Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 15 октября 2020г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Григорьевой М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме .......... рублей под .......... годовых, сроком на .......... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условия кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет ...........

Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет ...........

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: .......... рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет .......... рублей, из них: просроченная ссуда .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .......... рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере .......... рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .......... рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте судебного заседания уведомлен судом надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, с заявленными требования не согласен, просил суд в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Суд с учетом требований статей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив исковое заявление, возражения ответчика, материалы дела, приходит к следующему. 

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании акцепта Заявления – анкеты (оферты) ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита ....... При этом в заявлении ФИО1 указал, что просит заключить с ним договор на условиях, установленных настоящим заявлении-оферты обозначенных в разделе «Б».

Согласно разделов А и Б договора о потребительском кредитовании *** ООО ИКБ «Совкомбанк» заключил договор с ФИО1 о предоставлении потребительского кредита на сумму .......... рублей сроком на .......... месяцев, с правом досрочного возврата, с процентной ставкой ..........% годовых. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления ФИО1 усматривается, что с условиями кредитования он согласен. Он подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При оформлении по специальным акциям и предложениям акциям и предложениям Банка, комиссия за обслуживание банковской карты согласно действующим тарифам Банка.

Как следует из выписки по счёту, расчёта задолженности по кредитному договору *** от ......, общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ...... составляет .......... из них: просроченная ссуда .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .......... рублей.

...... в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление (исходящий ***) о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от .......

Согласно представленной выписке по счету *** по кредитному договору *** от ...... дата последнего платежа ответчика по кредиту .......Судом установлено, что в п.6.1 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты. 

Из раздела «Б» заявления – оферты следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 указал, что Банком не приложены истцом доказательства препятствующих обращению в суд за взысканием задолженности по кредитному договору, в период с ...... по ......, тем самым банк уклонился от выполнения условий договора заключенного между истцом и ответчиком, проявляя явную недобросовестность, умышлено или по неосторожности допустил увеличение убытков. Указав, что последний платеж по договору *** был осуществлен им ....... Банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств только ......, то есть, как полагает ответчик, после истечения срока исковой давности. Просил суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 по взысканию задолженности по кредитному договору *** от ...... отказать в полном объеме.

Судом исследованы представленные письменные доказательства, которые соответствуют требованиям ст.71 ГПК РФ, поскольку доказательства представлены в письменной форме поступили посредством электронной почтой, виде электронного образа, электронный образ документа - электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе - переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» по договору кредитования от ...... *** перед ФИО1 подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета, согласно которой ПАО «Совкомбанк» зачислил ...... на счет ***, открытый на имя ФИО1 во исполнение договора ***, перевод денежных средств в размере .......... рублей

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения договора кредитования от ...... *** суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из кредитного договора *** от ...... ФИО1 обязался производить в счет погашения своих обязательств перед банком частями, ежемесячно, согласно графику (последний платеж определен сторонами ......), сумма минимального обязательного платежа .......... рублей

Как следует из выписки по счету *** последний платеж ФИО1 в добровольном порядке произведен ...... в .......... рублей.

Таким образом, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ......, с даты следующего платежа – ...... (согласно графику) обязанность по погашению задолженности ФИО1 не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права. 

Банк обратился ...... к Мировому судье судебного участка №91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору *** от ...... Однако, ФИО1, не согласившись с судебным приказом, мировому судье подал заявлением об отмене судебного приказа, указав в обоснование, что не согласен с ним, и просил судебный приказ отменить. 

Определением от ...... Мировым судьей судебного участка №91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области судебный приказ от ...... был отменен. Таким образом, срок удлиняется на ...... дней.

Согласно штемпелю исковое заявление поступило в Тулунский городской суд .......

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как установлено в судебном заседании договор *** от ...... имеет конкретный срока действия, привязанного к конкретной дате ....... Платежи носят ежемесячный характер оплаты, последний платеж согласно графику, согласованному сторонами, определен на .......

Таким образом, срок исковой давности по данному исковому заявлению Банка в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

С учетом установленных в судебном заседании юридически значимых обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере ..........5 рублей, а также уплаты госпошлины в размере .......... рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич

..........

..........