Дело №2-372/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Шевченко Р.В.

при секретаре Кулёминой Г.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

28 сентября 2018 года мировым судьей судебного участка №

<

адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 31 октября 2016 года в размере 44 954,09 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 774,31 руб. (л.д.10-11, 37).

13 марта 2019 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк, Кредитор) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитования № от 31 октября 2016 года (далее – Договор) в размере 62 331,02 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 069,93 руб. 

В обоснование иска указано, что 31 октября 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 30 001 руб. до востребования, а Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику денежные средства в размере 30 001 руб., что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий Договора Заемщик свои обязательства перед Банком по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 18 февраля 2019 года составила 62 331,02 руб., из которых задолженность по основному долгу – 30 001 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32 330,02 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 руб.

30 апреля 2019 года судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств.

01 июля 2019 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование». 

Истец ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем имеется соответствующее письменное ходатайство (л.д.34).

В судебное заседание вызывался и не явился ответчик ФИО1, судебные извещения по месту регистрации посредством заказных писем не получает. 

В пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» даны разъяснения судам, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направленно по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком ФИО1 судебных извещений суд расценивает как его уклонение от получения почтовой корреспонденции и явки в судебное заседание, как отказ от использования права на личное участие при рассмотрении дела.

Соответчик ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также письменного отзыва на иск - не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31 октября 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 30 001 руб., сроком возврата кредита - до востребования, под процентную ставку за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций – 59%.

Согласно пункту 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка - открытие Клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении Клиента валюте кредита, и зачисление на открытый Клиенту счет суммы кредита (л.д.17).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, денежные средства в размере 30 001 руб. ответчиком получены путем перечисления на текущий счет Заемщика №, открытый на его имя, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12).

Выдача кредита ФИО1 с текущего счета по кредитному договору № подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ – 26 624 руб., № от 03 ноября 2016 года – 800 руб., № от 06 ноября 2016 года – 2 542 руб., № от 15 марта 2017 года – 35 руб.

Ответчик, в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что также подтверждается и следует из выписки из лицевого счета за период с 31 октября 2016 года по 18 февраля 2019 года. 

Из заявления Клиента о заключении договора кредитования с ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что Заемщик согласен с тем, что погашение кредита и уплата процентов будут осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, размер минимального обязательного платежа составляет 2 107 руб. и установлен Общими условиями и Тарифами. 

Подписанием данного заявления Заемщик подтверждает, что он ознакомлен с условиями договора комплексного банковского обслуживания и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении.

Согласно пунктами 2.1, 2.4 и 2.5 Общих условий, настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашение кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

Документами, составляющими договор кредитования, являются – настоящие Общие условия и заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита. 

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования. 

Пунктами 4.2 и 4.2.1 Общих условий определено, что Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно пункту 4.4.1 Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

31 октября 2016 года ФИО1 дано согласие и подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Из ответа ПАО КБ «Восточный» от 06 мая 2019 года следует, что сведений об обращении кого – либо за страховой выплатой не имеется. 

Ответчик в установленный кредитным договором срок не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 62 331,02 руб., из которых задолженность по основному долгу – 30 001 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32 330,02 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7).

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен. 

Статьей 961 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. 

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Как установлено в судебном заседании ответчик в банк, либо страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не обращался.

При таких обстоятельствах, когда сведений о том, что у ответчика наступил страховой случай не имеется, суд приходит к выводу об освобождении от гражданско-правовой ответственности по данному спору соответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга Ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты Ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, как и оспаривания, заключенного между Банком и ФИО1 договора кредитования.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с Ответчика задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 62 331,02 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с Ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2 069,93 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению № от 01 марта 2019 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 069,93 руб. (л.д.5).

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...> 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 331 рубль 02 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 30 001 рубль 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32 330 рублей 02 копейки, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069 рублей 93 копейки, всего: 64 400 (шестьдесят четыре тысячи четыреста) рублей 95 копеек. 

Освободить общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» от гражданско-правовой ответственности в части взыскания страховой выплаты по кредитному договору№ от 31 октября 2016 года в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк».

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий судья Р.В. Шевченко