кредита в полном размере лимита овердрафта - 

<

данные изъяты> руб., срок его уплаты составит не позднее чем через 17 месяцев. Принимая во внимание, что ответчиком дополнительно до 26.02.2013 с карты снимались денежные средства (последнее снятие денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. - 26.02.2013), срок действия карты установлен до февраля 2014 года включительно, доказательств перевыпуска карты не имеется, дата последней проводки Банком выставления требования об уплате штрафа, согласно последним представленным истцом сведениям - 26.12.2013, а истец обратился с иском в суд 10.04.2017 (согласно почтовому штемпелю на конверте, в котором было направлено заявление о выдаче судебного приказа мировому судье (из дела №)), то есть, с пропуском трехлетнего срока, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по счету банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга за три года предшествующих подаче иска в суд 10.04.2017, не представлено.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования от 06.06.2015 не может расцениваться как требование истца ответчику о погашении задолженности и не может являться датой исчисления начала срока исковой давности. Уступка права требования не прерывает течение срока исковой давности. Принимая на себя право требования данной задолженности 12.05.2015, когда срок исковой давности не истек, ООО «Агентство Финансового Контроля» должно было проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая позволила бы своевременно обратиться в суд с настоящим иском, учитывая осведомленность о дате истечения срока исковой давности по требованиям к ФИО1

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссий также истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, о восстановлении срока не просил, а суд таких оснований не усматривает, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.09.2017.

Судья подпись Забавнова О.М.