Дело № 2-32/2023

59RS0033-01-2023-000797-28 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Орда Пермский край 26 января 2024 года 

Ординский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Кузовлевой Н.Б., 

при секретаре судебного заседания Ш

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с учетом уточнения требований и внесенных платежей - в размере 

<

данные изъяты> и государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику выпущена карта с лимитом овердрафта в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону понижения либо повышения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты, которые известны на момент заключения кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается реестром платежей ответчика. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик допускал неоднократные просрочки минимального платежа по кредиту, нарушая условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором срок. 

АО «Тинькофф Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями должника.

Однако, до настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату денежных средств в полном объеме не исполнил, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом внесенных ответчиком платежей в ходе рассмотрения дела составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты>. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству указала, что с иском не согласна. Факт заключения договора кредитной карты она не оспаривает, как и предоставление, ей Банком кредита. Она пользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты. Однако в период пандемии коронавируса у неё образовалась задолженность по договору, она пыталась погасить задолженность, но в график не вошла. Заключительный счет от банка получала, в дальнейшем намерена заключить договор реструктуризации задолженности по рекомендуемому Банком графику погашения платежей. С суммой задолженности согласна, иного расчета у нее не имеется. 

Суд, изучив представленные письменные доказательства, а также материалы судебного приказа №, представленного по запросу суда, приходит к следующему. 

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено:

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику выпущена карта с лимитом овердрафта в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по договору (л.д. 17-24).

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону понижения либо повышения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. 

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» акцептовал оферту, выдав ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в сумме 

<

данные изъяты> рублей, между сторонами был заключен договор в надлежащей форме.

Согласно Тарифам ТП 1.0 (Рубли РФ) по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" процентная ставка по операциям покупок и платам в льготный период до 55 дней составляет 0% годовых, базовая процентная ставка по операциям покупок – 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту составляет 43,8% годовых (п.1); плата за обслуживание основной карты - 590 руб. (пункт 3); комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей (п.6); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 9); минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 рублей (п.8); неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (пункт 10) (л.д. 9). 

С тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, ответчик был ознакомлен и дал согласие на их применение, о чем указано в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ и имеется его подпись (л.д. 15).

Согласно выписке по договору, кредитная карта была активирована ФИО2, она совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Тарифного плана должна была возвращать в беспроцентный период до 55 дней.

Однако, принятые на себя обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком (л.д. 66-76).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (пункт 9.1) предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым с момента формирования Банком заключительного счета и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору. 

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Пунктом 5.11 предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифному плану (л.д. 10-14).

Из материалов гражданского дела следует, что Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет, согласно которому, ФИО1 была информирована о том, что у неё имеется задолженность по кредитной карте № в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> иные платы и штрафы. Заключительным счетом банк уведомил заемщика об истребовании суммы задолженности, а также о расторжении Договора (л.д.6). 

В связи с имеющейся задолженностью ФИО2, банк обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Ординского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № № (л.д. 32 материалы гражданского дела №).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был отменен (л.д. 7), о чем был проинформирован АО «Тинькофф Банк» (л.д.37 материалы гражданского дела №).

До настоящего времени ответчиком данная задолженность не оплачена.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 66-76). 

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность.

Ответчик факт заключения кредитного договора, как и суммы задолженности по обязательству не оспаривает, каких-либо иных расчетов задолженности суду не представила. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Таким образом, приняв на себя обязательство перед истцом – отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед Банком. 

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил указанные сроки, требования банка о досрочном возвращении суммы кредита и иных платежей по нему, суд считает обоснованными. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Установлено, что соглашение о неустойке между банком и ФИО2 заключено. 

Пунктом 11 Тарифного плана предусмотрено, что за несвоевременное погашение минимального платежа взимается неустойка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 19% годовых (л.д. 9). 

Таким образом, в соответствии с кредитным договором ответчик ФИО1 обязана выплатить банку неустойку в размере, установленном Тарифным планом. 

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по договору подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года включительно сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный расчет суд признает верным. Иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, суд считает заявленные исковые требования банка подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> исходя из суммы иска в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 31). 

В соответствии с п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" (далее - постановление Пленума N 1) при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, ч. 1 ст. 113 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ). 

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку ответчиком частично удовлетворены требования истца в ходе рассмотрения дела, а именно, частично погашена задолженность по договору кредитной карты, платежи внесены после обращения истца в суд, с ответчика в пользу банка следует взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, которая подтверждена платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31). 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: (подпись) Н.Б.Кузовлева

. 

. 

.