Мотивированное 

решение

 изготовлено 20.01.2020

Дело № 2-93/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Ивановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.12.2017, указав в обоснование иска, что АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц, Соглашение, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит на сумму 51 357,84 руб. сроком до 27.12.2019 под 26,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес заемщика было направлено требование, в котором банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору. Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не произведено. Представитель истца АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.12.2017 в размере 50 108,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 703,26 руб., расторгнуть кредитный договор № от 27.12.2017 с 26.11.2019.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела с вынесением заочного решения.

Ответчик ФИО1 будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял. 

При таких обстоятельствах, суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 27.12.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на индивидуальных условиях с суммой кредита в размере 51 357,84 руб., дата окончательного срока возврата кредита не позднее 27.12.2019. 

Истцом представлены Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Из соглашения следует, что с действующими Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк»и тарифами ФИО1 ознакомлен и согласен, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Как следует из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозанк», они определяют порядок открытия и ведения Счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключением соглашения (п. 2.1 Правил).

Согласно пункту 2.2. договор заключается путем присоединения клиента к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора.

В соответствии с пунктом 2.4. Правил кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных Правилами. 

Для получения карты, открытия Счета и установлении кредитного лимита клиент заполняет и подписывает Анкету-заявление, а также предоставляет другие документы в соответствии с требованиями Банка. Категория выпускаемой карты указывается клиентом в Анкете-заявлении (п. 4.4)

Клиент оплачивает причитающиеся Банку по Договору комиссии, установленные договором и Тарифным планом (п. 2.5)

Банк с 12 по 15 число каждого месяца направляет СМС сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в т.ч. просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, комиссии). Способ получения сведений о задолженности указывается в Анкете-заявлении.(п.5.6.)

Погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Сете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета (п. 5.7).

В целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).(п. 5.8.1.)

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1).

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что АО «Россельхозбанк» заключило соглашение о кредитовании с ФИО1, выпустив на имя ответчика кредитную карту и предоставив ее ответчику.

Факт получения кредитной карты и пользования ею подтверждаются выпиской по счету № на имя ФИО1 за период с 27.12.2017 по 26.11.2019. 

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что истец представил доказательства заключения с ответчиком соглашения о кредитовании, на выпуск и обслуживание кредитной линии с лимитом задолженности 51 357,84 руб. и возникновения у ответчика обязанности по возврату кредита. 

Согласно соглашению о кредитовании № от 27.12.2017, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 26,9% годовых, плановая дата платежа 25 число каждого месяца, минимальная сумма обязательного платежа 3% от суммы задолженности. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; размер неустойки за неисполнение(ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 1 000 руб. за каждый факт неисаолнения(ненадлежащего исполнения) обязательства.

Из материалов дела видно, что в течение льготного периода ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте не погасил, последний платеж внесен ответчиком 28.08.2019 в размере 5 515,20 руб.

На имя ФИО1 27.09.2019 было направлено требование о досрочном возврате задолженности о расторжении кредитного договора, в котором истец уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении условий договора кредитования № от 27.12.2017 и требовал погасить задолженность по договору.

Доказательств выполнения требований банка, указанных в требовании в полном объеме, ответчик суду не представил. 

Как видно из расчета задолженности и справки о размере задолженности по состоянию на 26.11.2019, размер задолженности ФИО1 по договору составляет 50 108,63 руб., из них сумма основного долга 45 617,41 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 234,29 руб., проценты за пользование кредитом 4 080,93 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 176,00 руб. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик производил погашение задолженности по кредиту с использованием кредитной карты с нарушением условий, содержащихся в анкете-заявлении и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Россельхозбанк», с которыми она ознакомлена, в результате чего у ответчика перед истцом сформировалась задолженность в общей сумме 50 108,63 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 45 617,41 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 234,29 руб., проценты за пользование кредитом 4 080,93 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 176,00 руб.

Суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 условий договора кредитования, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору кредитования, расчет задолженности по договору судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от 27.09.2019 в сумме 50 108,63 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 45 617,41 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 234,29 руб., проценты за пользование кредитом 4 080,93 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 176,00 руб. 

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 27.09.2019, заключенного с ответчиком.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о досрочном расторжении кредитного договора.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении договора.

Факт существенного нарушения условий кредитного договора заемщиком нашел подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривается.

С учетом изложенного суд считает удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от 27.09.2019, заключенного с ответчиком.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 7 703,26 руб. 

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от 29.11.2019 (л.д.6). 

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в зависимости от цены иска в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в части удовлетворенных исковых требований в сумме 7 703,26 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» с ФИО1 по кредитному договору № от 27.12.2017 в сумме 50 108,63 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 45 617,41 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 234,29 руб., процентов за пользование кредитом 4 080,93 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 176 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 703,26 руб., всего 57 811,89 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.12.2017, заключённый между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный Банк» и ФИО1 с даты предоставленного расчёта 26.11.2019.

Копию решения суда в течение трех дней со дня вынесения решения направить сторонам.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в Алапаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Жалоба подается через Алапаевский городской суд

Судья К.Ю. Амиев