Дело № 2 - 364/2019

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

19 июля 2019 года р.п. Марьяновка 

Марьяновский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре Бочаровой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 449 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 054 рублей 49 копеек. 

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования №. По условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты путем выплаты ежемесячных платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом выполнил. В настоящее время ответчик обязательства по договору не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 285 449 рублей 48 копеек, из которой задолженность по основному долгу - 136 300 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 149 149 рублей 48 копеек. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 принимала участия в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, по состоянию здоровья участия в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ не принимала. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая по устному ходатайству, являющейся дочерью ответчика, в судебном заседании исковые требования не признала, просила снизить размер задолженности до суммы основного долга. Указала, что факт получения кредита в размере 

<

данные изъяты> наличными денежными средствами не оспаривает. При заключении договора также была оформлена страховка, с заявлением о расторжении договора страхования не обращались. Ежемесячно ответчиком вносились денежные средства в счет уплаты долга, однако через ДД.ММ.ГГГГ, после того как обратились в Банк для уточнения остатка задолженности, перестали платить кредит, так как сумма основного долга за указанный период не уменьшился. Считает действия Банка в указанной части незаконными. Кроме того, у ответчика умер супруг, ее материальное положение значительно ухудшилось, размера пенсии недостаточно для проживания ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Из статьи 310 Гражданского кодекса РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено судом, следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором предложила заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования счета (для продуктов с отсрочкой уплаты задолженности по кредиту), правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по программе «Равный платеж 2.0: плюс» и предоставить ей кредит лимитом 

<

данные изъяты>, по ставке № годовых за проведение безналичных операций и № за проведение наличных операций (полная стоимость кредита № годовых). Срок возврата кредита - до востребования. 

Согласно пункта 6 данного заявления, схема погашения кредита была определена следующая - минимальный обязательный платеж - аннуитет с отсрочкой уплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, размером 

<

данные изъяты>. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на № календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. 

При этом оговорено, что Банк предоставляет ФИО1 льготный период продолжительностью № месяца, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 

<

данные изъяты>, за исключением последнего месяца - 

<

данные изъяты> 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный". Согласно заявлению ФИО1 выразила желание быть застрахованной и просит банк принять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО Х", страховыми случаями по которым являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни, кроме исключений предусмотренных договором. Также в заявлении ФИО1 согласилась и обязалась оплатить оказанную ей услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со страховщиком), связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику в размере 

<

данные изъяты>, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа № или 

<

данные изъяты> за № месяцев. 

При этом условиями заявления было предусмотрено, что оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет № месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 

<

данные изъяты> (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 

<

данные изъяты> 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также подписала согласие на дополнительные услуги, в том числе на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", а также согласие о получение информации об исполнении кредитных обязательств посредством СМС и их оплату в размере 

<

данные изъяты> ежемесячно. 

Указанное согласие также содержит условия оплаты услуги за подключение к программе страхования в части оплаты услуги в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа за присоединение к программе страхования в течение всего периода оплаты составит 

<

данные изъяты> (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 

<

данные изъяты>. 

Выпиской по лицевому счету, открытому во исполнение заявления ФИО1, подтверждается, что кредит в размере 

<

данные изъяты> последней был предоставлен, получив кредит она использовала его по своему усмотрению, что подтверждается движением денежных средств по счету, что не оспаривалось ответчиком в суде. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, действия, направленные на его заключение, сторонами были выполнены, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № на вышеприведенных условиях. 

Принимая во внимание, что со всеми условиями договора ФИО1 была ознакомлена до его заключения и, подписав указанные условия, с ними согласилась, указанные условия закону не противоречат. Иск о признании условий договора недействительными в силу того, что его условия являются оспоримыми, ответчик не заявляла. 

Оспаривая заявленные требования, касающиеся размера задолженности, ответчиком суду представлены квитанции об уплате кредита: ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 969 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 8969 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 8 969 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 9 000 рублей. 

Изучив данные квитанции, сопоставив со сведениями, изложенными в выписке по лицевому счету, судом установлен факт отражения Банком внесенных платежей, при этом из назначения платежей следует, что внесенная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 8 969 рублей была направлена в размере 100 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов, 8 869 рублей в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования; внесенная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 8 969 рублей была направлена в размере 100 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов, 8 869 рублей в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования; внесенная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 8 969 рублей была направлена в размере 100 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов, 8 869 рублей в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования; внесенная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 10 000 рублей была направлена в размере 49 рублей в счет уплаты комиссии за услугу смс, 2 834 рублей в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования, 6 135 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов. 

Таким образом, за четыре месяца после заключения договора кредитования, сумма комиссии за подключение к программе страхования в размере 29 441 рубля была удержана Банком, при этом условиями кредитного договора было предусмотрено предоставление льготного периода по уплате минимального обязательного платежа с уплатой 100 рублей, а в последний месяц 6 135 рублей, которые были направлены в счет погашения начисленных срочных процентов. При этом в связи с предоставлением льготного периода уплаты минимального обязательного платежа и использованием заемщиков в указанный период кредитных средств, за указанный период были начислены проценты за пользование, обязанность по уплате которых возникла по истечении льготного периода, в соответствии с чем платежи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ были направлены в счет погашения начисленных срочных процентов и уплаты комиссии за подключение услуги смс. 

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

При таких обстоятельствах доводы ответчика о меньшей сумме задолженности по основному долгу являются не состоятельными.

Учитывая, что вышеперечисленные заявления, в частности о подключении к программе страхования и взимании платы за СМС-информирование, были подписаны лично ФИО1, своей подписью последняя подтвердила, что с их содержанием она была ознакомлена и согласна, суд не принимает во внимание утверждение ФИО1 о том, что ей не было известно о назначении списанных с ее счета платежей. 

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по его возврату не выполняет, минимальный платеж в счет погашения кредитной задолженности не вносит. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 285 449 рублей 48 копеек, из которых 136 300 рублей задолженность по основному долгу, 101 454 рубля 90 копеек задолженность по процентам, 47 694 рубля 58 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг. 

Доводы ответчика о завышенном размере процентов, факте согласования условий кредитного договора об уплате процентов в размере № суд находит несостоятельными, поскольку по условиям заключенного между сторонами кредитного договора проценты за проведение наличных операций составляет № Факт снятия денежных средств в наличной форме ответчиком не оспаривалось. 

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в общем размере 285 449 рублей 48 копеек. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Доказательства несения расходов на оплату государственной пошлины истцом представлены. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 054 рублей 49 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 449 (Двести восемьдесят пять тысяч четыреста сорок девять) рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 054 (Шесть тысяч пятьдесят четыре) рублей 49 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.Т. Тынысова 

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ