Дело № 2-284/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4 Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор) ЗАО Банк «ЦЕРИХ» предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 143 977,46 рублей на срок до 03.04.2017 со ставкой 28,00 % годовых за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства истцом был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад»), по которому общество приняло на себя солидарную ответственность с заемщиком по обязательствам из вышеуказанного кредитного договора, в том числе по возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей по кредиту. Согласно указанному выше кредитному договору ответчик ФИО1 обязан производить ежемесячные платежи по кредиту равными долями в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, в результате чего за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. По состоянию на 15.07.2016 задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита составляет 106 091 руб. 23 коп., из которых: 93 241 руб. 77 коп. – основной долг, 9 996 руб. 02 коп. – задолженность по процентам, 2 132 руб. 18 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 721 руб. 26 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.07.2016 в размере 106 091 руб. 23 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 321 руб. 82 коп.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, представил в суд ходатайство о рассмотрении исковых требований в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не представил суду сведений об уважительности причин неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Ответчик ООО «РФЗ» о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, не представил суду сведений о причинах уважительности неявки в суд, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие его представителя, об отложении слушания дела не ходатайствовал. 

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 143 977,46 рублей на срок до 03.04.2017 со ставкой 28,00 % годовых за пользование кредитом.

Из содержания кредитного договора следует, что Банк предоставляет заемщику сумму кредита не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на счет банковского вклада заемщика №, открытый ООО «РФЗ» в банке «ЦЕРИХ» (ЗАО).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязательства по кредитному договору Банком перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что подтверждается представленными в дело стороной истца выписками по лицевому счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств основного заемщика по вышеуказанному кредитному договору истцом с ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад») был заключен договор поручительства № 33 от 21.11.2011, по которому общество приняло на себя солидарную ответственность с ФИО1 по обязательствам из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение основным заемщиком (ФИО1) всех обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и заемщиком, в том числе по возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей по кредиту. 

В силу п. 1.1 договора поручительства поручитель, ознакомленный со всеми условиями кредитного договора, обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением, за исполнение заемщиком всех обязательств в полном объеме по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, заключенному между Банком и заемщиком. 

В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 6 кредитного договора, подписанного заемщиком, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к договору, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора – со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей в пользу банка, срок возврата кредита: кредит должен быть погашен заемщиком не позднее 03.04.2017, производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Согласно п. 7 кредитного договора после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (плата по основному долгу снижается на сумму досрочно погашенного основного долга, плата по процентам, начисленным по ставке 1, снижается на сумму досрочно погашенных процентов, начисленных по ставке 1.

Однако обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по данному кредитному договору по состоянию на 15.07.2016 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам (с учетом начисленной неустойки) в размере 106 091 руб. 23 коп., что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Решением правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании протокола № заседания правления ГК «АСВ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. 

В судебном заседании установлено, между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ООО «РФЗ» заключен договор поручительства, что подтверждается соглашением о поручительстве № 33 от 21.11.2011, приложением № 1 к соглашению о поручительстве № 33 от 21 ноября 2011 г., дополнительным соглашением № 3 к соглашению о поручительстве № 33 от 21 ноября 2011 г., заключенным между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «ОКА» от 26 ноября 2012 г.

Проверив представленные истцом расчеты, суд признает их правильными и считает установленным, что по состоянию на 15.07.2016 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 091 руб. 23 коп., в том числе: 93 241 руб. 77 коп. – основной долг, 9 996 руб. 02 коп. – задолженность по процентам, 2 132 руб. 18 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 721 руб. 26 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст.ст. 819, 363 ГК РФ заёмщик ФИО1 несёт солидарную ответственность с поручителем ООО «РФЗ» по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме и, принимая во внимание, что ответчики являются солидарными должниками, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 321 руб. 82 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.07.2016 в размере 106 091 (сто шесть тысяч девяносто один) руб. 23 коп., из них: сумма основного долга – 93 241 (девяносто три тысячи двести сорок один) руб. 77 коп., задолженность по процентам – 9 996 (девять тысяч девятьсот девяносто шесть) руб. 02 коп., пени на сумму непогашенного основного долга – 2 132 (две тысячи сто тридцать два) руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 721 (семьсот двадцать один) руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 321 (три тысячи триста двадцать один) руб. 82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, составленного 26 апреля 2017 г.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Зуборев