РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 18 июня 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Томилко Е.В., 

при секретаре – Беликовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-551/2018 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что ...... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 400 000 рублей под 20,5 % годовых сроком до ....... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается банковским ордером *** от ......, однако заёмщик в нарушение условий по соглашению, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ...... платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносила. 

По состоянию на ...... задолженность по соглашению *** от ...... составляет 769 262 рубля 76 копеек, в том числе: сумма основного долга 0 рублей, сумма просроченного долга 371 849 рублей 33 копейки, проценты в сумме 341 636 рублей 03 копейки, пени 55 777 рублей 40 копеек.

...... в адрес заемщика направлено письмо о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ....... однако требование кредитора до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Должник ФИО1 добровольно отказывается исполнить свои обязательства по сделке. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала по соглашению *** задолженность размере 769 262 рубля 76 копеек, в том числе: сумма основного долга 0 рублей, сумма просроченного долга 371 849 рублей 33 копейки, проценты в сумме 341 636 рублей 03 копейки, пени 55 777 рублей 40 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 16 893 рубля, расторгнуть соглашение *** с ....... 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца С., действующая на основании доверенности *** от ......, сроком действия до ...... указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.64-65).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца С.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом. Извещения рассмотрение дела на ......, а также на ...... направлялись ответчику ФИО1 по адресу: **** (л.д.71, 75), указанному в кредитном договоре, исковом заявлении. При таких обстоятельствах суд надлежащим образом произвел уведомление по имеющемуся в материалах дела адресу на основании ст. ст. 113, 118 - 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при этом ответственность за получение юридически значимых сообщений, направленных по адресу его постоянной регистрации, несет ответчик.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» было зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации ......, основной регистрационный *** (свидетельство о государственной регистрации кредитной организации). ...... в Устав банка были внесены изменения в части изменения его названия на Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (л.д.44-63).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом и материалами дела установлено, что ...... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 400 000 рублей под 20,5 % годовых сроком до ....... Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» ***» (далее – Правила) (п. 1, 2, 7 указанного соглашения).

Погашение кредита должно осуществляться аннуитентными платежами, датой платежа являлось 15 число каждого месяца (п.3,10 соглашения) (л.д.5-6).

Факт исполнения АО «Россельхозбанк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером от ...... *** (л.д.12) и выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.20-29).

Согласно п.4.1 Правил предоставления, потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» ***, утвержденные приказом ОАО «Россельхозбанк» от ...... ***-ОД (далее Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В силу п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) являющимся приложением к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к соглашению (п. п.4.2.2, п.п.4.2.4 Правил) (л.д.7-11).

В соответствии с п. 12 соглашения *** от ...... размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 20,5 % годовых.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 8 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства (п.13 соглашения).

Как указано в п.6.1 Правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства. 

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.п.6.1.2).

В приложенном к иску расчёте задолженности банк указал, что сумма непогашенного основного долга на момент обращения с настоящим исковым заявлением составляла 769 262 рубля 76 копеек, в том числе: сумма основного долга 0 рублей, сумма просроченного долга 371 849 рублей 33 копейки, проценты в сумме 341 636 рублей 03 копейки, пени 55 777 рублей 40 копеек снижены по решению банка (л.д.30-42).

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, суд находит его верным, ответчиком суду не предоставлен иной расчет.

Размер просроченного основного долга и процентов за пользование суммой кредита соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности. Предъявленная к взысканию пеня (сниженная по решению банка) в размере 55 777 рублей 40 копеек соответствует условиям кредитного договора, а также последствиям нарушения обязательства, не является чрезмерной и не свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды. Принимая во внимание размер неисполненных надлежащим образом кредитных обязательств, а также период такого неисполнения, пеня в размере 55 777 рублей 40 копеек признается судом доказанной и обоснованной, соответствующей последствиям нарушенного ответчиком кредитного обязательства перед истцом, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности ее начисления у суда не имеется, как и не имеется у суда оснований для ее снижения в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом произведен расчет требований, строго исходя из условий договора, согласованных сторонами при его подписании, доказательств, признания данного договора недействительным, суду не представлено.

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчёт задолженности по иску, направленный судом ФИО1 ответчиком не оспорен, в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору (соглашению) *** от ...... подтверждается выписками из лицевого счета.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подпунктом 1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 существенно нарушила условия соглашения в части сумм и сроков уплаты денежных средств, что служит основанием для расторжения соглашения.

Таким образом, учитывая неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком, суд находит, что исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 16 893 рубля, платежное поручение *** от ...... (л.д.4).

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 16 893 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть соглашение *** от ...... заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 с .......

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, задолженность по соглашению *** от ...... по состоянию на ...... в размере 769 262 рубля 76 копеек, в том числе: сумма основного долга 0 рублей, сумма просроченного долга 371 849 рублей 33 копейки, проценты в сумме 341 636 рублей 03 копейки, пени 55 777 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 893 рубля, а всего: 786 155 (семьсот восемьдесят шесть тысяч сто пятьдесят пять) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Е.В.Томилко