Дело № 2 – 4 – 228/2024 

УИД 40RS0005-04-2024-000350-90 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Черкесовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 17 декабря 2024 года 

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

25.11.2024 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 07.12.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (10553995659). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 888 038,00 рублей под 19,90% годовых на 1826 дней. Между ПАО «Совкомбанк» и обществом 22.06.2024 года было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.08.2023 года. На 23.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 383 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.09.2024 года, на 23.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 215 091,83 рублей. По состоянию на 23.10.2024 года общая задолженность – 1 201 018,32 рублей, в том числе причитающиеся проценты – 340 816,84 рублей, просроченная задолженность – 860 201,48 рублей (просроченные проценты – 52 429,43 рублей, просроченная ссудная задолженность – 803 897,85 рублей, штраф за просроченный платеж – 3 874,20 рублей). Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 08.08.2023 года по 23.10.2024 года в размере 1 201 018,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 010,18 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известила, не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательства, на непосредственно участие в судебном процессе осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе.

Неявка ответчика в судебное заседание, о времени и месте которого он извещен, свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе и не может отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, а равно не препятствует суду в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд на основании ст.ст. 167, 223 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 07.12.2022 года обратилась к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета. Заявление подписано простой электронной подписью. Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц. Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка www.homecredit.ru. Также ФИО1 получила График погашения по кредиту.

Банк, приняв оферту ответчика, заключил с последним Договор № №. Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита сумма кредита – 888 038,00 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев; процентная ставка – 19,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика – ежемесячно, равными платежами в размере 23 678,74 рублей в соответствии с графиком погашения по Кредиту; количество ежемесячных платежей – 60; дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

ООО «ХКФ Банк» выполнило принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит. Как усматривается из выписки по счету, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж осуществлен ответчиком 07.09.2023 года. 

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 согласна на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается простой электронной подписью Заемщика в данном пункте.

Судом установлено, что 26.06.2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) заключили Соглашение об уступке прав требования. В соответствии с условиями данного Соглашения Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных. 

Согласно выписке из приложения к соглашению об уступке прав (требований) Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по Кредитному договору: ФИО1, Кредитный договор №, срочная задолженность по состоянию на дату перехода – 856 327,28 рублей.

Договор цессии ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. 

Истцом в адрес ответчика ФИО1 29.10.2024 года было направлено Уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором уведомляет ответчика о состоявшейся уступке прав (требований). Также данное Уведомление содержит требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии с указанием суммы, подлежащей уплате. Факт направления Уведомления подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений от 29.10.2024 года.

Сведений об оплате имеющейся задолженности материалы дела не содержат, ответчиком таких сведений не представлено. 

Расчет задолженности ФИО1 проверен судом и признан верным. 

Размер задолженности ФИО1 подтверждается представленными в материалы дела документами: расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № (№) от 07.12.2022 года; выпиской по счету с 07.12.2022 года по 23.10.2024 года; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №; Заявлением ФИО1 от 07.12.2022 года о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.

Суд не усматривает оснований для освобождения ФИО1 от уплаты начисленных процентов, поскольку при заключении кредитного Договора ответчик обязался исполнять обязательства по Договору, в том числе, возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи. 

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика ФИО1 обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер понесённых истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 27 010 рублей 18 копеек подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № (№) от 07.12.2022 года за период с 08.08.2023 года по 23.10.2024 года в размере 1 201 018 (Один миллион двести одна тысяча восемнадцать) рублей 32 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 010 (Двадцать семь тысяч десять) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина