РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

в дело №

УИД:№

<

адрес> **.**.**

Зиминский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 51 485,71 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от **.**.** содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от **.**.** и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность клиента, **.**.** ФИО1 открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № (далее – договор о карте). Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карты, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения ФИО1 действия по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1». 

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 направлял ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

**.**.** ФИО1 выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 51485,71 руб. не позднее **.**.**, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредитному договору ответчиком не погашена и по состоянию на **.**.** составляет 51485,71 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительного его исполнения.

Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель АО «ФИО1» ФИО4, действующий на основании доверенности от **.**.**, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО1. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду заявление от **.**.** в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении иска отказать, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 4185,42 руб. на срок 181 день с **.**.** по **.**.** с процентной ставкой 32 % годовых.

В п. 3 заявления № от **.**.** ФИО2 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого выпустить на её имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При этом составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми ФИО2 была ознакомлена, полностью согласна, указав, что понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении.

Также ФИО2 согласилась с тем, что размер лимита будет определен ФИО1 самостоятельно на основании сведений, сообщенных ею ФИО1.

На основании заявления от **.**.** ФИО1 открыл ФИО2 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1». Впоследствии ФИО1 выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на её имя счета. 

ФИО2 карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с **.**.** по **.**.**.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности по основному долгу по договору о карте № составляет 51 485,71 руб. Расчет задолженности произведен истцом с учетом внесенных ответчиком платежей.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета - выписки.

**.**.** ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 51485,71 руб. не позднее **.**.**. Требование ФИО1 ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о полном погашении долга в заключительном счете-выписке от **.**.**, указав срок оплаты – до **.**.**.

В указанный срок задолженность по договору ответчиком погашена не была, соответственно, с **.**.** истец узнал о нарушении своего права, с этого дня у него возникло право предъявить требование к ответчику о взыскании задолженности по договору, и с этого времени начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек **.**.**. 

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от **.**.** ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес>, судебный приказ № был вынесен **.**.** и отменен определением от **.**.** в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа в **.**.** году срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № от **.**.** истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО2, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.