№ 2-348/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Абатское 02 июня 2017 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Киприной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец закрытое акционерное общество «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») (далее ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4, с учетом уточнения исковых требований, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 16.04.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно п.1.1 данного кредитного договора Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется получить кредит в сумме 80000 руб. на срок 5 лет и возвратить кредит не позднее 16.04.2019 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,50 % годовых, в соответствии с п. 1.2 кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику денежные средства. Заемщик в обусловленный в кредитном договоре срок денежные средства не вернул, не уплачивает проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В соответствии с п.2.6 кредитного договора за просрочку уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % от просроченной суммы процентов за каждый день задержки платежа. В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору 

<

***> года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в тридцатидневный срок. Данное требование по настоящее время не исполнено. Задолженность заемщика перед истцом по состоянию на 03.04.2017 года составляет 138748 руб. 10 коп., из них: 74298 руб. 27 коп. – задолженность по уплате основного долга, 43731 руб. 47 коп. – задолженность по уплате процентов, 3957 руб. 12 коп. – неустойка за просрочку уплаты основного долга, 16761 руб. 24 коп. – неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом. 18.02.2015 года Арбитражным судом Тюменской области по делу А70-346/2015 было вынесено решение о признании ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 17.02.2016 года, 17.08.2016 года, 20.02.2017 года Арбитражным судом Тюменской области по делу А70-346/2015 были вынесены определения о продлении срока конкурсного производства в отношении ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» до 18.08.2017 года. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.04.2014 года: по основному долгу в сумме 74298 руб. 27 коп.; по уплате процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2014 года по 03.04.2017 года в размере 43731 руб. 47 коп., а также за период с 04.04.2017 года по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 01.01.2015 года по 03.04.2017 года в размере 3957 руб. 12 коп., а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора за период с 04.04.2017 года по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2015 года по 03.04.2017 года в размере 16761 руб. 24 коп., а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора за период с 04.04.2017 года по день фактического погашения задолженности по уплате процентов.

Представитель истца ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» по доверенности ФИО2 иск поддержал, с учетом уточнения исковых требований, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, не согласна с требованием о взыскании неустойки в размере 3957 руб. 12 коп., начисленной по ст. 395 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, оснований для отложения судебного заседания не установлено.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» ФИО2, ответчика ФИО1, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч.1 ст.331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 16.04.2014 года между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице директора филиала ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» с. Абатское ФИО6 и ФИО1 заключен кредитный договор №. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 80000 руб.00 коп. на срок 5 года под 21,50 % годовых, на потребительские цели. Выдача кредита произведена Банком 16.04.2014 года путем перечисления денежных средств на счет заемщика № открытый в ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК». Заемщик обязан возвратить кредит в суммах и сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что за просрочку уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,10 % от просроченной суммы процентов, за каждый день задержки платежа. Согласно п.2.7 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного п.1.1 настоящего договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 36,50 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока погашения кредита (части кредита) (л.д.30-35).

Факт предоставления 16.04.2014 года ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» ФИО1 кредита в сумме 800000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21-27) и ответчиком не оспаривается.

В материалах дела имеется расчет исковых требований истца к ФИО1 по кредитному договору № от 16.04.2014 года, согласно которому общая задолженность по состоянию на 03.04.2017 года составляет 138748 руб. 10 коп., из них: 74298 руб. 27 коп. – задолженность по уплате основного долга, 28477 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов; 15254 руб. 21 коп. сумма процентов в размере 36,50 % годовых в соответствии с п.2.7 кредитного договора; 3957 руб. 12 коп. – штрафные санкции на просроченный основной долг в соответствии со ст. 395 ГК РФ; 16761 руб. 24 коп. – штрафные санкции (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.6 договора (л.д.14-20).

Из указанного расчета усматривается, что ФИО1 платежи в счет погашения кредита не производятся с ноября 2014 года. Факт нарушений условий кредитного договора ответчиком не оспаривался.

Перечисленные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. Суд считает, что ответчик нарушил сроки, установленные для возвращения кредита.

Учитывая названные положения гражданского законодательства, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 74298 руб. 27 коп..

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2014 г. по 03.04.2017 года в размере 43731 руб. 47 коп., а также за период со 04.04.2017 года по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора.

Суд полагает, что требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере заявленных исковых требований. Правоотношения сторон, возникшие из кредитного договора, продолжают действовать до момента исполнения ответчиками своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Истцом произведен расчет задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2014 г. по 03.04.2017 года, взыскание с ответчика процентов в размере 21,5 % годовых, предусмотренных п.1.2 кредитного договора, является не мерой ответственности, а обязательством, вытекающим из условий заключенного между сторонами договора. 

Поскольку установлен факт нарушения срока возврата кредита, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения требования в части задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 1.2 кредитного договора в размере 21,50 % годовых, а также п. 2.7. кредитного договора в размере 36,50 % годовых. Размер исковых требований в данной части в общей сумме 43731 руб. 47 коп. ответчиком не оспорен. 

Согласно разъяснениям п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Вместе с тем, исковые требования ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» к ФИО1 о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 01.01.2015 г. по 03.04.2017 г. в размере 3957 руб. 12 коп., а также неустойки за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ за период с 04.04.2017 по день фактического возврата суммы кредита суд считает не подлежащими удовлетворению ввиду следующего:

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 (в редакции от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса.

Таким образом, при рассмотрении указанного спора, суд, определяя размер процентов за просроченный займ, подлежащих взысканию, учитывает то обстоятельство, что по своей правовой природе установленные сторонами в п. 2.7 кредитного договора проценты в размере 36,50 % годовых от суммы фактической просроченной ссудной задолженности являются мерой гражданско-правовой ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, в связи с чем, проценты за пользование чужими денежными средствами взысканию не подлежат. Следовательно, в удовлетворении исковых требований ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» к ФИО1 о взыскании неустойки, рассчитанной в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за просрочку уплаты основного долга за период с 01.01.2015 г. по 03.04.2017 г. в размере 3957 руб. 12 коп., а также неустойки за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ за период с 04.04.2017 по день фактического возврата суммы кредита следует отказать.

Кроме того в п. 65 вышеуказанного постановления Верховный суд разъяснил, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2015 г. по 03.04.2017 г. в размере 16761 руб. 24 коп.. Ответчик не оспаривает размер указанной неустойки. Судом оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не установлено. В связи с чем, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска в данной части в размере заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» необходимо взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 3895 руб. 82 коп., которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежными поручениями (л.д.10,11).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск закрытого акционерного общества «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») с ФИО1 

<

данные изъяты>:

задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 16 апреля 2014 года в размере 74298 (семьдесят четыре тысячи двести девяносто восемь) рублей 27 копеек;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 16 апреля 2014 года за период с 29 ноября 2014 года по 03 апреля 2017 года в размере 43731 (сорок три тысячи семьсот тридцать один) рубль 47 копеек, а также задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 04 апреля 2017 года по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от 16 апреля 2014 года; 

неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2015 года по 03 апреля 2017 года по кредитному договору № от 16 апреля 2014 года в размере 16761 (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 24 копейки, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от 16 апреля 2014 года за период с 04 апреля 2017 года по день фактического погашения задолженности по уплате процентов;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 3895 (три тысячи восемьсот девяносто пять) рублей 82 копейки.

В удовлетворении остальной части иска ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда составлено 06 июня 2017 года.