Дело № 2-1605/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Фирсовой Н.В.,

при секретаре Бисембаевой С.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты, указывая в его обоснование, что 11 марта 2012 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № с лимитом задолженности 351 000 рублей путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. Банк обязательства исполнил, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик ФИО1 пользовалась денежными средствами из предоставленных сумм кредитования, однако принятые обязательства по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполняла.

По состоянию на 20 июня 2018 года образовалась задолженность в сумме 634038, 52 рубля (с учетом снижения истцом штрафных санкций), из которых: 353267, 29 рублей - основной долг, 127971, 23 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 152 800 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Указанную сумму задолженности банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 540 рублей.

Согласно решению общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименование Банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с Уставом Банка ВТБ на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что неисполнение обязательств по кредитному договору допущено в связи с затруднительным материальным положением, денежные средства для погашения задолженности у нее отсутствуют. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав доказательства, суд считает требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В материалы дела представлено заявление-анкета ФИО1 от 28 сентября 2012 года, в котором ответчик предлагает выдать ей международную банковскую карту.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что согласна с общими условиями предоставления кредита, являющимися составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также обязуется их выполнять.

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что уведомлена о том, что для Тарифного плана Золотая карта ВТБ 24 максимальный размер кредита составляет 600000 рублей, процентная ставка по кредиту 18% годовых, за выдачу наличных денежных средств в банкоматах за счет лимита кредита взыскивается комиссия 3,9% от выданной суммы, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту уплачивается пеня 0,5% в день от суммы просроченных обязательств, за превышение установленного лимита кредита взимается пеня 0,5% в день от суммы превышения. 

Таким образом, о том, что ФИО1 ознакомилась с условиями, обозначенными в заявлении-анкете, свидетельствуют ее подпись.

Согласно пункту 2.1, 2.2 параграфа 2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правила), правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Из материалов дела усматривается, что 11 марта 2012 года банк акцептовал оферту ФИО1 путем активации кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 351 000 рублей.

Следовательно, договор, по условиям которого ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства перед истцом, в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным 11 марта 2012 года.

Операции по счету ФИО1 подтверждают, что в течение длительного времени она активно пользовалась кредитной картой, осуществляя различные операции. С заявлениями в кредитную организацию по поводу начисляемых процентов, либо о разъяснении условий заключенного договора не обращалась, в судебном порядке их не оспаривала.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 понимала содержание и условия договора о кредитной карте, располагала необходимой информации о кредитном продукте.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 5.4, 5.5 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Пунктом 3.8 Правил предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с «Тарифами к обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом)» составляют 24% годовых.

Судом установлено, что ФИО1 нарушила условия договора кредитной карты по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, из-за несвоевременного внесения минимального платежа образовалась просроченная задолженность.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету по состоянию на 20 июня 2018 года у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 634038, 52 рубля (с учетом снижения истцом штрафных санкций), из которых: 353267, 29 рублей - основной долг, 127971, 23 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 152 800 рублей – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов.. 

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Представленный расчет проверен судом, он соответствует условиям договора и математически верен, в связи с чем, суд соглашается с ним, полагая возможным положить в основу решения.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО2 нарушены условия договора, погашение кредита и уплату процентов по нему своевременно ФИО2 не производила, в связи с чем, требования банка о взыскании суммы долга, процентов за пользование денежными средствами и неустойки подлежат удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9 540 рублей. которая в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от 11 марта 2012 года по состоянию на 20 июня 2018 года в сумме 634038, 52 рубля, из которых: 353267, 29 рублей - основной долг, 127971, 23 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 152 800 рублей – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 540 рублей, а всего 643578, 52 рубля (шестьсот сорок три тысячи пятьсот семьдесят восемь рублей пятьдесят две копейки).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) 

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2018 года